C类重疾是哪些

达尔文6号重疾险是否是储蓄类的，需要看达尔文6号重疾险的保障期限，如果达尔文6号的保障期限是终身的，是储蓄性质的，因为保障期限长，具备有一定现金价值。另外保到70岁的，属于消费型的，因为平安到期不退保费，具体保障内容是：1、重疾保险金：110种重疾赔1次，按保额的100%赔付。2、中症保险金：25种中症，不分组赔2次，按保额的60%赔。3、轻症保险金：50种轻症，不分组赔3次，按保额的30%赔。4、身故保险金：可选18岁前赔保费或现金价值较大者，18岁后赔保额。5、其他保障：有重疾复原金、20种特定重疾保障。6、可选责任：重疾关爱金可选60岁前，第5个保单周年日前额外赔保额80%，第5个保单周年日后额外赔100%保额。重度恶性肿瘤额外保险金确诊赔100%保额，特定心脑血管疾病额外保险金确诊赔保额的120%。

表面上都是保险，实际上保险里面的学问非常大，不同的类型的保险都有自己的功能。作为普通人如果不做功课，入坑的几率接近90%。深蓝君总结了一下，市面上常见的重疾险，主要可以分为如下4类：1、终身型重疾险：这种产品是最常见的，很多保险销售人员都会推荐这种方案，典型的例子就是50万的保额，一年需要缴费4000-5000左右，18岁后还有寿险责任，保障一辈子。常见产品：平安福、华夏福、天安健康源优享等2、消费型重疾险：这种产品的特点是保障一段时间，比如保30年或保到70岁。没有寿险责任、没有太多的储蓄功能，只关注疾病的保障。以康惠保为例，0岁男孩，40万保额，保到70年，每年价格也就几百元。常见产品：国华保2030年重疾险、安邦和谐健康之享、百年人寿康惠保、新华i健康等3、返还型重疾：这种产品同样是保障一段时间，常见的为30年。因为有返还的因素，所以每年缴费也会很多，50万保额也需要4000-5000左右。常见产品：少儿超能宝2.0、泰康全能宝贝、平安安星宝4、万能险附加重疾险：这种产品也比较常见，融合和理财和保障，每年保费也需要几千元，看起来灵活并且也兼顾了理财的需求。常见产品：平安智慧星、智能星、智悦人生、阳光金娃娃等我们今天主要分析的就是第4种：万能险附加重疾险的解决方案。这类产品在过去市场销量极大，各家公司都有开发这种产品。深蓝君觉得这类产品适合的人群较小，但是销量却很大，所以是我非常不喜欢的保险。

重疾通常指的是生活中常见且严重的疾病，包括但不限于以下几类：1.癌症：如肺癌、乳腺癌、胃癌等。2.心脑血管疾病：如心肌梗塞、脑中风等。3.器官移植：如肝脏移植、肾脏移植等。4.神经系统疾病：如帕金森病、脑瘫等。5.重大器官功能衰竭：如肝功能衰竭、肾功能衰竭等。6.先天性疾病：如先天性心脏病、先天性白血病等。7.严重外伤：如严重烧伤、严重创伤等。不同的保险公司和产品对重疾的定义可能会有所不同，因此在购买重疾险时需要仔细阅读保险合同，了解产品的保障范围和条款。

重疾险是一种为被保险人提供的重大疾病保障的保险产品。它的主要作用是在被保险人被诊断出患有特定类型的疾病时，为其提供一定的经济补偿。这些疾病通常包括癌症、心脏病、中风等严重的健康问题。具体而言，重症主要包括以下几种类型：恶性肿瘤-不包括轻度癌；较重急性心肌梗死；严重脑中风后遗症；重大器官移植术或造血干细胞移植术；冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）；严重慢性肾衰竭；多个肢体缺失；急性重症肝炎或亚急性重症肝炎；严重类风湿性关节炎；严重系统性红斑狼疮；严重多发性硬化症；严重帕金森病等。

重疾险，全称为重大疾病保险，是健康保险的一种，旨在为被保险人提供在罹患合同约定的重大疾病时的经济保障。以下是对重疾险的详细分类和解释：一、按保险期限划分定期保险定义：定期保险以重疾保障为主险，在一定的期限内提供保障，且通常采用均衡费率。特点：保障期限有限，如10年、20年或30年等。保费相对较为稳定，采用均衡费率。属于消费型险种，若保险期间内未发生理赔，则保费不返还。终身保险定义：终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。特点：保障期限为终身，不受年龄限制。一般包含身故责任，费率相对较高。多数产品在被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，会给付与重大疾病保险金额相等的保险金，并终止合同。二、按给付形态划分额外给付保险定义：需要同时购买其他主险（如终身寿险或养老保险），属于消费型险种。特点：当被保险人罹患合同约定的重大疾病时，保险公司除给付重大疾病保险金外，还可能给付其他主险的保险金。保费通常较高，因为同时覆盖了多种保障。提前给付保险定义：多数限定在同时投保终身寿保险，也属于消费型险种。特点：当被保险人罹患合同约定的重大疾病时，保险公司会提前给付部分或全部身故保险金作为重大疾病保险金。提前给付后，身故保险金的额度会相应减少。独立给付保险定义：独立给付主险型重大疾病保险包含死亡和重大疾病的保险责任，且两者保额独立。特点：若被保险人罹患重大疾病并得到理赔，则死亡保险金为零，保险合同终止。若被保险人未患重大疾病，则给付死亡保险金。比例给付保险定义：根据某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。特点：当被保险人患有某一种重大疾病时，按合同约定的比例给付保险金。其死亡保障不变。回购式选择型保险定义：针对提前给付型产品存在的因领取重大疾病保险金而导致死亡保障降低的不足而设计。特点：保险人给付重大疾病保险金后，若被保险人在某一特定时间仍存活，可按照固定费率买回原保险额的一定比例。这类产品在我国尚属空白。主险捆绑附加定义：多以生死两全保险为主险，捆绑附加重大疾病险。特点：保障期限内身故保险公司要给钱，保障期限后没有身故保险公司也要给钱。附加重疾险的保障期等于两全险的期限。总结重疾险作为健康保险的一种，为被保险人提供了在罹患重大疾病时的经济保障。根据不同的分类标准，重疾险可以分为定期保险与终身保险、额外给付保险与提前给付保险等多种类型。消费者在选择重疾险时，应根据自身的实际需求和经济状况进行综合考虑，选择最适合自己的保险产品。

以下是一些被评为A类的保险公司：1.中国人寿、泰康人寿、太平人寿：这三家人身险公司在近年的保险公司法人机构经营评价中连续被评为A类公司，显示出其良好的经营状况和风险管理水平。2.人保财险、平安产险、太保财险、阳光财产：这四家财险公司同样在保险公司法人机构经营评价中表现优异，连续多年被评为A类公司。此外，还有一些其他保险公司也获得了A类评级，如工银安盛人寿在2024年二季度的风险综合评级中获得了最高的AAA评级，并连续九次保持“A类”评级。同方全球人寿也在偿二代二期新规下连续第十个季度获得监管部门风险综合评级A类。请注意，保险公司的评级会随时间变化，建议前往相关保险行业网站，以获取最新、最准确的评级信息。同时，选择保险公司时，除了考虑评级外，还需结合自身需求、保险产品类型、保险条款等多方面因素进行综合考虑。

投资类保险主要是结合保险保障与投资理财功能的产品。以下是常见的投资类保险种类：1.分红险：-分红险是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向投保人进行分配的一种保险产品。-红利分配方式通常包括现金红利分配和增额红利分配，即直接分配现金或增加保额。-分红险的投资收益与保险公司的运营状况和投资策略密切相关，因此存在一定风险。2.万能寿险：-万能寿险是一种提供灵活保费支付和保额调整功能的保险产品。-它允许投保人根据自己的需求和风险承受能力调整保费和保额。-万能寿险通常设有保底收益，其投资策略为中长期增长，主要投资工具包括国债、企业债券等。3.投资连结保险（投连险）：-投连险是一种更侧重于投资理财功能的保险产品。-投保人的保费被分为两部分：一部分用于保险保障，另一部分则进入投资账户进行投资。-投连险通常提供多个投资账户选择，如股票账户、债券账户等，投保人可根据自身风险承受能力和投资偏好进行选择。-需要注意的是，投连险不设保底收益，因此投资风险相对较高。此外，虽然一些资料中提到了变额寿险、变额万能寿险及变额年金等投资型保险产品，但它们在某些地区或市场可能并不常见。因此，在选择投资类保险时，建议投保人根据自身需求、风险承受能力和市场情况进行综合考虑。总的来说，投资类保险既能为投保人提供一定程度的保险保障，又能实现资金的增值。然而，需要注意的是，任何投资都存在风险，投保人在购买前应充分了解产品的投资策略、风险收益特点等，并根据自身情况做出合理的选择。

保险权益类投资是指保险公司将部分资金投资于权益类资产，以获取长期资本增值和分红收益。权益类资产主要包括股票、股票型基金、混合型基金、股权类投资等。以下是保险权益类投资的主要类型：1.股票投资保险公司可以直接购买上市公司的股票，通过股票价格的上涨和股息分红获得收益。股票投资具有较高的收益潜力，但也伴随较高的市场风险。2.股票型基金股票型基金主要投资于股票市场，由专业基金管理人进行管理。保险公司可以通过购买股票型基金间接参与股票市场，分散投资风险。3.混合型基金混合型基金同时投资于股票和债券，根据市场情况调整资产配置比例。这类基金的风险和收益介于股票型基金和债券型基金之间。4.股权类投资保险公司可以参与非上市公司的股权投资，包括私募股权、风险投资等。这类投资通常具有较长的投资周期，但可能获得较高的回报。5.指数基金指数基金跟踪特定的股票指数（如沪深300指数、标普500指数等），投资组合与指数成分股一致。这类基金的管理费用较低，适合长期投资。6.可转换债券可转换债券是一种可以在特定条件下转换为股票的债券，兼具债券的固定收益和股票的增值潜力。7.衍生品投资保险公司可以通过期权、期货等衍生品工具进行权益类投资，用于对冲风险或获取杠杆收益。保险权益类投资的目标是通过长期持有和资产配置，实现资金的保值增值，同时为保险公司的偿付能力和盈利能力提供支持。由于权益类投资的风险较高，保险公司通常会根据自身的风险承受能力和投资策略，合理控制权益类资产的比例。