有了社保，还有必要买商业保险吗？

商业医疗险可以帮我们报销得更多，而且报销范围更广！

①报销额度更高

医保的一大缺陷是，它可能hold不住大病的医药费。

国家统计局每年会发我国卫生支出数据，这就是每年的医药费用，其中社会卫生支出说的是医保支出，个人现金支出则是自费部分。

2018年卫生支出是4万亿左右，其中医保支出占了60%，个人自费部分是40%。

这样的比例如果是面对花费一万几千的小病小痛，自付40%大部分人都能承担得起。

很多城市医保报销有限额，以北京为例，职工医保住院每年报销限额50万，居民医保限额25万，像很多重大疾病和伤害，治疗费用都是不够的，例如重度烧伤等。

如果缴的职工医保还好，老王是居民医保，他自费部分至少是45万。这对于普通家庭来说，拿出这笔钱还是非常难的。

另外很多城市对于新缴纳报销额度更低，比如说深圳缴纳不满6个月的，每年报销额度为10万左右（具体要看当时的社会平均工资），如果生了大病，完全不够用。

而百万医疗险可以有三四百万，甚至600万的保额；

即使是花费再多的大病，也可以轻松应对了。

②报销不限社保

医保另一个局限性，是只会报销三大目录内的费用！

就拿药品费用来说，只有在药品目录内才可以报销。

甲类药可以100%报销，而乙类药只能报销部分费用；除此之外，还有丙类药，常见于进口药、特效药，一分都不能报销！

但是，有近 98% 的药品是不在医保范围内的，如果要用到这些药品，只能全部自费。

而很多商业医疗险不会有医保目录限制，所有药品费用都可以报销，能够有力减轻患者负担。

去过医院都知道，医院经常出现“一号难求、一床难求”的问题；即使轮到自己时，也可能是“排队三小时，看病两分钟”的尴尬场景。

除非，咱们去医院的特需病房、国际病房，享受VIP服务。

但是医保讲究的是一切从简，只会报销普通病房的费用，想去特需病房那自己掏钱呗。

但中高端医疗险可以做到报销特需病房和国际医疗部的治疗费用，生病也有VIP服务。

即使是百万医疗险，如今也有一些产品能够覆盖着方面费用，比如说复星超越保2020特需版：

如果对于就医品质有要求，建议挑一款可以报销特需费用的医疗险产品。

而很多百万医疗险虽然也只会报销普通病房费用，但往往也会带有不少增值服务，能够提高就医体验。

以热销的百万医疗险——众安尊享e生为例，有费用垫付、重疾绿通、癌症特药等增值服务。

所以商业医疗险不仅能让看病报销得更多，还能让我们更加优雅地看病。

“生在故里，身在他乡”，这是很多人的生活写照。

比如去外地帮子女带小孩的老人，常驻外地工作的上班族等等。

如果这时不幸生病，你不是当地的医保，那就要多花很多钱了，甚至一分都报不了。

或者当地医院水平不够，想去外地大医院看病，想要医保报销，必须要经过医院办理转诊手续，同时提前做好异地就医备案等等，限制较多。

但是商业医疗险，则没有这方面的限制。

比如好医保·长期医疗险的医院要求：中国大陆二级以上（含二级）公立医院的普通部。

只要符合了这个要求，你去哪个地方的医院，都没有问题。