重疾保险新规对个人有什么区别

新定义的第二次征求意见，我们也有文章分析过，有需要可以参考下：“重疾定义又更新了？重疾险要不要赶紧买？”

保险新规后对原来有一定影响。保险新规后，原来的25种必保重疾变为28种必保重疾，还增加了3种必保轻症，保障范围有所扩大；此外，保险新规还放宽了对于部分定义条目赔付条件，使用更加规范的疾病描述，更加切实的保障了消费者的权益；但购买了旧版重疾险产品的用户也无需担心，大部分保险公司都提供了优先理赔政策，因此无需担心会有太大的影响，且保险新规对于消费者来说要更为规范和友好，即便是有影响，也不会是很大的负面影响。

保险新规对防癌险是没有影响的。保险新规主要是重疾新规，比如说重疾险必报重疾数量从25种增加到28种，新增严重慢性呼吸衰竭，严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎三种重疾；其次，重疾新规种新增三种轻症，优化了重疾定义，并使得理赔条件更为宽松，让更多人能够获得更加全面的重疾保障。虽然防癌险也可以说是重疾险的一种，但是其仅仅只是针对癌症来进行保障，根据癌症病情的严重情况可以分为原位癌和肿瘤，而从以上保险新规种其实可以看出，对防癌险并无什么影响。

重疾险新规对已买的保险保障权益是没有影响的，并且在2021年1月31日之前投保的重疾可以择优赔付，据了解重疾新规对重疾的影响如下：三类疾病降级赔付：之前乳头甲状腺癌、神经内分泌肿瘤（老版在重疾中赔付保额100%的）、部分心肌梗塞（老版在中症）中的，目前全部划分到轻症中，现在全部降级赔。对于之前的动脉搭桥、心脏瓣膜、主动脉手术--老版本是开胸才能赔付的，新版本是微创就可以赔。在1月31号之前投保的可最大限度享受新规带来的利好。

保险新规重疾有利的地方表现在对于心肌梗塞、脑中风后遗症、脑炎或脑膜炎后遗症、瘫痪、心脏瓣膜手术等疾病定义稍显宽松。如果注重这几款疾病理赔的投保者，可以投保新版重疾，毕竟理赔门槛低很多。当然重疾新规有利也有弊，老板重疾的轻疾赔付比例平均在基本保额30%左右，有些首次可以达到45%，甚至50%的保额。新规规定赔付比例不超过30%，而且新版重疾会将乳头状或滤泡状甲状腺癌划分到轻疾里，赔付比例也有所减少。

重疾定义自上一版本发布以来，已使用十余年了，而目前，重疾终于迎来了新规，自2021年正式开始实施。新规实施后，保险公司不可再使用旧的重疾定义。重疾新规具体变化如下：1、疾病种类增加：旧的重大疾病种类定义只有25种，新规有28种，增加了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎这三种。不过，以往重疾险产品中也会有这3种疾病保障。2、规范轻疾定义：将轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症这三种疾病进行严格定义，赔付比例不能超过保额的30%。而且，取消了原位癌的必要保障，由保险公司自行决定是否保障。3、甲状腺分级赔付：将TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌从重疾列表移入到了轻症保障中，之后赔付按照轻症约定的准则进行赔付；TNM分期为Ⅰ期以上的甲状腺癌仍作为重疾保障。4、疾病定义范围扩大：将重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等疾病的保障范围进行了扩展。如冠状动脉搭桥术，将“开胸”替换成了“切开心包”，能减少理赔纠纷。

《旧定义》包含有25种重疾，而《新定义》将重疾病种增加至28种，且增加3种轻症。具体如下（标红为新增）：其实，增加的这些病种，市面上的绝大部分产品都有涵盖，对我们的影响并不大。真正需要关注的，是以下3大变化：1、甲状腺癌赔付下降目前的重疾险，只要确诊甲状腺癌，就可以赔100%保额。而《新定义》根据甲状腺癌轻重程度，按照轻症或重疾来赔。TNM分期I期以上：按重疾赔付，比如买50万保额，赔50万TNM分期I期或以下：按轻症赔付，比如买50万保额，赔15万我们认为这项变化是合理的。因为轻度甲状腺癌只要几千块就能治好，而且发病率非常高，稳居重疾理赔榜首。高理赔会导致保险公司不堪重负，最终提高保费，由消费者买单。2、三种轻症赔付不超30%《新定义》增加了3种高发轻症：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。并且规定了这3种高发轻症的赔付，不能超过保额的30%。比如买50万保额，最多只能赔15万。以后的重疾险都包含这3种轻症，而且理赔标准也统一。不过，其他轻症的赔付比例没有限制。目前，每家保险公司对轻症的定义是有所不同的，而《新定义》统一了3种高发轻症的理赔标准，对消费者来说是好事。但赔付力度有下降，目前有的重疾险轻症赔付甚至有50%左右，比如超级玛丽3号max。我们预测，保险公司为了提高产品竞争力，有可能通过增加中症、津贴等方式，来变相提高赔付比例。如果想知道有哪些新定义重疾险值得买，可以参考这份【2021新定义重疾险测评清单】。重疾赔付200%保额，累计赔付高达399万，感兴趣的朋友可以点击了解↓↓3、原位癌可自行增加原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞，离癌症还有一定距离，《旧定义》将它作为轻症来赔。但在《新定义》里，原位癌既不是轻症，也没纳入重疾范畴。那是不是患了原位癌就不赔了？关于这点，官方给出了明确说明：保险公司可自行增加原位癌保障，大家不用担心。以上3点，是新版重疾最重要的变化。想要了解更详细的分析，可看我另一文章：

保险新规和旧规之间的区别主要体现在以下几个方面：1.规则完善与制度设计：新保险法相较于旧版，更加注重保护广大投保人、被保险人和受益人的利益。例如，新增了不可抗辩规则，规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，这有助于保障被保险人的权益。同时，新法还规定了达成协议后10天内赔付，对保险公司理赔提出了更明确的时间要求，提高了理赔效率。2.合同条款明确性：新保险法对保险合同中的格式条款进行了更严格的规定。要求保险人对合同应当履行全部说明义务，向投保人提供的投保单应当附格式条款，并对免除其责任的条款进行提示和明确说明。这有助于投保人更好地理解合同内容，减少因合同条款不明确而产生的纠纷。3.重疾定义与种类：在重疾险方面，新规对重疾的定义和种类进行了修订和调整。例如，统一定义了28种重疾，新增了3种重疾以及3种轻症。同时，对一些疾病的定义和诊断标准也进行了更加明确的规定，如恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等。这有助于投保人更加清晰地了解保障范围，也使得理赔更加有据可依。4.保险金额与保障范围：新规对重疾险的保险金额进行了规定，要求根据被保险人的年龄、性别、风险等级等因素来确定保险金额，而非由保险公司自行决定。此外，保障范围也有所扩大，将一些常见的疾病也纳入了保障范围。这有助于提供更全面、更个性化的保障。5.赔付条件：新规对重疾险的赔付条件进行了更加明确的规定。例如，对于一些疾病的赔付条件进行了细化，使得理赔更加便捷。同时，也要求保险公司根据被保险人的实际情况进行赔付，避免了旧规中一些模糊不清的规定导致的理赔难题。综上所述，保险新规在规则完善、制度设计、合同条款明确性、重疾定义与种类、保险金额与保障范围以及赔付条件等方面都进行了显著的改进和优化，旨在更好地保护投保人和被保险人的利益。