年金险和寿险有什么区别？适合谁买？

1.年金险

年金保险是以被保险人的生存为给付条件，保险公司通常采取一定期限给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金险人寿保险的一种，属于理财型保险。所以除了能返钱、能分红，年金险只剩身故保障，但保额一般不高，很难起到抵御风险的作用。

因此，年金险本质上并不是保障类的保险，而是保险公司开发的，方便少数人进行投资理财的商品。

2.寿险

寿险，顾名思义，就是以人的寿命为保障对象的保险，一般含有身故和全残责任。寿险又可以分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险就是保障一定期限的寿险。如保20年/30年，在保障期内，被保险人身故了，保险公司赔付保险金。

终身寿险是保终身的，身故后保险公司给付一笔保险金，具有一定的储蓄性质。

终身寿险还有一种叫做增额终身寿险，其特点就在于“增额”二字了。这里的“额”指的就是“保额”。

增额终身寿险是指保额每年按照固定比例递增的终身寿险，俗称“会长大”的保险。与定期寿险相比，它更适合现金流规划。

1.保障目的不同

年金险主要在被保人生存期间按照合同规定期限给付保险金，主要作用是理财、养老、教育规划等。

而寿险主要以人的寿命为保障条件，即只有人死了才能赔钱，保险金作为家庭的经济支撑。

简单理解，年金险和寿险，一个主保生，一个主保死，一个转移长寿没钱花的风险，一个转移英年早逝的风险。

2.保险金的给付方式不同

大部分的寿险产品都是只能在被保人死亡后才能领取身故保险金。

部分年金险产品也提供身故保障，在这方面和寿险的领取条件类似，都是只能在被保险人身亡之后才能领取。

但像年金险的生存金、满期金、祝寿金等等，领取条件是必须在生存状态下，且定期提取。

3. 灵活性不同

年金险能领多少钱，何时开始领，都是合同提前约定好的，如果提前领取，损失会很严重。

定期寿险的保险金一般也不能提取领取，提取领取就是直接退保，也会造成一定的损失。

但增额终身寿险相对与年金险，最大的特点就是灵活，比如未来你要用一笔钱，但不确定是多少，可以选择减保，自己设定领取金额。

寿险和年金险都有自身独特的优势和适合人群，我们通过这两点来看下它们分别适合哪些人买？

1.寿险适合谁买？

• 定期寿险：适合家庭的经济支柱购买，一旦发生意外导致身故，受益人可以获得一大笔保险金，作为家庭的经济保障，定期寿险适合大部分的工薪家庭。
• 增额终身寿险：适用于收入较高、有遗产规划需求的投保人，同时还可以合理减少遗产税。如想给子女留笔钱，还想灵活加减保，可以选择增额终身寿险，去世后，收益自动传承给受益人，急用钱也可以提前支取。

2.年金险适合谁买？

年金险保费比较高，适合有经济基础且有一笔闲钱不用的人，因为年金险，时间越长，复利功能越强，收益也就越高。

例如，想给孩子储备教育金、给自己储备养老金：可以选择年金险，在约定的时间领钱就行了。