工资越高养老金替代率越低？如何准备退休金？

国内一项调查显示，逾八成上班族期待提早退休，却有近四成人士资金准备不足。而退休金的准备又普遍存在最爱定存却期待高报酬、医疗准备不够却不愿多买医疗险等等问题。很多人都希望提前5年、10年甚至15年就开始享受美妙的时光。但是，能否提早退休，关键还是由储备的退休金是否足够来决定。

养老金替代率因人而异

社会基本养老保险对一般普通上班族的退休金储备，有一定贡献。按照我国社保制度的目标，一般上班族在退休后大约可以从社保养老体系中获得50%左右的所得替代率。当然，这个大约50%的养老替代率并不是每个人都一样的。工作期间收入越高的人，未来所能获得的养老替代率越低，高收入者如果没有缴纳补充养老金，那么退休后所得可能只能达到退休前月收入的40%甚至30%、25%。

另一方面，如果希望提早退休，那么由于缴费年数减少了，那么社保养老部分的所得也会相应降低，因为现在社会基本养老保险里面考虑了缴费年数因子，多缴多得，少缴少得。

如何准备退休金储备

多数上班族认为要靠自己准备退休金，却不信任投资商品。这是因为近一年全球金融与经济环境动荡，造成大部分投资人面临亏损，但也反映出，现阶段上班族明知退休金不足，却又不敢投资的矛盾心态。

需要提醒的是，准备退休金是长达二三十年的事，上班族最忌因短期投资失利，就中断投资计划，那等于是错失在经济陷入谷底时摊低成本的好机会。

建议准备退休金时要坚持长期投资，才能有足够的时间缓冲来抵挡市场景气的波动。