什么是保单质押

寿险保单质押贷款对于投保人来说，最大的风险在于以下2个方面：1、办理保单质押贷款只要所欠本息还未超过保单现金价值，保单的保障功能就不会丧失。但是一旦借款本息超过现金价值，保单将永久失效。换言之，借款人无法按期归还本息，保单的现金价值和保险金额会慢慢缩水，保险所保障的权益也会随之失效。2、在质押期间保险公司会中止投保人行使保单权益。也就是说在质押期间，保单不能办理转让、投保人变更、解除合同、保减、保险关系转移、生存保险金领取、被保险人身故或残疾理赔申请等一系列行为。

为了缓解资金压力，目前一些保单持有人把保单抵押给保险公司或银行以获取贷款。保单持有人在办理保单质押贷款时需要考虑贷款利率、贷款金额等因素，因此应注意以下几个问题：1、不是所有保单都能办理质押贷款可以用来贷款的必须是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单；而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。2、已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款现在不少保险设有保费豁免功能，即在投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，也可以继续享受保单保障。但是，在这种情况下，保单无法办理质押贷款。3、炒股等高风险投资不宜采用保单质押贷款保单质押贷款的金额是按照保单的现金价值来确定，最高贷款余额一般不超过保单现金价值的80%；同时保单质押贷款的期限一般不超过6个月。因此，短期资金周转可以使用保单质押贷款，但炒股等高风险投资则不适合保单质押贷款。

一保险专家介绍说，这种情况下，可以向保险公司申请保单质押贷款。保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。申请保单质押贷款时注意，不是所有的保单都可以进行保单质押贷款的，只有投保的保单具有现金价值，才可以办理保单质押贷款，而医疗费用保险与意外伤害保险以及财产保险都不能质押；而且贷款的最高额度不超过保单现金价值的一定比例；还款时需要交纳贷款利息。假使借款人到期不能偿还贷款，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。

一保险专家介绍说，这种情况下，可以向保险公司申请保单质押贷款。保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。申请保单质押贷款时注意，不是所有的保单都可以进行保单质押贷款的，只有投保的保单具有现金价值，才可以办理保单质押贷款，而医疗费用保险与意外伤害保险以及财产保险都不能质押；而且贷款的最高额度不超过保单现金价值的一定比例；还款时需要交纳贷款利息。假使借款人到期不能偿还贷款，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。

保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。保险专家说，投保人可以把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款；投保人还可以把保单质押给银行，从银行取得贷款。　　“不是所有险种都适用于保单贷款，一些短期消费型险种，如意外险、医疗险、健康险等则不能办理保单质押贷款。”保险专家说，保单的贷款额度取决于保单的现金价值，目前国内保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的70％－80％。　　“已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款。”保险专家说，目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。

不一定，重疾险不一定都有保单质押。重疾险有保单质押，是需要以条款为准的，若保单条款中有规定可以保单质押的才可以，另外还需要有现金价值才可以进行的。保单质押指的是用购买的保险单进行质押来获得贷款资金的一种情况。也就是所说的保单贷款，就将投保人所持有的保单质押给保险公司，意味着保单必须具有现金价值，现金价值额度高的话，保单贷款才能进行，通常是指的储蓄型的保险，重疾险需要保障期限长，若是短期重疾险，若一年期的重疾险是不能够进行保单质押的，因为不存在现金价值的说法。保单贷款的话通常是可以贷款保险现金价值的80%，贷款的时间通常是6个月，按时还款才能够保证保单的效力，一旦没有按时还款，若保险合同的现金价值不足以抵扣已支付保费和利息，保单就会失效，会影响到保障。

保单贷款的质押是指保单的现金价值。保单质押贷款的意思是说，投保人将自己所持有的保单质押给保险公司，从而可以按照保单现金价值的70%或80%等比例（具体以保险合同为准）获得贷款资金的一种融资方式。一般来说，只有拥有较高现金价值的寿险保单才可能提供保单贷款功能，而类似于短期意外险和健康险等险种，其保单现金价值较低或没有现金价值，因此是不能进行保单贷款的。此外，投连险因为其价值会随着投资单位价格而变动，因此也不能进行保单贷款。

保单贷款的质押是指将保单作为抵押物，向银行等金融机构申请贷款。在申请保单贷款时，通常需要提供相关的保单信息、个人身份证明以及其他必要的材料。根据保单的种类和金额，银行会对贷款金额和利率进行评估，并在审核通过后将贷款发放到贷款人的账户中。需要注意的是，保单贷款的质押必须是具有保单价值的保险合同，即该保单必须具有一定的价值和有效期，同时该保单的受益人必须是贷款人本人或者是贷款人的直系亲属。此外，一些金融机构可能会对贷款金额和质押物价值进行一定比例的折算，具体比例视各家机构的政策而定。