15年自费买养老保险划算吗

关于15年自费买养老保险是否划算的问题，需要从多个角度进行分析，以下是一些具体的考量因素：

一、自费买养老保险的利处

提供稳定的经济来源：自费交纳养老保险，可以为自己的老年生活提供一个稳定的经济来源。养老保险是终身保障，达到法定退休年龄并累计缴费满15年后，可以领取基本养老金，这对于保障老年生活品质具有重要意义。

减轻子女负担：自费交纳养老保险可以在一定程度上减轻子女的经济负担，让他们更轻松地面对生活和工作。

享受医疗待遇：自费社保还包括医疗保险，可以为个人提供医疗费用报销的保障。在面临疾病时，医疗保险能够减轻个人的经济负担。

为社会做贡献：自费交纳的养老保险费用会进入社会统筹账户，用于支付当前已经退休人员的养老金，这实际上是在为社会做出贡献，帮助国家养老事业的持续发展。

二、自费买养老保险的弊处

保费较高：自费交纳养老保险的保费相对较高，通常是基于当地平均工资水平的一定比例，例如40%，这对于收入不高的人群来说可能会构成一定的经济压力。并且，养老保险交费基数连年上涨，交费压力会逐年增加。

个人账户积累有限：自费交纳的养老保险费用中，只有部分资金会进入个人账户，其余大部分资金将进入社会统筹账户。这意味着个人账户的积累可能相对有限，影响未来领取的养老金数额。

缴费期间身故风险：如果在缴费期间身故，社保通常只会退还个人账户的余额，而不会退还已经进入社会统筹账户的部分，这可能对个人的遗产规划产生一定影响。

三、自费买养老保险的划算性分析

对于无工作者：对于没有工作的消费者来说，由于需要自己承担全部的社保费用，可能会考虑购买商业养老保险作为替代，这种方式通常更加灵活，且保障性更强。然而，如果个人希望获得职工养老保险待遇和医疗保险待遇，自费交纳社保仍然是一个可行的选择。

对于有工作者：对于已经工作了一段时间的劳动者来说，如果条件允许，继续缴纳养老保险直至满15年可能是一个不错的选择。因为与用人单位共同缴纳养老保险费通常更为划算，单位会承担一部分费用，而且单位还会代扣代缴社会保险费，省去了个人直接缴纳的麻烦。然而，如果个人只工作了几个月或几年就辞职，可能需要根据自己的经济状况和养老需求来决定是否继续自费交纳养老保险。

四、案例与数据参考

不同缴费档次的差异：以当地养老金计发基数7000元为例，缴费15年时，60%的缴费档次下每月能领取的养老金约为1275.11元；100%的缴费档次下每月能领取的养老金约为1775.18元；300%的缴费档次下每月能领取的养老金高达4275.54元。这表明缴费档次越高，最终每月领取的养老金数额差距越大。

实际缴费与领取情况：假设个人按照最低60%档次交费，缴费基数4000元，当地在岗平均工资6667元，交了15年后60岁退休，领取的养老金中基础养老金约为800元，个人账户养老金约为414元，合计大于1214元/月。这显示了自费交纳养老保险在退休后可以提供一定的经济保障。

综上所述，15年自费买养老保险是否划算取决于个人的具体情况。在做出决定之前，应充分考虑个人的经济状况、养老需求和风险承受能力。如果个人希望获得稳定的老年生活经济来源并愿意承担一定的经济压力，那么自费交纳养老保险可能是一个不错的选择。然而，如果个人经济状况不佳或更倾向于通过其他方式规划养老生活，那么可能需要重新考虑这一决定。