保分红型寿险，有哪些需要关注的点

投保时把握要点1、量入为出。购买保险前，应计算清楚现有的收入水平及将来可能的收入能力，以保证在今后的岁月中，有足够的支付能力，以防投保数额过大、交费过高而影响家庭正常生活开销。2、按需挑选。一般来讲，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是家庭的“经济支柱”。当然，在有支付能力的前提下，家中每人各取所需来投保就更完美了。3、组合险种。投保人身保险可以在保险项目上搞个组合，如购买一个至二个主险附加意外伤害、重大疾病保险，使人得到全面保障。在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，应避免重复投保。4、读懂条款。投保人在投保之前必须仔细研究所投保险条款中的保险责任和责任免除这两大部分，应了解这种保险其保险责任是什么？怎么缴费？如何获益？有无特别约定等。5、货比三家。同样的保险在不同的保险公司会在缴费、保障范围、领取、赔偿等方面有所不同。在购买保险时一定要拿好主意，对比三家，切不可盲目购买。

孩子是父母的心头肉，下面就介绍一下购买少儿医疗保险需要关注的要点有哪些。1、看保障内容。目前大部分少儿医疗险保障的主要有以下几个方面：住院医疗、门诊医疗和其他保障。2、看免赔额。所谓的免赔额，其实就是保险公司设置一个额度，低于这个额度，保险公司是不会赔付的。对于医疗报销来说，免赔额肯定是越低越好，最好是没有。3、看报销比例。报销比例就是扣除免赔额后，保险公司按照一定的比例进行报销，报销比例越高拿到的赔付也就越多。4、看报销范围。商业医疗保险跟国家医保一样同样存在报销范围。5、是否保证续保。医疗险通常是交一年保一年，但不一定保证续保。产品停售、被保险人健康状况发生变化等因素都可能导致无法续保。而且，每年保险公司也有可能调整价格。因此，如果有连续保证续保的产品，大家可以优先选择。以上就是购买少儿医疗保险需要关注的要点，希望对你有所帮助。

要重点关注的时间点有犹豫期、等待期、宽限期、中止期，它们关乎消费者的利益和保障。犹豫期又叫冷静期，犹豫期内可以无条件退保，拿回所交保费。犹豫期没有统一规定，大部分产品在10-20天之间。一般一年期的产品，比如医疗险、意外险等是没有犹豫期的。等待期又叫观察期或免责期，为了防止有的人病了才买保险，等待期内生病，保险公司不承担责任。每个险种的等待期有所不同，不同的产品等待期也可以是不同的，所以要仔细看。宽限期保险公司给予投保人延迟交费的宽限时间，宽限期内即使没交保费，发生保险事故，保险公司仍然承担赔偿。大多数产品的宽限期是60天，一年期产品一般没有宽限期。中止期如果宽限期过了（保险忘记缴费超过60天），那么这份保单就会进入中止期，一般中止期是2年。这个时间段内，保单是无效的，如果出险了，保险公司是不会赔的，不过，在这2年内，可以随时补交保费和一定的利息，申请恢复保单后，这个保险合同会继续有效，保障也是继续有效的。这些时间点关乎保险的质量和被保人、保险公司的利益，所以要重视。

从上面的内容我们可以得知，其实在挑选理财保险时我们不必太过关注保险公司的大或小。毕竟我们的保单背后都是有《保险法》保护的，即使出现了公司破产的情况，我们的保单也会由国家指定有实力的保险公司进行接管。而在挑选理财保险时，我们更应该注意以下几点：（1）保单的现金价值无论我们投保的是年金险还是增额终身寿，保单的现金价值都是需要注意的。现金价值一定程度上就等于我们保单的价值，也等于我们退保时所能拿到的钱，而不同产品在投保后不同阶段所对应的现金价值都是不一样的。假如用户在投保一款理财产品后，有计划十几年或几十年后退保的话，那么就可以根据后续哪个时段现金价值较高来决定应该在哪一年选择退保。（2）产品的收益率我们投保一款理财产品，肯定是希望能从中获得收益的。所以收益率作为一款产品的重要指标，也是值得注意的。一般来说，年金险的最高收益率一般会在4%左右，增额终身寿的最高收益率一般不会不超过3.5%。如果大家在挑选时偏向高收益率的话，那么我们在选择产品时就可以侧重一些收益率较高，或者每年可领金额较多的产品。（3）未来收益的用途未来收益用途这一块，得分不同的人群来分析。如果投保人能保证投入资金可长期持有，且投入资金明确是用于未来养老事项或者子女教育金的话，那么投保年金险肯定是更好的选择，毕竟长期来看年金险的收益会相对多些。如果投保人投入的资金在未来可能会有多个用途的，则建议这类人选择投保增额终身寿产品。因为增额终身寿的加减保灵活度比较高，可以允许投保人在保障期间自由减保领钱。（4）产品的额外功能有些公司在制定理财保险产品时，会为产品附加上一些额外的功能。比如：光大永明人寿旗下的金盈年年（A/B款）就对接了光大旗下的养老社区，保费超过70万的还可以获得养老社区的长期居住权。所以，如果大家在投保时有养老社区等需求的，应多加关注每款产品具体的额外功能有哪些，同时也要关注一下额外功能所配套的设施以及服务制度等等。综合上面部分来说，我们在挑选理财保险产品时应多加关注保单的现金价值、产品收益率、投保后未来所获收益的用途以及产品额外功能这四点。而关于“华夏保险理财可靠吗”这个问题来说，因我们在购买保险公司的理财保险产品时，保单都是受到《保险法》保护的，所以大家可以放一百个心，不用担心可不可靠的问题。而且总的来说，华夏保险还是一家正规的公司，在华夏保险理财也是相对可靠的。不过大家在购买保险理财产品时，建议还是优先配置好基础保障型保险，毕竟人的身体健康以及寿命都是需要得到保障的。如果大家对华夏保险或者理财保险相关内容有疑问的话，欢迎随时私信深蓝君，预约1v1咨询，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。Hello，这里是江南app官方下载苹果 旗下的测评账号，为保险江南官方app下载最新版 而生~在这里，不仅可以还原你手中保险的真实面目，每日更会有最新、性价比最高产品介绍！以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险买前必读：一家人的保险怎么买？给家里人买保险，如何才能不踩坑？（内附小孩+老人+家庭经济支柱的方案配置）如果预算有限，只能买一种保险，怎么买最合适？20多岁的年轻人，第一份保险应该怎么买？内附保险挑选攻略+3套高性价比方案46款少儿医疗险全面测评，2022年我推荐这几款儿童医疗保险！（好医保/医享无忧/暖宝保/小医仙2号）2022超全小额医疗险攻略！每年只需几百元，住院不花一分钱（好医保门诊险、华泰学平险……）没搞懂保险公司怎么理赔，劝你别乱买保险！（附145家保险公司电话+理赔全流程曝光）全网高性价比保险江南官方app下载最新版 ：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新

当我们投保一款重疾险后，若被保人不幸患重疾且触发赔付条件，即可获得一笔重疾保险金。这笔钱可被用于治疗上的开销、后续的康复费、营养费，以及弥补工作收入上的损失等。所以，投保重疾险还是有其必要性的。那么挑选重疾险时有哪些注意的点呢？具体如下：（1）保障内容有哪些？保障力度是否充足？目前市面上比较好的重疾险，在提供重疾保障的基础上，还会提供中症和轻症的保障。在挑选时，深蓝君也推荐大家优先选择重疾、中轻症都有保障，且赔付比例高的产品。其次，产品的附加保障也是值得注意的。在经济条件允许的情况下，深蓝君建议大家在投保时可考虑附加例如60岁前额外赔、癌症多次赔、心脑血管二次赔等额外保障，增加保障力度。至于身故责任这块，因为带身故的重疾险在理赔时，只能赔付重疾和身故中的一种。如果在保障期内已经赔付了重疾，后续若出现身故情况，一般都是不会赔付的。而且带身故的重疾险性价比也相对较低，故深蓝君不推荐大家选择投保带身故的重疾险。若大家对重疾+身故保障有需求，可考虑以“重疾险+定期寿险”的方式进行组合投保。（2）能承担多少保费？保额的大小是多少？我们都知道，重疾险属于定额给付型产品，若不幸患重疾且触发赔付条件，买多少保额就可以获赔多少保额。所以某方面来说，保额的大小也决定了重疾保单的保障力度。一般而言，重疾险的保额当然是越大越好。但因为每个家庭的预算条件不同，能承担的保费上限和购买的保额也都不尽相同。综合来讲，我们买保险投入的钱，一般不超过家庭年收入的10%。重疾险的保额则建议设定在30万元左右，经济条件稍好的家庭可考虑设定在50万元以上。（3）保障的时间有多长？因为重疾险属于人身保障保险，在经济条件允许的情况下，深蓝君当然是建议大家尽量选择更长的保障期限，这能让被保险人获得长期且更稳定的重疾保障。当然了，有些家庭的投保预算可能不足以支撑其购买长期保障的重疾险。对这类人群来说，可以优先做高保额，以缩短保障期限的方式降低投保成本，来以此获得更加全面的保障。

很多人在买保险时，都喜欢问保险公司、问品牌，这一点大师兄完全能理解。大家在意的是品牌吗？其实大家是在担心这4点：安全性靠不靠谱，保险公司破产后保单怎么办？理赔难不难，出险了会不会被拒赔？服务好不好，出险了有没有人协助理赔？保障全不全，大公司比小公司的保障更好？正因为有这样的顾虑，所以大家潜意识里才会更信任大公司，觉得大公司更靠谱、服务更好、理赔更容易。但说句心里话，有这种想法的朋友更像是一厢情愿，反而更容易踩坑和多花冤枉钱。下面，我们就从客观数据出发，一个个来论证，“大小”保险公司之间的差异到底有多大？1、安全性靠不靠谱？先来说说最坏的结果，万一保险公司破产后，我们的保单怎么办，保障还继续有效吗？就拿“安邦保险”来说吧，从名不见经传，到2万亿帝国，再到轰然倒塌，只有短短十几年。眼看他起高楼，眼看他楼塌了。从严格意义上来说，安邦不是破产，而是解散，二者本质上还是有区别的。注：破产是资不抵债，如果资产大于债务就是解散。不过，对我们消费者来说，保险公司发展的怎么样我们不关心，担心的是安邦倒台后，那些保单去哪儿了，保障还有效吗？大家想到的事，银保监会自然也想到了。保险法第九十二条规定：即使保险公司破产，也要把所持有的保险合同转让给其它给经营有相同业务的保险公司，如果没有保险公司接手，则会由银保监会指定。所以，安邦倒台后，“大家”诞生了，中国银保监会再接管安邦2年后，“安邦保险集团”正式由“大家保险集团”接管，消费者的保单自然也移交了过去，他们的权益照样会得到法律的保护。所以，保险公司的安全性，大家可以把心放在肚子里，也不用担心大小公司的区别，银保监会也会一视同仁。再说了，一家保险公司要达到“解散”条件有多难？尤其是寿险公司，除因公司分别独立、合并或者被依法撤销外，不得解散。当然了，保险公司更不会轻易破产，中国70多年保险历史，只有一家保险公司因资不抵债进入破产重整程序，就是近期冲上热搜的“易安财险”。而且，银保监会监管的监管力度还是很大的，比如保险公司在运营方面，就会受到3大监管：（1）保险资金运用监管保险公司把我们的保费收回来后，并不是想怎么用就怎么用的，保险资金的运用也会受到严格监管。根据《保险法》规定，保险资金仅限投资于：银行存款债券、股票、基金等有价证券投资不动产国务院规定的其他形式像股票等高风险投资，就要根据偿付能力，限制投资比例。所以保险公司发生大幅度亏损的可能性很低，更难以引发破产风险。（2）偿付能力监管简单来说，偿付能力就是衡量保险公司有没有能力赔钱的指标。根据银保监会的要求，偿付能力“达标”需同时满足以下3个要求：综合偿付能力充足率≥100%核心偿付能力充足率≥50%风险综合评级≥B级如果有其中一项不满足，银保监会和保险公司会比我们更加紧张。而且，一些偿付能力不足的保险公司，都不能开展互联网业务，也就是不能在网上销售，比如信泰人寿、百年人寿等。不过，只要后期偿付能力达标，还是可以恢复线上销售权的。（3）保险公司的再保险机制再保险听起来很神秘，其实原理和“工程分包”是一样的：假如我们在A保险公司买了一份保险，A公司有可能会把这笔业务分包给B、C两家公司，以后发生理赔，其实是3家公司一起来分摊理赔…这样大家有钱一起赚，有祸一起担，就能有效地分担风险。2、理赔难不难？说完了安全性，我们再来看“理赔”，大公司理赔就更容易吗？为了论证保险公司的理赔难易程度，大师兄整理了2021年72家保险公司的理赔年报：有数据有真相：先看理赔金额、理赔万件数：排在前列的基本都是平安、中国人寿、泰康等大公司，很简单的的逻辑，保险卖得多自然赔得也多。再看获赔率、理赔时效：除人保健康外，其它公司获赔率几乎都超过97%，平均理赔时间都在2天内。这说明绝大多数人都能顺利理赔，而且直接打脸了“小公司理赔更难”的说法！tip：这儿的2天指的是所有理赔资料已经收集齐全，且保险公司没有异议的情况下，理赔打款的日期。事实上，所有保险公司的理赔都遵循一个原则：不惜赔、不滥赔。理赔就是保险公司最好的口碑，只要符合条款要求，保险公司不会卡着不赔。而且，大师兄也看过很多拒赔案例，拒赔原因总结下来无非就是这些：归根结底，还是因为没看清条款，以及栽在了健康告知上。这也是为什么大师兄强调大家一定要看清条款，至少要知道保什么和不保什么。再一点就是买之前要坦诚相待，填写健康告知时如实对待，不为理赔留隐患。保险公司不会不分青红皂白就拒赔，他们也都是依据保险合同行事。所以，与其纠结大小公司理赔差别问题，还不如在购买保险前，认真做好两件事：①健康告知要审清楚，有问有答，不问不答；②仔细对比每一项保障，确保无缺失。3、服务好不好？提到服务，大多人的反应是：大公司线下机构多，购买、出险理赔时也可以面对面交流，更放心；而互联网保险一旦购买，如果对接自己的业务员离职，可能就失去了主心骨，出险后也不知道找谁协助。大家的担心也不无道理，不过，现在可是互联网时代啊，大部分交易都能在网上实现，线下保险公司也陆续开展了线上闪赔服务，这也是未来发展的趋势。不过，每个人对于服务的理解也不一样，来看看银保监会是怎么评判保险公司的服务能力的。银保监会在评价保险公司服务时，选取了3个关键指标：亿元保费投诉量：保险公司每卖出一亿元的保费，会收到多少投诉？万人次投诉量：每服务一万名客户，又会产生多少投诉量？万张保单投诉量：每销售出一万张保单，会有多少纠纷？下面，我也根据这3个指标，整理了2021年第四季度保险公司的投诉率榜单：注意：排名越靠前，说明投诉率越高，服务越差。亿元保费投诉量前5：国富人寿、北大方正人寿、泰康人寿、人保健康；万张保单投诉量前5：信美相互、爱心人寿、中韩人寿、合众人寿、国联人寿；万人次投诉量前5：爱心人寿、合众人寿、中韩人寿、招商信诺、富德生命。从这几项数据中，我们可以看到：①投诉量最高的不乏大公司，如泰康、人保；当然也有名不见经传的小公司。②爱心人寿、中韩人寿、合众人寿两个投诉量指标排名靠前，所以要重点留意。总的来说，各家保险公司的理赔服务虽然有差异，但大小公司的投诉量，差别并不大。而且根据银保监披露出来的最新消息显示，2022年一季度人身保险公司投诉量居前3位的为：平安人寿3267件，中国人寿1975件，泰康人寿1704件。所以，大公司不一定就好，小公司也不见得就差。4、产品保障好不好？很多人一味的看重“品牌”，却忽略了产品的自身保障。一度认为选择了大公司就拥有了一切。下面我们就来看看大小保险公司的产品在保障上的差距有多大，就以重疾险为例，大师兄分别找了两款代表产品：大公司代表产品：平安人寿盛世福小公司代表产品：和泰人寿超级玛丽6号这两款产品大家应该不陌生，一款是大公司顶流，一款是互联网顶流。那么这两款产品，哪款保障更好呢？先来看保障：很明显，除了重疾、中症、轻症三项基本保障责任外，超级玛丽6号的附加保障会更好，有众多特色保障可附加，如60岁前额外赔、第二次重疾保险金、癌症津贴等，整体保障更加全面。再看赔付比例：赔付比例意味着能赔到手的钱，附加60岁前额外赔，超级玛丽6号重疾最高可赔100万，而盛世福最高只有50万；轻症/中症方面，超级玛丽6号都比盛世福尊悦多赔10%保额。最后来看价格：在相同投保条件下，我们发现超级玛丽6号比盛世福尊悦便宜30%左右。每年相差4000块，30年就相差12万保费！结果也很明了，在保障上，传统大公司的产品虽然也在不断改革，但变化不大，相当于原地踏步，而互联网产品早已赶超了好几个level。总结：大家最关心的“安全性、理赔、服务、保障”4个方面已论证完毕，不知道有没有解决大家的疑虑。总之一句话，买保险，还是建议大家把重心放在产品自身，保障好才是硬道理。

万能账户是一种具有投资功能的寿险附加合同。在选择万能账户时，需要注意以下几个方面来避免入坑：1.费用透明度：了解并比较不同保险公司和产品的费用结构，包括初始费用、退保费用、管理费用等。这些费用可能会影响到最终的收益情况。2.利率稳定性：注意所选万能账户的结算利率是否稳定且可预测。一些公司可能会有较高的保证利率，但实际结算利率并不一定能够达到预期水平。3.风险控制措施：了解公司的风险控制措施以及资产组合的风险分散程度。这可以帮助您评估其长期稳健性和安全性。4.历史表现：查看该万能账户的历史业绩记录，特别是近几年的表现如何。这可以作为参考依据，但是不能完全依赖过去的表现来预测未来的结果。5.税收政策：了解所在国家/地区的税收政策，因为某些国家的税法规定会涉及到个人所得税的问题。综上所述，购买万能账户前应充分了解以上要点，并在综合考虑后做出明智的选择。