买了重疾险还要不要再买医疗保险呢，有什么建议呢

重疾险产品中有专门为少年儿童设计的儿童重疾险，重疾险即重大疾病险，是指当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。儿童重疾险与重疾险的区别不过只是被保人是少年儿童而已。有必要给孩子买重疾险吗？作为父母，在考虑是否有必要为孩子购买儿童重疾险的时候应该问问自己:万一孩子不幸罹患大病，以自身的经济条件能否在没有任何保险赔付的情况下能负担重大疾病的医疗费用？当然有的家长会认为还有其他投保费率更低的保险可以选择但实际上可以抵御重大疾病（恶性肿瘤，心脏开胸手术等）的保险有：社保，商业医疗险和医疗险。但是社保不能理赔自费药物，而且不能百分百报销；商业医疗险是一年期的产品，不能保证可以完全续保，假如2018年的保期内被保人得了重大疾病，保险公司不保证2019年可以续保，到时候大量的医疗费用都需要自己承担。而少儿重疾险重疾险是当达到赔付条件时，会把合同约定好的赔款一次性赔付给被保人，且重疾险的赔付金额高，动辄十万起步，所以这样看来，儿童重疾险是父母为孩子投保的上上之选，非常有必要。有什么建议呢？儿童抵抗力比较差，更容易生病，而儿童重疾险保费便宜，杠杆高，年龄越小越便宜，能以非常低的保费获得几十万的重疾保障，非常划算！所以建议家长们尽早给自己的子女配置一份重疾险。选择重疾保额除了要涵盖基本的治疗费用还要考虑到收入损失，在自己的预算范围内尽可能选择高保额，如果为了给孩子买终身重疾而选择低保额，这样的保障其实是不够的。建议买定期，高保额，保障投保20、30年的是最优选择。

寿险，简单来说就是保障身故的，市面上寿险产品数量多，也有部分产品会含有残疾保障。一般来讲，寿险按照保险期限划分为定期和终身两类，然而很多人选择购买定期寿险的原因是：价格便宜且符合需求。那么，在已经购买了重疾险的前提下，定期寿险还需要购买吗？首先，我先举一个例子给大家，大家在看过之后，相信心中已有答案。刘先生在今年年初因身体不适，遂去医院体检。得知自己已患有肝癌，在积极配合医生做了一系列的治疗后，还是不幸离世。家中只剩下刚上小学的儿子、年老多病的母亲以及勤俭持家的妻子。由于刘先生此次重疾，家里已向亲朋好友多次借款，然而还是没能让刘先生挺过来。沉重的债务、儿子的学费以及母亲的赡养费等，一家人今后的生活全落在他妻子一人身上，这不竟让刘先生的妻子感到无助迷茫。假设刘先生在未患重疾时，及时的为自己购买了一份重疾险，那么在自己罹患肝癌时，就可以得到一大笔保险公司赔偿的保险金。这笔保险金也许应对刘先生在治疗过程中所产生的医疗费用绰绰有余，那么家里也不至于向亲朋好友借款，欠下一大笔债务。再假设，在有重疾险的基础上，刘先生还购买了定期寿险，可以为家人提供一定程度上的经济支持，那么孩子的学费、老人的赡养费以及家庭日后的生活水平将不会受到太大的影响，甚至还会有剩余的部分保险金能够当做一笔资金用于急用。从以上这个例子来看，大家是不是心里已经有了定论了？在有重疾险的基础上，购买定期寿险是非常有必要的。不过大家在购买时，还需充分考虑个人需求以及家庭状况。

很多人在购买保险方面，常常存在这样的一个误区：已经购买了大病保险就不需要购买重疾险了。实际上，有了大病医保后，再买重疾险还是很有必要的。首先我们要明确什么是重疾险。重疾险即重大疾病险的简称，重疾险一般以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。对于一些困难病患家庭，城镇居民大病救助可以帮助患者解决燃眉之急，给予一定的经济补贴，但是大病面前，资金往往成为大问题。社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。因此，在重大疾病面前，大病医保显得杯水车薪。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付。对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充；对没有医保的人来说，重疾险则尤其重要。多买一份保险，就多一份保障。重疾险是大病保险的一个重要的补充，不怕一万，就怕万一，为了自己和家人着想，两者最好都要购买。

近年来，不少人把重大疾病保险作为自己购买保险的首选险种之一。保险专家提醒，重疾险的保费随着年龄的增加而提高，70岁以上的老年人购买重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额，因此老年人最好不要购买重疾险。保险专家说，重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金：终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。一般而言，消费者购买重疾险，保额在10万元到20万元之间比较合适。保险专家说，目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，对于具体的投保人，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病。总之，对于重疾险，消费者应着重考察保险合同条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。

旅行社买的保险，通常是以下两类：1.旅行社责任险：只保障旅行社因为过失，造成的游客损失，由于游客自身原因导致的责任不赔。2.游客意外险：保障游客出游期间发生的意外风险，保额低，保障也不够全面。所以，旅行社买的保险，不能代替个人旅游险。如果旅行社提供的保险不能满足需求，或者想要一个更好的保障，深蓝君觉得还是自己再买一份更好。

首先，重疾险可以为儿童提供全面的保障。一旦被确诊患有重大疾病，可以获得相应的保险金，用于支付医疗费用和康复治疗等。这样可以减轻家庭的经济负担，确保儿童得到及时的治疗和康复。其次，重疾险可以为儿童提供疾病预防和健康管理的服务。保险公司会定期组织体检活动，对儿童进行全面的身体检查，及时发现潜在的健康问题，并提供相应的预防和治疗建议。此外，保险公司还会提供疫苗接种等服务，有效降低儿童患病的风险。此外，重疾险还可以为儿童提供心理支持和康复治疗。一旦被确诊患有重大疾病，保险公司会派专业的心理咨询师为儿童提供心理辅导，帮助他们积极面对疾病，保持良好的心态。同时，保险公司还会提供康复治疗的服务，帮助儿童恢复健康，提高生活质量。

百万医疗保险主要是为了应对因疾病或意外导致的医疗费用，包括住院费用、手术费用、药品费用等。这种保险通常有较高的保额，能够有效减轻因大病带来的经济压力。重疾险则是为了应对重大疾病的风险，一旦被保险人确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司会给付一笔保险金。这笔保险金可以用于支付医疗费用、康复费用、收入损失补偿等。虽然百万医疗保险能够提供医疗费用的保障，但在面对重大疾病时，可能还需要额外的经济支持来应对收入损失、康复费用等其他支出。因此，如果个人希望获得更全面的保障，可以考虑购买重疾险。然而，如果个人已经拥有足够的财务储备来应对可能的重大疾病风险，或者认为重疾险的保费超出了自己的预算，那么不购买重疾险也是可以的。总的来说，是否需要再买重疾险，应根据个人的实际情况和需求来决定。

关于“不要再买百万医疗保险”的说法，其实并非一概而论的绝对观点，而是基于一些特定情况和市场变化的分析。以下是一些可能导致人们产生这种看法的原因：一、DRG/DIP医改实施及药品集采的影响降低医疗费用：随着DRG/DIP医改的深入实施，公立医院医疗费用得到控制，次均住院费用下降，使得百万医疗保险的高免赔额（通常为1万元）更难达到，降低了其实际赔付的可能性。药品集采：药品集采导致公立医院药品价格降低，减少了患者自费部分，进一步降低了百万医疗保险的赔付率。二、百万医疗保险自身的不足高免赔额：如前所述，高免赔额导致很多小额医疗费用无法获得赔付，降低了消费者的理赔体验。续保问题：虽然市面上已有可以保证续保20年的百万医疗保险产品，但仍有部分产品存在续保不稳定的问题，一旦被保险人健康状况恶化或产品停售，可能无法继续续保。等待期限制：多数医疗保险设有一定的等待期（如90天），在等待期内发生的疾病将不被纳入保障范围，增加了消费者的风险。报销比例限制：部分百万医疗保险在扣除免赔额后虽然可以100%报销，但如果被保险人未以社保身份就诊并结算，报销比例可能会下降至80%至90%。三、市场上有更优质的替代产品中高端医疗保险：与百万医疗保险相比，中高端医疗保险的赔付率更高、保障范围更广、理赔体验更好。虽然保费相对较高，但为消费者提供了更全面的医疗保障。其他医疗保险产品：如小额医疗险、防癌医疗险等，这些产品可以弥补百万医疗保险在免赔额、保障范围等方面的不足，为消费者提供更灵活的医疗保障选择。综上所述，“不要再买百万医疗保险”的说法并非绝对正确，而是基于一些特定情况和市场变化的分析。对于消费者而言，在选择医疗保险产品时，应根据自身的健康状况、经济能力和保障需求进行综合考虑，选择适合自己的保险产品。同时，也要关注市场动态和保险产品的发展趋势，以便及时调整自己的保障计划。