深圳市惠民保实用吗

2020年深圳市最低工资标准一、全日制就业劳动者最低工资标准为2200元/月二、非全日制就业劳动者小时最低工资标准为20.3元/小时。三、下列项目不作为最低工资的组成部分，用人单位应按规定另行支付：1、加班加点的工资;2、中班、夜班、高温、低温、井下、有毒有害等特殊工作环境、条件下的津贴;3、劳动者按下限缴存的住房公积金;4、法律、法规和国家规定的劳动者福利待遇等。

医疗险非常实用，投保前最好先买医保买医疗险之前先买社保在配置商业医疗险之前，我们最好先买好医保。医保是国家强制的福利，与商业保险相比，社会医疗保险投保没有什么限制，不仅可以带病投保，还能保证续保。是否有医保会影响我们交的医疗险保费。一般来说，我们在配置医疗险时，会按照是否有无社保来区分定价，在相同保障下，有社保的人保费相对少一点。保险配置里面的医保是指社会医疗保险，我们强烈建议大家都要配置好社保，这是国家给予的福利，不要白不要。尤其是不要忽视了给老人和小孩，我们一定要把社会医疗保险都给缴上。当然，医保确实只是基础保障，保障额度较低，需要覆盖大部分人的保障。我们可以在医保的基础上，搭配好商业保险给自己做好保障。对于我们的医疗花销来说，仅仅有医保还不够，我们需要搭配商业医疗险来补充更多保障。目前，我国的社会医疗保障处于较低水平，整体覆盖相对较多，但是人均保障较少，我们享受的医保有很多限制。但是随着生活水平的提高，整体物价在上涨，我们需要为自己或家庭付出的医疗费用水涨船高。国家对社保的投入不足，我们需要配置商业医疗险来保障。我们在交社会医疗保险后，在购买商业医疗险所需要的保费会按有医保这一类别来计算，需要交的保费优惠很多。因为医疗险的理赔需要在医保报销的基础上进行，医保是国家帮助负担一部分医疗花费。总体下来，商业医疗保险报销的理赔金相对少一点。不过，需要提醒的是，我们在保险理赔时，一定要先通过社保医疗保险报销，然后才把剩余部分医疗费用用于商业医疗险理赔。举个现实的例子，有的医疗险合同会约定：按照社保投保，但未在社保报销的，按照60%赔付，其他情况按照100%赔付。如果我们购买了上面的医疗险，在保障范围内出险需要就诊治疗，但是并没有去用社保卡进行医保报销，拿回来的发票只能按照一定比例赔付，不能100%全部赔付。

惠民保之所以“惠民”，们总结了三大优势：（1）价格非常便宜：不管是0岁还是80岁，不过几十块钱保费。（2）健康告知宽松：不问身体情况，或者限制非常少，得过癌症也能买。（3）适用人群广泛：通常不限年龄职业，只要有医保都能买。4惠民保的保障怎么样？1、惠民保，保障好不好？惠民保虽然买起来毫不费力，但保障水平如何？截至目前，除了上海按兵不动，其他一线城市都推出了各自的“惠民保”。我们整理了几款代表产品，对比如下：相信不少朋友看不懂表格，但是也不影响。绝大多数的惠民保，保障不外乎这两点。（1）社保内费用：仅报销医保目录内的住院费用。（2）特定药品费：通常是一些医保目录外的抗癌药，限制种类报销。而深圳惠民保则较特殊，社保内外都报销，增值服务也较全面，不过保费贵了点，要365元。2、惠民保，能报销多少钱？我们通过一个例子，看看 惠民保的报销力度到底有多大？由于 360城惠保 不限投保地区，比较有代表性，我们用它举例。王女士因乳腺癌住院治疗，医疗费用如下：可以看到，360城惠保更好弥补了医保无法报销的部分。王女士的医疗费共37万，医保报销了20万，还需自己承担17万。如果买了360城惠保，还能报销10.4万，最终她只需承担6.6万。减轻了患者一大半的负担，惠民保还是不错的。

深圳市的“重疾医疗险”最早在2015年推出，由平安养老保险公司承保，是一份商业保险，主要报销住院医疗费和13种特定药品费。具体如下：如果生病住院，经过医保报销后，个人自付超过1万的部分，可以报销 70%，不设封顶线。如果是13种药品，没有免赔额，直接报销70%，最高报销15万。13种药品具体如下：

惠民保之所以“惠民”，们总结了三大优势：（1）价格非常便宜：不管是0岁还是80岁，不过几十块钱保费。（2）健康告知宽松：不问身体情况，或者限制非常少，得过癌症也能买。（3）适用人群广泛：通常不限年龄职业，只要有医保都能买。

深圳市的“重疾医疗险”最早在2015年推出，由平安养老保险公司承保，是一份商业保险，主要报销住院医疗费和13种特定药品费。具体如下：如果生病住院，经过医保报销后，个人自付超过1万的部分，可以报销?70%，不设封顶线。如果是13种药品，没有免赔额，直接报销70%，最高报销15万。13种药品具体如下：

挺好保要经过社保报销后，一年内自付费用超过5万才能赔，那到底实不实用呢？要搞清楚这个问题，首先我们要了解哪些费用可以报销。我们看病的费用可以分为两类：社保内费用：这部分社保可以报销，不过有些药品只能报销一部分，比如70%，剩下的30%属于自付费用，要自己掏钱。社保外费用：社保一点都不给报，全部自费。为了方便大家理解，我们整理了一张图：如图所示，自付费用必须是社保范围内的费用，这部分费用不报销。那自付超过5万可能性大吗？为了更加贴近实际情况，我们咨询了一位三甲医院主任医生：医生的回复很明确，只有很严重的疾病，才有可能达到理赔条件。考虑到医生说的还是有些复杂，我们再给大家举个例子：北京的小戴，在三级医院看病花了30万，其中社保内费用20万，按居民医保报销：社保外费用（自费）：10万社保内报销：（200000-1300）*75%=149025元社保内不报的费用（自付）：200000-149025=50975元因此，要想达到挺好保的理赔条件，社保内的费用至少要达到20万。如果算上社保外的自费药等费用，整体花销其实会更高。试想一下，什么样的疾病住院能花费超20万呢？结论很明确，特别严重的疾病才有可能理赔，挺好保理赔难度还是有点大。

惠民保作为一种医疗险，是否划算，主要取决于个人的需求和情况。以下是对惠民保是否划算的详细分析：优点价格便宜：惠民保的保费相对较低，大多数产品的价格低于100元/年，这使得大部分人群都能承担得起。购买门槛低：惠民保的投保不限年龄、职业、健康状况，很多地区只需有当地的基本医保就可以参与投保，这为许多无法购买传统商业医疗险的人群提供了机会。保障范围广：虽然惠民保的保障范围相对有限，但通常包括医保内住院费用、医保外住院费用以及特效药保障等，且通常不限社保赔付。保额高：惠民保的保额较高，可以提供百万级别的保障额度，这对于应对大病医疗费用有重要作用。政府指导：许多省级或市级的惠民保项目都有政府指导，这增加了产品的可信度和可靠性。缺点保障范围有限：与热销的百万医疗险相比，惠民保的保障范围较小，可能不包括门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊、质子重离子、就医绿通等其他保障。免赔额较高：惠民保的免赔额一般为2-3万，比百万医疗险1万的免赔额要高，这意味着报销的门槛也相应提高。续保条件差：惠民保都是一年期的产品，不能保证续保，产品停售或者理赔过可能第二年就买不了了。这增加了未来保障的不确定性。是否划算的考量个人需求：如果个人已经拥有较为全面的医疗保障（如医保+商业医疗险），那么惠民保可能只是作为额外的补充，其性价比可能相对较低。但如果个人医疗保障不足，或者无法购买传统商业医疗险，那么惠民保则是一个性价比较高的选择。经济状况：对于经济条件有限的人群来说，惠民保的低保费和广泛的覆盖面可能是一个不错的选择。健康状况：如果个人健康状况较好，可能更倾向于选择保障更全面、免赔额更低的百万医疗险。但如果个人有既往症或健康状况不佳，可能难以购买传统商业医疗险，此时惠民保则是一个较为合适的选择。综上所述，惠民保是否划算，需要根据个人的实际情况和需求来判断。如果个人医疗保障不足、经济条件有限或健康状况不佳，那么购买惠民保可能是一个较为划算的选择。但需要注意的是，惠民保并不能完全替代传统商业医疗险，其保障范围和续保条件等方面仍存在一定的局限性。