买保险的五大原则

买保险记住5个点：●先规划，后产品●先保额，后保费●先保障，后理财●先大人，后孩子●先人身，后财产一、先规划，后产品在我接触过的朋友里，有一个现象特别普遍。很多人在起心动念想买保险的下一刻，脱口而出就是一句：买哪款好？保险产品千千万，纷繁复杂，卖保险的人人都在说自家产品好。外行一不小心就会着了道，买到不合适的产品。对于保险来说，与其问「哪款更好」，不妨先搞清楚「我需要什么」。Norisk没有风险Noinsurance就没有保险当年大学第一节保险专业课上，老师就给我们传达了这个概念，让我理解了保险本质是帮我们转移家庭财务风险的工具，买保险核心是明白家庭有多少风险需要转移。保险作为一个保障工具，它帮我们转移那些生活中可能碰到的极端风险，当家庭在发生重大危机时，可以提供经济上的帮助和支持。经过多年来的实践，我将保险规划提炼为三个步骤：1、分析自身的风险：自己/家庭面临怎样的风险？2、确定担忧的风险：自己/家庭不愿意承担哪些风险带来的创伤？3、选择对应的保险：担心什么保什么；什么风险带来的创伤大，就先保什么。那么，我们面临着什么风险呢?为此，我做了个表格，供大家参考：表一：人身主要风险对照表表格中的「风险缺口」的数值不是一定的，大家根据自己的状况衡量实际需要，有哪些是承担不了或不愿承担的，然后再去买相应的保险即可。二、先保障，后理财保险姓保，它的主要作用是保障，甚至说只有保障。买保险其实买的是一种「反向彩票」。咱们知道，买彩票的钱会集中放到一个「奖金池」里，谁运气好谁就能从池子里拿钱。保险与之相反，是谁运气不好谁从池子里拿钱。很多人在刚接触保险的时候，分不清保险和理财的区别。心里盘算保险的收益水平，担心交那么多年的保费会不会不划算。如果只从收益角度出发，保险很难说是划算的。可是一旦遇到生活的暴击，保险的作用就会突显出来。保险最大的功能就是保障。基于「保险姓保」的逻辑，所以要慎买储蓄型/分红型/返还型产品。分红型/返还型保险，有病治病，没病返还，看起来很美。但事实上，所谓的保本或者返还，是把保险和理财产品捆绑销售。比如100块的保险，50块是用来保风险的，50块是用来理财，用来理财的50块存余额宝，25年后就有100块。25年后，把理财赚的这100块返还给你，你以为自己没花钱白赚了一份保险，实际是被精明的保险公司忽悠了。拿「天安人寿爱立方」和同等功能的「哆啦A保」对比：同样是30岁男，20年交，保终身，40万保额，前者每年需要交14144元，到66岁，承诺返还保费28W。后者每年保费只要8760。稍微算一下，拿每年多出来的钱放余额宝，都能拿回29W.......另外，大多数普通家庭不建议买年金险。年金险目标是教育和养老，综合年化能够达到3%-4%之间。年金险的主要功能有两点：一是富人用作财富传承的工具。比如身价几个亿的富人，现在日子过得不错。但是万一有天破产了，自己的养老和孩子的未来没法得到保障，那就不妨花1千万买个年金险，每年能回几十万，确保日子过得下去。二是面向养老的储蓄工具。年金险带来的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全。只要在相对年轻时往里存钱，那么等老的时候，即便产品下架了，保险公司倒了，也能稳稳地拿到一笔钱。这就很适用于那些每月存不下钱，并为自己养老担心的人。除了上述两点，咱们普通家庭手上的弹药有限，还是慎买年金险。三、先保额，后保费保险保障我们不愿承受的风险，风险有多大就要买多大的保额。买保险，就是在买保额。所谓保额，就是发生风险时，保险公司最高赔付的钱。保额越高，能够覆盖的风险缺口就越大。拿坑人无数的「平安福」举例：每年交13500，能获得31万寿险，30万重疾，50万意外，看起来保障又全又多。我们且不说性价比低，像31万的寿险保额根本起不到保障作用。现在在一二线城市买房，家庭就要背负百万以上的贷款，三四线买房也要有几十万，加上未来子女抚养和老人养老的费用，31万只是杯水车薪。不仅如此，寿险和重疾险共享的是同一额度，假如某人得了重疾赔了30万，那么他后来身故，就只能赔1万。简直坑出天际。最理想的情况下，保额应该能够完全覆盖表一中提到的风险。但是咱们普通家庭预算有限，最起码要达到一个标准，常规来说：保额=已有负债+3至5年的生活费+子女教育金+老人抚养费大家可以根据自己的情况做个初步的计算。结合上面内容，我们可以简单测算一下人生各个阶段需要的保额，梳理出一个粗略的表格：四、先大人，后孩子很多人出于对孩子的疼爱，对老人的孝顺，优先给他们配置了保险。再看看自己身体力壮，吃嘛嘛香，感觉没有配置保险的必要。如果真这样做，就大错特错了。保险不是保平安，保险只能在我们遭遇万一的时候支援我们一笔钱。谁是家里的摇钱树，谁最应该先买保险。先给孩子这个“碎钞机”买保险会让我们的财务风险更大。我们把潜在的可能性列出来一下：如果孩子出事情了，大人可以通过努力赚钱为孩子治病。可是大人出事情了，就只能留孩子嗷嗷待哺，连给孩子需交保费的钱没了。大人是家里的顶梁柱，是主要劳动力和收入来源，一旦出事，对家庭的财务状况是最大的。要记住你才是孩子最强大的庇护伞，老人最后停泊的港湾。家庭中，强者保护弱者，保险保护强者。五、先人身，后财产咱们身边很多人，给车上了全险，自己却是什么保险都没有。问他为什么这么做，他也是振振有词。问：你知道人生最痛苦的事情是什么吗？答：人死了，钱没花了。再问：你知道人生最最痛苦的事情是什么吗？又答：人活着，钱没了。这么说的潜台词是：给车买保险属于「人活着，钱没了」的情况，害怕自己爱车出事情，自己赔个倾家荡产。给自己买保险属于「人死了，钱没花了」的情况，人不用为自己的身后事操心。这是没有认识到人遭遇「暴击」的风险比车的风险还高，没有认清到自己身上家庭的责任与重担。我们带着侥幸心理，认为自己不会出事，可一旦出事，房贷呢？车贷呢？父母呢？孩子呢？一场意外，要是没死呢？自己康复期间是不是要花销，钱从哪弄？

人寿保险是传递爱和关爱的事业，我客户送去温暖和爱，是每个寿险营销员使命，一年一度的“三八妇女节”就要来临，这是我们营销员关心女性客户的大好时机。女性购买保险的五大原则：原则一：“双十”原则，即保额是年收入的10倍，而保费是年收入的1/10。原则二：比较原则，女性买保险不要盲目跟风，一定要比较险种，重点研究条款中的保险责任和责任免除两部分原则三：需求原则，千万别抱侥幸心里去买保险，也不要偏重投资而忽视保险的作用。买保险前寿险考虑好自己最需要什么，再买最需要的产品。原则四：实用原则，保险是一份长期甚至终身的合同，所以一定要对自己负责，选择实用的险种，而不能因为面子问题购买，不能只看一份保险花了多少钱，而是要全方位的考虑保险责任的范围。原则五：重己原则，对于已经又家庭有孩子的女性朋友来说，首先要重视自己的保障问题，不要光顾着给丈夫孩子买保险，因为他们不能代替你生病，你若遭遇风险，同样会严重影响家庭财务的稳定性的。不同类别的女性保单的不同搭配：刚入社会的职业女性：意外险+重疾险+寿险事业较稳定的职业女性：意外险+重疾险+寿险+年金险全职家庭主妇:重疾险住院医疗险+寿险+年金险

五大保险是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，具体如下：1、养老保险：是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。2、医疗保险：当被保险人患病并去医疗机构就诊而发生医疗费用后，由医疗保险机构给予一定的经济补偿。3、失业保险：保障其基本生活的社会保险项目。4、工伤保险：是指职工因工而致伤、病、残、死亡，依法获得经济赔偿和物质帮助的一种社会保险制度。5、生育保险：在职业妇女因生育子女而暂时中断劳动时，及时给予生活保障和物质帮助的一项社会保险制度。

在购买保险时，有几个重要的原则需要考虑：1.需求导向：首先，要明确自己购买保险的需求和目的。不同的保险产品对应不同的保障范围和需求，例如，寿险、健康险、意外险、财产险等。根据自己的实际需求选择合适的保险类型。2.合理配置：在确定保险需求后，需要根据个人或家庭的经济状况和风险承受能力进行合理的保险配置。一般来说，高风险保障需求应配置高保额，同时选择合适的保险期限和缴费方式。3.了解保险条款：在选择保险产品时，需要仔细阅读保险条款，了解保险的具体保障范围、理赔流程、除外责任等细节。如有疑问，应及时向保险公司咨询，避免后续产生纠纷。4.注重服务质量：除了关注保险产品的保障内容，还应考虑保险公司的服务质量，包括理赔时效、投诉处理等方面。这些因素直接关系到保险的实际使用效果。5.定期评估与调整：随着个人或家庭状况的变化，风险承受能力和保障需求也会随之变化。因此，需要定期评估和调整自己的保险配置，确保保险能够持续发挥其应有的保障作用。遵循以上原则，可以更好地为自己和家人选择合适的保险产品，提供有效的风险保障。

保险的五大要素通常指的是保险合同成立所必须具备的关键元素。这些要素包括：1.保险主体：这是指保险合同的参与者，主要包括保险合同的当事人（如投保人与保险人）以及保险合同的关系人（如被保险人与受益人）。2.保险客体：也称为保险标的，是保险所要保障的对象。它可以是人的寿命和身体，也可以是财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。3.保险内容：这指的是保险合同所确定的当事人之间的权利义务关系，以及保险的基本信息，如保险金额、保险费、保险期限等。这些信息通常会在保险合同中明确列出。4.保险费率：这是应缴纳保险费与保险金额的比率，是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。保险费率通常由保险公司根据风险评估、历史数据等因素确定。5.保险期限：即保险合同的有效期限，是保险人为被保险人提供保险保障的起止日期。在这个期限内，如果被保险人发生了保险合同中约定的风险事件，保险人有义务按照合同约定进行赔付。这些要素共同构成了保险合同的基本框架，是理解和评价一份保险合同是否全面、合理的重要基础。

五大保险通常是指五种类型的保险，包括：1.寿险（LifeInsurance）：这种保险旨在在投保人去世时向受益人提供经济保障。寿险分为两种类型：定期寿险和全险。定期寿险为特定期限提供保障，而全险则为终身保障。2.健康保险（HealthInsurance）：这种保险旨在支付投保人因疾病、意外伤害或残疾而产生的医疗费用。健康保险通常包括门诊、住院、手术和药物费用。3.意外伤害保险（AccidentInsurance）：这种保险旨在在投保人因意外事故受伤或死亡时提供经济保障。意外伤害保险通常与寿险结合，形成全面的保障。4.财产保险（PropertyInsurance）：这种保险旨在为投保人的财产提供保障，包括房屋、汽车、家具、电器等。财产保险包括对财产损失的赔偿和对第三方财产损坏的赔偿。5.旅行保险（TravelInsurance）：这种保险旨在为投保人在旅行过程中提供保障，包括意外伤害、医疗费用、行李丢失、航班取消等。旅行保险通常与旅行社或在线预订服务一起购买。这五种保险类型构成了五大保险。请注意，具体的保险产品和保障范围可能因保险公司和政策而异。在选择保险时，请确保了解保险的具体条款和限制。

五大保险公司通常指的是中国人寿保险(集团)公司、中国人民保险集团股份有限公司、中国平安保险(集团)股份有限公司、中国太平洋保险(集团)股份有限公司以及新华人寿保险股份有限公司。以下是关于这些公司的简要介绍：1.中国人寿保险(集团)公司：作为国内最大的保险公司之一，中国人寿提供多种人寿保险、健康保险和年金保险等产品与服务。它在中国保险市场上占据着重要的地位，并以其稳健的经营和优质的服务赢得了广泛认可。2.中国人民保险集团股份有限公司：人保集团是综合性保险公司，业务覆盖财产保险、人寿保险、健康保险、资产管理等多个领域。作为中央金融企业，人保集团在国内外市场上都具有较强的影响力。3.中国平安保险(集团)股份有限公司：平安集团是一家拥有多元化保险业务的公司，旗下包括平安寿险、平安产险、平安养老险等，同时涉及银行、投资等金融服务。平安集团以其创新的产品和科技驱动的服务模式而著名。4.中国太平洋保险(集团)股份有限公司：太平洋保险主要提供人寿保险、财产保险、健康保险以及资产管理等服务。作为国内领先的保险集团之一，太平洋保险在市场上以其专业的服务和广泛的覆盖范围而闻名。5.新华人寿保险股份有限公司：新华保险以人寿保险业务为主，同时也涉及健康保险、意外伤害保险等领域。新华保险凭借其强大的销售能力和优质的产品，在国内保险市场上占据了一席之地。需要注意的是，随着市场环境和行业竞争的变化，保险公司的排名和地位可能会发生变化。因此，在选择保险公司时，建议消费者根据自己的需求和实际情况进行综合考虑。

保险的五大功能主要包括以下几个方面：1.风险转移与经济补偿：这是保险最基本的功能。通过购买保险，个人或企业可以将潜在的经济损失风险转移给保险公司。当承保的风险事件发生时，保险公司会根据合同条款给予经济补偿，从而帮助被保险人迅速恢复生产或生活，减轻经济压力。2.资金融通：保险资金中的闲置部分可以重新投入到社会再生产过程中，发挥资金融通的作用。保险公司也可以通过购买债券、股票、贷款等方式进行投资，实现资金的增值，支持社会经济发展。3.社会管理：保险作为社会保障体系的重要组成部分，具有社会管理的功能。通过提供风险保障，保险有助于维护社会稳定，减少社会矛盾，同时在一定程度上减轻政府的社会保障支出压力。4.损失补偿：对于财产保险，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险公司会按照合同约定进行赔偿。对于人身保险，如人寿保险、健康保险等，在被保险人发生合同约定的事件（如身故、疾病等）时，保险公司会支付相应的保险金，以补偿被保险人或其受益人的经济损失。5.规划和传承财富：某些保险产品，如年金保险、终身寿险等，还具有规划和传承财富的功能。通过购买这些保险，个人可以实现长期的财务规划，确保在未来获得稳定的收入来源，同时也可以将财富以保险金的形式传承给下一代。总的来说，保险的五大功能相互关联、相互作用，共同构成了保险在现代社会中的重要地位和作用。通过购买适合的保险产品，个人和企业可以有效地管理风险、保障经济利益、实现财务目标并促进社会稳定与发展。