普通人如何买养老保险

一：若是购买城乡居民养老保险或灵活就业养老保险，则可通过以下方式购买：1.在当地社保官方APP买；2.在当地社保官方小程序买；3.在支付宝买；4.在微信买；5.在当地税务官方公众号买；6.携带好身份证前往当地社保服务中心买。以在微信交城乡居民养老保险或灵活就业养老保险为例：1.进入“我”；点击进入微信的“我”页面。2.点击“服务”；在“我”页面点击“服务”后进入。3.点击“城市服务”；在“生活服务”板块点击“城市服务”，进入。4.点击“社保综合”；在“热门服务”板块点击“社保综合”，进入。5.点击“社保缴费”；不同地区的人员看到的页面有所不同，例如湖南地区的参保人可以点击进入“湖南社保缴费”。6.选择养老保险；在“服务”板块选择自己想要缴纳的养老保险，可选城乡居民养老缴费、灵活就业养老缴费。7.确认缴费信息；填写并确认好养老保险缴费信息，选择缴费年度。8.点击“下一步”。确认信息无误，点击“下一步”缴纳保费即可。二，若是买城镇职工养老保险，则通常是由用人单位为员工办理的，员工只需要按照用人单位的要求提交寸照、身份信息以及其他所需材料即可。三，若是买商业养老保险，则一般可通过以下方式购买：1.携带好自己的有效身份证前往保险公司线下服务网点购买；2.登录保险公司官网购买；3.找保险经纪人或保险代理人购买。以找保险经纪人购买商业养老保险为例：1.联系保险经纪人，比如可在保险经纪平台公众号联系，一般可以看到“在线咨询”、“投保咨询”之类的入口，点击进入联系保险经纪人；2.向保险经纪人说明自己的保障需求和保费预算；3.保险经纪人会给出投保方案，并发送消费者选定的商业养老保险产品投保链接；4.点击进入投保即可。以上步骤操作环境：手机型号：小米12系统版本：MIUI13微信APP版本号：VerSion8.0.24

先给大家介绍一个名词“养老金替代率”，应该很多人都没有听过，到底是什么意思呢？养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。养老金替代率的具体数值，通常是以“某年度新退休人员的平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资收入”来获得。怎么理解这个养老金替代率，举个例子来看：如：2002年某一城市新退休人员领取的平均养老金为650元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为1100元/月，则：2002年该市退休人员的养老金替代率为（650÷1100）×100%=59.09%。所以，我们不难理解，如果养老金替代率越高，则说明退休时领取的养老金与工作时的收入差距越小，那代表着退休的生活水平越高。而目前我国养老金替代率不足50%，而且还呈下降趋势，所以养老问题真的很严峻，那作为普通人，我们该如何应对养老问题呢？大师姐总结了3点：1.社保养老金+子女养老过去有一句话叫“养儿防老”，意思就是养育子女是为了防备年老，亦泛指养育子女以防老年无依靠。但是看看我们现在的生活，看看我们自己，可能只能勉强养活自己把，根本存不下钱。有多少人买房靠着父母给的钱付首付，有多少人的彩礼、婚礼开销、嫁妆是靠着父母资助的，有多少人会按月给自己父母一笔钱养老。虽然这么说有点绝对，但不建议我们要把养老的问题完全寄托在自己子女身上，反正大师姐只希望以后子女不啃老就行，养老问题我自己搞定，嘻嘻。2.社保养老金+存款对于老一辈的人来说，没有什么地方比银行更安全，把钱存银行是相信是很多人的选择，相信到了现在，依旧有不少人会选择通过不断存钱来为自己的老年生活做准备。存钱来应对养老这种方法本质上没有什么问题，但是有2个潜在的风险不知大家是否会注意到：（1）通货膨胀国家一直在调控，但是我们不得不承认，通货膨胀是无法避免的事情，或快或慢，但它一直存在着。在20世纪70年代末产生了一个词，叫“万元户”，是指家庭存款或年收入在1万元以上的家庭。那个年代万元户是个相当了得的人家，“万元户年代”的1万元可以买到很多的东西，那时候米价0.14元，肉价0.95元，走亲戚送礼2元左右，压岁钱0.1-0.2元。但是时至今日，1万元能代表什么呢？可能有些人的苹果手机就不止1万元，而一些小伙伴每月工资收入也许就1万多了。所以，我们每月每年存下来的钱，在通货膨胀面前，在几十年后的老年生活里，到底能其多大作用？（2）利率不断下行国外银行存款利息已经出现了负利率，而我国的3年期、5年期银行存款利率也一再下调，钱是存下来了，但是“不保值”，真到了几十年后的老年生活时，想提高养老生活质量，可能是杯水车薪。值得一提的是，养老金可以说是刚需，也就意味着我们存下来的这笔养老钱必须专款专用，不可随意挪用。但是在实际上生活里，有多少人能做到银行里放一笔钱，一放就是几十年，而且万一发生个什么意外，急需用钱的时候，你还能保证不动用这笔钱吗？3.社保养老金+投资收益“搏一搏，单车变摩托”，“打工是不可能变有钱的”，抱着这样的想法，越来越多的年轻人开始玩起了投资，比如基金、股票。之前一段时间，基金行情大热，号称“清洁阿姨随便买一只基金都赚了钱”，所以很多人都开始投资基金，大师姐也毫不犹豫地投入这浪潮里。但当大师姐深夜里打开手机时，基本上都是以下场景：害，怎么说呢，要想生活过得去，身上哪能没点绿，各位说是把。所以我们要正确认识到，对于大部分人来说，无论是投资基金还是股票，都是非常考验操作者自身的能力，我们是有能力的投资者还是韭菜呢？我们绝大多数人都并非科班出身，是否有能力来保证自己一定能够盈利？高风险伴随着高收益，中国的投资者千千万，无论是投资股票还是基金，真正能赚到钱的又有多少呢？通过投资的方式来准备养老金，不仅考验我们的投资水平，更要强大的心理素质，但此方式安全性不高，如果碰上股灾，有可能血本无归。4.商业养老保险+社保养老金当然，也有不少人想到了一种收益与安全兼具的投资方式——购买商业养老保险。购买商业养老保险的有3大优势：（1）锁定收益目前可作为商业养老保险的产品基本是范围内年金险和增额终身寿险，但无论是哪类保险，在购买前我们都可以明确知道这款产品的具体收益。如年金险，在购买前你可以通过产品界面明确知道什么时候能领钱，能领多少钱，能领多久，并且这些都是会明确写进保险合同内的，受到《合同法》保护。而增额终身寿险我们可以通过产品的现金价值表看到，每一年产品的现金价值是多少，而现金价值就代表着我们能拿到手的钱。所以，一旦签订合同，则直接锁定收益，无论市场环境如何变化，我们该领到钱，一分都不会少。（2）安全可靠对我们来说，无论最终投资的收益是多还是少，资金的安全性一定是第一位的。而所谓资金的安全性，我们要看2点：预期的收益是否能达到、已支付保费是否会受到损失。而这2点，商业养老保险能够百分百保证：保险合同受到《合同法》保护，我们只需按照合同里的约定领取金额即可，不用担心保险公司不给钱保险合同还受到《保险法》保护，就算保险公司破产倒闭，也会有中国银保监会来兜底，保险合同约定领取的金额我们依旧可以正常领取而银行破产最大的赔付金额不过50万，也没有国家机构为其兜底，所以从这方面来说，保险产品反而更加安全。所以，在大师姐看来，如果没有足够的积蓄，或者安全稳健的投资渠道，又想给自己未来的老年生活补充一些养老金，那买商业养老保险是最合适的选择。下面我们在来看看，目前有哪些商业养老保险值得我们选择。

普通人购买养老保险可以按照以下步骤进行：1.了解养老保险的基本知识：在购买养老保险之前，了解养老保险的基本概念、保障范围、保费和赔付方式等相关知识，以便做出明智的选择。2.确定购买需求和目标：考虑自己的年龄、职业、收入水平、家庭状况等因素，确定购买养老保险的需求和目标。例如，是否需要提前规划退休生活、是否需要额外的收入保障等。3.比较不同的保险公司和产品：根据自己的需求和目标，比较不同保险公司提供的养老保险产品。了解产品的保障范围、保费、赔付方式、投资运作等方面的信息，以便选择最适合自己的产品。4.咨询保险专业人士：如果对养老保险不太了解或有疑问，可以咨询保险代理人、保险经纪人或保险公司的工作人员。他们会提供专业的建议和解答疑问，帮助您做出决策。5.购买保险产品：根据自己的选择，选择购买适合的养老保险产品。可以选择到保险公司的营业厅进行购买，也可以通过保险代理人或保险经纪人进行购买。现在还可以通过互联网进行在线购买，方便快捷。6.管理保单和续保：购买养老保险后，要妥善保管保单和相关文件，并定期了解保单的情况。在保单到期前要及时续保，确保保险的连续性和有效性。可以考虑由爱心人寿承保的乐养多（典藏版）。这款产品后期收益率很高，以“30岁女，每年交5万，交5年”为例，这款产品到60岁后每年能领到3.73万元。在85岁时的IRR收益率达到了3.80%，到了90岁时，IRR收益率有3.92%，收益方面可以说是很有优势的。并且这款产品终身都有现金价值，如果到了85岁想要退保还能拿回近20万元。

首先，我们需要了解什么是养老保险以及它的作用。养老保险是一种为老年人提供经济保障的保险产品，旨在帮助他们在退休后维持基本的生活水平。购买养老保险对于个人和整个社会都具有重要的意义。接下来，我们将分步骤介绍普通人如何购买养老保险：1.确定需求：在购买养老保险之前，首先要明确自己的需求。这包括了解自己的收入、支出、家庭状况等因素，以便为自己选择合适的养老保险产品。2.了解产品：在购买养老保险之前，需要了解市场上的各种养老保险产品。这包括了解保险公司的信誉、产品的保障范围、保费、领取年限等因素。3.比较选择：在选择养老保险产品时，可以通过网络、朋友推荐等方式，对比不同保险公司的产品，从而选择最适合自己的养老保险产品。4.咨询专业人士：在购买养老保险之前，可以咨询专业的保险顾问或者代理人，他们可以根据您的具体情况，为您推荐合适的养老保险产品。5.购买保险：在选择好适合自己的养老保险产品后，可以按照保险公司的要求进行购买。购买后，您将享受到养老保险提供的经济保障。6.定期关注：购买养老保险后，要定期关注自己的保险账户，了解保险金的积累情况，以便在退休后能够按时领取养老金。总之，购买养老保险是一个需要慎重考虑的过程。只有充分了解自己的需求，了解保险产品，才能买到适合自己的养老保险。同时，定期关注和维护自己的保险账户也是非常重要的。

购买年金保险对于普通人来说可能是一个相对陌生的过程，但通过以下步骤，您可以轻松地购买到合适的年金保险：1.确定购买年金保险的目的：首先，您需要明确购买年金保险的目的。年金保险通常用于规划退休生活、子女教育或长期财务目标。了解您的需求有助于选择合适的保险产品。2.了解年金保险的基本概念：在购买保险之前，了解年金保险的基本概念和特点是很重要的。年金保险是一种长期投资，您定期支付保费，然后在一定时期后开始领取年金。了解这些基本概念有助于您做出明智的决策。3.比较不同的保险公司和产品：在购买年金保险之前，您需要比较不同的保险公司和产品。这包括比较保险公司的声誉、产品的保障范围、年金的金额和领取时间等。您可以通过保险公司的官方网站、第三方保险比较网站或咨询保险顾问来了解这些信息。4.评估您的财务状况和风险承受能力：在购买年金保险之前，您需要评估您的财务状况和风险承受能力。这包括评估您的收入、支出、储蓄和负债等。了解您的财务状况和风险承受能力有助于您选择合适的保险产品和保额。5.咨询专业的保险顾问：如果您对购买年金保险有疑问或不确定，可以咨询专业的保险顾问。保险顾问可以根据您的需求和财务状况为您推荐合适的年金保险产品。6.仔细阅读保险合同：在购买年金保险之前，请务必仔细阅读保险合同，了解保险的保障范围、保费、年金的领取时间等相关条款。如有疑问，请随时向保险公司或保险顾问咨询。7.购买年金保险：在充分了解保险产品和合同条款后，您可以向保险公司提交购买申请。在购买过程中，您可能需要提供一些个人信息和财务信息，如身份证明、收入证明等。8.定期审查和调整保险计划：随着时间的推移，您的财务状况和需求可能会发生变化。因此，建议您定期审查和调整保险计划，以确保您的年金保险仍然符合您的需求和目标。通过以上步骤，普通人可以轻松地购买到合适的年金保险，为未来的生活和财务目标提供保障。

养老规划是个人财务规划的重要组成部分，它涉及到对未来的退休生活进行充分的准备和安排。以下是一些建议，帮助普通人做好养老规划：1.制定养老目标：明确自己希望在退休后实现什么样的生活品质，包括住房、旅行、医疗保健等方面的需求。这有助于确定所需的养老金数额。2.评估财务状况：了解自己的收入、支出和资产，确定目前的财务状况是否能够满足未来的养老需求。如果存在不足，需要制定相应的储蓄和投资计划。3.储蓄和投资：通过储蓄和投资来积累养老金。可以考虑的投资工具包括股票、债券、基金、房地产等，但需要根据自身的风险承受能力和投资目标进行选择。4.多元化投资组合：分散投资可以帮助降低风险，提高收益的稳定性。在投资组合中，可以配置不同风险和收益水平的资产，以实现多元化的投资组合。5.控制支出：适当控制退休前的支出，尽可能将更多的资金用于储蓄和投资。避免过度消费和不必要的浪费，以确保在退休后能够维持一定的生活品质。6.了解养老保险：了解不同类型的养老保险产品，如社会养老保险、商业养老保险等，根据自己的需求选择适合自己的养老保险产品。7.定期评估和调整：定期评估自己的养老规划，根据市场环境、个人风险承受能力等因素进行调整。同时，也需要根据自身收入和支出的变化，及时调整储蓄和投资计划。总之，养老规划需要综合考虑多个因素，制定适合自己的计划，并持续地进行调整和优化。通过合理的养老规划，可以帮助自己实现未来的退休生活目标。

普通人购买养老保险主要有以下几种方式：一、通过单位参加社保如果普通人在职工单位工作，可以通过单位参加养老保险。根据《中华人民共和国社会保险法》的相关规定，用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工也应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，这部分费用会记入个人账户。这种方式下，养老保险费用由单位代缴，职工在离职或退休后享受基本养老保险待遇。二、到社保局参保对于未在用人单位参加社保的人员，可以选择到当地的社保局参加养老保险。根据《中华人民共和国社会保险法》的规定，无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，都应当按照国家规定缴纳基本养老保险费。这部分费用会分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。个人可以直接向社会保险费征收机构缴纳社会保险费。三、购买商业养老保险除了上述两种方式外，普通人还可以选择购买商业养老保险。商业养老保险是由保险公司销售的养老保险产品，个人可以根据自己的需求和经济能力自主选择购买。缴纳保费后，即可享受商业养老保险待遇。这种方式更加灵活，可以根据个人情况进行定制。四、注意事项年龄条件：购买社会养老保险的人员需要满足一定的年龄条件。通常，女性应不满40周岁，男性应不满60周岁。这是为了确保参保人员在达到法定退休年龄之前能够积累足够的缴费年限，从而享受养老保险待遇。户籍与居住条件：对于个人购买社会养老保险，户籍和居住条件也是需要考虑的因素。一般来说，本地户籍人员可以直接到当地的社保局办理养老保险参保手续。而非本地户籍人员，可能需要提供相关证明以证明其长期居住在该地，方可参保。了解保险条款：在购买商业养老保险时，需要仔细阅读保险合同和条款，了解产品的保障范围、缴费期限、领取条件等关键信息。评估经济实力：购买养老保险时，需要根据自己的经济实力和未来的养老需求来选择合适的保险产品。避免因为保费过高而给自己的生活带来压力。综上所述，普通人可以通过单位参加社保、到社保局参保或购买商业养老保险等方式来购买养老保险金。不同的方式有不同的特点和适用范围，个人可以根据自己的实际情况进行选择。

国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。对于普通人来说，购买国债可以通过以下几种途径：1.银行购买：这是最常见的购买方式。国债一般由央行所属的各大银行发行，投资者可以选择前往银行柜台购买。在国债发行期间，投资者需要携带有效身份证件和现金到银行柜台进行购买。需要注意的是，不是所有银行都可以购买国债，只有具有代销资格的银行才可以。此外，购买时间也有限制，通常在国债发行日才能购买。2.证券公司购买：投资者也可以通过证券公司购买国债。这种方式需要投资者先开立一个股票账户，然后通过股票账户进行购买。在证券公司购买国债的优点是交易灵活，投资者可以根据市场情况随时买卖。3.网上银行购买：随着互联网的发展，越来越多的银行提供了网上银行服务。投资者可以通过登录网上银行，在国债发行期间进行购买。这种方式方便快捷，而且可以随时查看国债的行情和价格。在购买国债时，投资者需要注意以下几点：1.了解国债的类型和期限：不同类型的国债有不同的风险和收益特点，投资者需要根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的国债类型。同时，国债的期限也是需要考虑的因素，长期国债的收益率通常较高，但流动性较差；短期国债的收益率较低，但流动性较好。2.关注国债的发行时间和购买限额：国债的发行时间通常是有限制的，投资者需要关注发行时间并及时购买。此外，一些国债还设有购买限额，投资者需要了解并遵守相关规定。3.妥善保管好相关凭证：购买国债后，投资者会获得相应的凭证或电子记录。这些凭证是投资者权益的证明，需要妥善保管以防丢失或损坏。总之，购买国债是一种相对稳健的投资方式，适合风险承受能力较低的投资者。在购买国债时，投资者需要了解购买途径、注意事项以及国债的特点和风险，从而做出明智的投资决策。