
一人失能,全家失衡…… “他们无法行走,吃穿全靠家人,连身体排泄也全都要在床上解决。” 尽管我们可以平静的接受老去,但谁也不想狼狈地失去体面。 为了解决这个问题,社保第六险— 长期护理险 应运而生。这个新险种作用有多大?养老不用愁了? 今天我们跟大家详细分析一下,主要内容如下: 社保第六险:养老的新补充 这些城市的老人,有福了! 社会难题:如何养老最靠谱? 长期护理险主要针对 无法自主生活的失能老人,给他们提供生活照料服务,比如沐浴、护理、换药等。 目前已经有不少城市试点,具体反馈怎么样呢? 央视报导了一个案例: 上海的陈阿婆今年 89 岁,患有老年痴呆,生活不能自理。 在享受到护理险政策后,每周有 5 天,会有专人护理员上门服务,每次服务一个小时。 老人难以独自生活、家人奔波照料、经济负担加重,长期护理险一定程度上缓解了这样的窘境。 截至 2019 年 6 月底,长期护理险参保人数达 8854 万人,享受待遇人数 42.6 万,年人均基金支付 9200 多元。 除了长期护理险,一些城市还在此基础上拓展了服务范围: 南通:2018 年将医疗辅助器具,比如轮椅、坐便椅等列入长护险报销范畴。 广州:2019 年为 80 岁以上重度失能老人,设计高龄照护商业保险,惠及超 5000 人。 目前长期护理险还在逐步推广中,相信未来还会有更多的改善。 长期护理险被社会赋予了医疗和养老的双重责任,承载了社会各界的期望。 这次改革将试点城市从 14 个,扩展到 49 个,它们分别是: 目前还没有深圳、杭州等城市,期待未来能够普及。 下面我们以 上海 为例,给大家详细分析下长期护理险。 ① 长护险,造福失能人士 在上海的失能老人,年满 60 岁且有上海医保,可以向就近的社区申请长护险。 经评估达到 2 - 6 级的失能老人,就能享受 社区居家照护或养老机构照护。 具体的服务内容如下: 像常见的穿衣、洗澡,甚至大小便失禁、医疗护理等都有包含,这些对失能老人都十分有用。 ② 我们需要交钱吗? 上海长护险暂时不需要个人额外缴费,当地政府统一划扣。 不过,每个地方政策不一样,大致分为 3 种情况: 按比例筹资:上海按用人单位缴费基数的 1%,从职工医保统筹基金中划转。 按定额筹资:江西上饶 100 元/人/年,其中个人每年交 40 元,医保统筹基金帮交 30 元,福利彩票公益金或政府补助 30 元。 采取混合模式:吉林长春职工按医保缴费基数的 0.3%来交,居民每年交 30 元。 无论是哪种方式,个人交的钱都不会很多。 ③ 长护险实操,作用不小! 很多人关心,长护险实际作用有多大?它能带来多少帮助? 还是以上海为例,我们整理了具体的报销内容: 直接说结论: 无论是社区居家照护,还是养老机构照护,上海长护险报销条件都很不错,报销比例高达 85% - 90%。 长护险在网上引来了许多人的讨论,有人说“ 1 小时的照护根本起不了多大的作用”,“几十块的报销能抵什么用?”。 殊不知,恰恰是这 1 小时,正好弥补了陪伴、护理的缺失,也正是这几十块让更多的老人能请得起专业护理。 伴随着国家老龄化的趋势,我们也期待未来长护险能起到更大的作用,养老能有更多的选择。 每个人都会老去,只不过时间或早或晚。养老除了靠国家政策,自己也要早点准备。 这里分两类人来看: ① 年轻人:养老要趁早,工作多搬砖 对于 25 - 40 岁左右的朋友,要记住 养老早规划 + 工作多搬砖,重点关注以下两点: a、社保要坚持交 社保是国家给我们的福利,一定要缴纳,而且交的时间越长,退休越有利。 以社保里最重要的 医保、养老 为例: 职工医保:很多城市累计交满 20 - 25 年,退休后能终身享受医保福利。 养老保险:交的时间越久,退休时领得越多。 我们以 30 岁小 A 为例,月工资 5000 元,当地平均工资 3500 元,每年工资涨幅都为 5%。 (个人缴纳:8%,公司缴纳:16%) 60 岁退休时,交 25 年养老保险,比交 15 年每年多领 3.2 万,多了近 80%。更详细的分析,可以点击这里查看>>> 此外,大家也要多努力搬砖,提高工作收入,留下来的钱可以通过基金或保险,提前做好养老规划,具体可以参考下面两篇文章: 有了更好的医疗待遇和更高的养老金,老年生活才会更有底气。 b、商业保险要配齐 我们常说的四大险种:医疗险、重疾险、意外险、寿险尽量要配齐。 其中和失能相关的有 3 类保险: 比如:罹患脑中风等大病,重疾会赔一笔钱;伤残或全残,意外险和定寿也能赔钱,理赔金可以用来请护工照顾。 医疗险虽然不能直接报销失能护理费,但老年人的生病住院费,还是能报销不少的。 ② 老年人:养老全靠自己扛 不得不说一个扎心的事实:临近退休才考虑养老,有点晚了。 这就像临近考试,才想起来突击学习是一个道理。 对于老年人来说,此时只能尽量做好 医保 + 保险 的保障。医保是一定要交的,一旦生病至少能帮分担一些医疗费。 此外,老年人能买的保险也不多,最常见的配置有两种: 我们之前专门写了老人保险的案例,大家可以参考下《父母保险方案》这篇文章。 丘吉尔说:健康的公民是国家最大的财富。 我国日渐老龄化的趋势,将成为社会严峻的考验。养老、护理、生病看病,每一件事情都关乎国计民生。 想要体面活着,不容易。早点给自己规划,执掌自己的人生,让有尊严结束不体面,让有底气抵挡不健康。一、社保第六险来了,养老的新补充
二、 社保第六险,这些城市有福了!
三、社会大难题:如何养老最靠谱?
四、写在最后