老年人养老规划有道案例

老年人养老规划有道案例

案例：今年65岁的赵先生和60岁的赵太太都退休在有自有房产一前价值约为15万和5万积蓄。医疗保险方了单位提供一定金额的医疗金先生和妻子没有任何其他保险。

针对赵先生家的这些基本情国银行理财中心的李经理作出了如下分为除日常支出两口没有别的开以老两口的资产就相当于他们的净资且随着资产变现而逐年降低。另于两人都进入高龄阶造财富的能力有本的收入来自于老两口的社会保险此这一阶段必须充分保证财产的安全性和流动性。而且60至65岁处于衰老实际情况来说属于支出大于收以风险承受能力较低。因经理为赵先生老两口提出如下建议：

1、应急准备金不可低于可投资资产的30％左为夫妻留1万元存款作为备用应急之需。

2、购买银行的人民币理财产品。此类产品的特点是已支付保费安益有保且能满足夫妻两人的理财需稳妥又灵活。

3、买货币基金。因为货币基金除了具有和银行存款一样安全的特性有比定期存款更优越的地方。它具有平均年回报率高于银行一年期定期存且流动性强、购买限额低、资本安全性高的优点。并且货币基金由专家经理成本收取赎回费用。所以对货币基金的投资也可以看作为应急准备金。建议购买1万元左右的货币基取定期定额法。以子女的名义进行投样可以规避未来的各项税费。

4、将两位老人每年结余的6%用来购买一些特别针对老年人的险意外伤害险、重大疾病险和住院医疗保险等。