医疗保险市场的信息不对称导致医疗保险市场失灵

与其他保险类型相比,医疗保险领域涉及的关系比较复杂,主要存在四方交易主体,即医疗保险机构、医疗服务提供者、被保险人和政府。四方主体具有不同的目标和价值取向,它们之间的关系也比较复杂,存在利益相冲突的情况,并且它们所掌握的信息也不是完全、公开和对称的。信息不对称引起的典型后果就是医疗保险市场中的道德风险和逆向选择问题,这对于医疗保险制度的建立、运行和发展、完善,都会产生重要影响。在医疗保险的实际运行中,医疗保险机构的目标是向投保人提供质优价廉的医疗服务,使被保险人获得较好的医疗保障,同时不必赔付高额的医疗费用。但是,医疗服务的直接提供者即医生,同样希望获得自身利益最大化,可能通过诱导病人消费获得收入的增加。由于医疗费用的支付大部分或完全由医疗保险机构支付,医疗保险需求者即被保险人为了享受更优质的医疗服务,存在过度消费医疗服务的可能。由于医疗服务的专业性和技术要求较高,医疗机构即医院拥有较多的信息优势,为了追求利润最大化会出现诱导患者需求,谋求更多医疗保险费用的支付。因此,政府有力、适时的介入医疗保险市场,进行医疗保险改革,尝试推行有效的医疗保险筹资和运行机制,能够监督和约束医疗保险基金的使用,应对医疗保险市场失灵的困境,保证医疗保险市场的平稳运行。