地下保单的意思

近年来，境外非法保单和非法销售的境外保单即“地下保单”不时在我国一些城市出现，仅北京地区每天至少有40张非法人寿保单产生，每张保额都在50万美元以上，不少人上当受骗，蒙受巨大经济损失。在近日由中国人民银行和重庆市人民政府联合主办的“全国金融知识展览重庆巡展”上，保险业专家介绍了四种识别“地下保单”的方法。首先，要仔细鉴别推销员的工作证和资格证。“地下保单”的保险推销员大都没有我国保险从业人员专用的工作证和资格证。其次，要看保费交纳方式。“地下保单”是现金投保，而不是按我国有关法律规定通过银行转账交纳保费。第三，要看推销的保险出自何处保险公司。专家说，“地下保单”的推销员也有可能是内地保险公司的从业人员，但销售的如果是境外保险公司的保单，而且这家境外保险公司在内地无合法营业机构，这时就要警惕它是“地下保单”。最后，要仔细辨别保险合同的格式、文字和内容。“地下保单”的保险合同格式大都采用境外保险合同格式，文字一般由外文翻译而成，有的甚至直接用外文写成，从而使消费者真伪难辨。

关于“地下保单”，或许很多人都不了解，通俗说就是在我国(大陆境内)非法销售的保单。我们该如何来辩解这个地下保单呢？1.中国公民在国内保险公司投保，不管是内资保险公司，还是外资保险公司，这是合法的。请大家注意，如果承保公司仅在我国设有代理机构(如办事处)，则向该机构投保为不合法，这是因为我国承保的单位为保险公司，而且该保险公司必须符合《保险法》及保监会的相关规定才能从事保险经营。2.中国公民因公、因私到国外旅行、出差等在国外投保，如果投保行为和所投保单符合当地国家(地区)的法律和规定，该份保单是合法的。虽然是合法的，但在实践中有很多问题，如果发生保险理赔，如何认证索赔资料，如何传递申请资料，申请理赔的资料是否在投保所在国进行认证等都是不可回避的问题。3.境外保险机构的保险推销人员，在国内推销保险产品，国内居民作为投保人在国内签署保单，再由保险推销人员将保单、保费携带至境外，再由境外保险机构在境外签发保单。这样的投保行为是不受法律保护的，这样的保单也即本文所称的“地下保单”。

policyassignment?保单持有人将保单的权益转让给他人的行为。

policydiscount，保险人根据保险标的的风险情况，对符合条件的保险合同扣减保险费的行为。

"按照这种保单，保险人与被保险人双方事先约定保险货物的总价值、承保的风险及保险费率，通常还要规定一定的期间。每批货物出运后，被保险人应立即将船名及货物的价值向保险人申报，保险人即按流动保单中载明的总条件自动承保。每批货物的价值应从货物的总价值中减除，逐笔累计，直至总价值保尽为止，保单即告终止。流动保单与预约保单的区别两者的区别在于，流动保单都规定有承保货物的总价值，一旦总价值保尽，保单即告终止；而预约保单则不规定承保货物的总价值，因而也不会发生保尽的问题，它按保单规定的期限（或长期地）自动承保保单内的一切货运。"

自保单生效日起，依合同约定，往后所经过的年度，称为保单年度。保单年度的计算，是以生效当日起，向后推算一年而逐年计算。

在保单有效期内，如果本保单已具有现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请借款，最高借款金额不得超过该保单当时的现金价值在扣除欠交保险费及利息，借款及利息后余额的百分之七十，每次借款时间不得超过6个月。

预约保单又称CoverNote，它是保险公司承保被保险人在一定时期内发运的，以CIF价格条件成交的出口货物或以FOBCFR价格条件进口货物的保险单。预约保险单载明保险货物的范围、险别、保险费率等。　　凡属于预约保险单的保险范围内的进出口货物，一经起运，即自动按预约保险单所列条件承保，但被保险人在获悉每批货物起运时，应立即以起运通知书或其它书面形式将该批货物的名称、数量、保险金额、运输工具的种类和名称、航程起讫地点、开航日期等情况通知保险公司。