儿童险如何挑选

儿童从患病的角度来说，属于社会上的“弱势群体”。他们的免疫力等相对更低，如果小孩罹患了重大疾病的话，不仅对孩子的健康有影响，作为家长也会收到折磨。因此了解儿童的重大疾病哪些是高发的并进行有效的预防十分重要的。选择重疾险，最重要的就是看高发病种保障是否齐全，所以在给孩子选择重大疾病保险的时候也应该关注重大疾病中的高发病种是否齐全，那么十岁以下儿童疾病高发有哪些？我们来一起看一下。一、10岁以下儿童疾病高发是哪些？儿童高发疾病就是在儿童时期发病率非常高的疾病，主要有以下：白血病、重型再生障碍性贫血、重症肌无力、胰岛素依赖性糖尿病、幼年型风湿性关节炎、严重川崎病、严重瑞氏综合征、严重肌营养不良症、严重癫痫、严重哮喘。在这些疾病中，白血病属于恶性肿瘤，所有重大疾病产品中都有这一类疾病。二、如何挑选儿童重疾险？挑选儿童重疾险，主要理清三个问题就行了，第一，保额买多少？我们要先预算一下，如果罹患重大疾病，孩子的治疗费用需要多少，以及治疗后期的长期疗养费和父母一方要投入照顾孩子造成的收入损失，将这一些费用进行合计，我们就大概可以知道孩子的保额可以选多少了？第二，保障期限选多久？如果选择定期重疾险，可以选择保障到25到30岁左右，这样的话孩子已经成年之后的保险就由孩子通过自己的能力进行缴纳。以上就是儿童重疾险的相关内容介绍。我们依然还是要提醒爸爸妈妈，正确购买保险的顺序应该是先大人后小孩，给孩子购买重疾险的时候，一定要优先选择高保额。

每个孩子都是父母的心头肉，父母都希望自己的孩子能够健康成长。可在孩子的成长道路上，会遇到太多未知的问题，有的时候连家长都措手不及。在现实生活中，关于儿童遭遇意外伤害的新闻实在是太多了，意外已经成为儿童的“第一杀手”。孩子如果出了什么事情，最担心的还是家长。为了给孩子一个良好的成长环境，也为了让家长们更加放心，保险公司也推出了相关的儿童意外保险，通常都是一年期的短期意外险，家长们可以适当选择适合孩子们的产品，来给孩子一份良好的保障。为孩子们买短期意外险，家长们要知道相关知识才行。儿童短期意外保险是指在某一短期内的意外保险，在投保的这一短时间内，被保险儿童因遭受意外伤害而造成的健康损失为给付保险金条件的保险。如：儿童乘坐飞机、轮船、汽车等等造成这一过程中的意外保险。称之为儿童短期意外险。儿童生性好动、自我保护意识差。该如何给孩子选择短期意外险呢？首先要关注的保险产品所包含了哪些意外保障，若是包含的保障种类越多保费就会越高，若是涵盖过多意外发生率较低的保障就会显得没必要。最重要的一点，大家记得一定要认真的去阅读条款，确定意外保障涵盖的种类有哪些，并且充分了解不包含在合同的事项，例如高风险的刺激项目是不承保的，像攀岩、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等惊险运动项目都是被排除在承保范围外的。要注意保障期限。由于儿童短期意外保险的保障期限不是很长，通常是一年的时间，因此家长们在投保之后要注意定期整理保单，如果保单过期了还想续保的话，要及时续保，免得过了保障期限孩子无法继续得到保障。建议家长在为孩子投保儿童短期意外险时，最好将烫伤、跌落、气管异物、烧伤等儿童常见的意外保险责任涵盖在内的短期意外险。以确保孩子们能够得到更加全面的保障。

市面上常见的少儿意外险对比：1、众安成长无忧意外险这款产品在苏宁易购的官网买到。产品最大特点是高性价比，20万保额、3万意外医疗，只需95元，还附带5万监护人责任保障。哪怕不带监护人责任，这款产品性价比很不错。2、众安少儿综合意外医疗险支付宝的众安少儿意外险已下架，取而代之的就是这一款。48元/年确实便宜，但羊毛出在羊身上，这款产品意外医疗只有1万元，每次赔付有200的免赔额，且报销额度仅为80%。对于这种价格便宜保障也打折的产品，并不推荐购买。3、安心财险儿童意外险这是产品是安心财险和小米共同定制的，20万保额、2万意外医疗，只需100元/年，性价比也可以。产品创新之处在于，增加了儿童走失慰问金和法律费用补偿等，保障范围有所扩展。关于20万保额的儿童走失慰问金：在保险期间内，被保险人下落不明，且经公安机关立案，对于被保险人的配偶、子女、父母或与被保险人具有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属为寻找被保险人而支出的费用损失，保险人按照本保险合同的约定进行赔偿。注意，一定要经过公安机关立案，并且一定是要寻找孩子发生的费用支出才能赔偿，并不是孩子走失了就给20万，而是视实际支出而定，最高20万。4、泰康少儿综合意外医疗险这款产品虽说是少儿意外，但0-65岁均可投保，20万保额，2万医疗保额。与前面介绍的几款产品相比，虽然多了100元的免赔额，但60元的价格，性价比也很高。另外如果用医保等其他途径补偿后，意外医疗额度可以提升20%。5、众安个人综合意外险这款意外险，购买年龄0-65岁，最大的特点就是意外医疗费用不限社保用药。我们知道医药报销是存在目录的，甲乙丙类的药品和耗材报销比例是不同的，在治疗过程中有很多医疗费用支出是医保是无法报销的。由于保险行业的通病：不同的销售渠道产品不同、价格不同、规则不同，众安官网销售的同款产品是没办法18岁以下投保的，0-18可以投保，大家可以在微信公众号：精选产品—意外险中找到。关于意外险的关注点有以下几个：1、意外身故/伤残：对于成年人来讲，一定要选择意外身故/伤残保额高的产品，但是对于10岁以下儿童，由于国家对身故赔付存在限额，所以保额并不是特别关注的重点。2、意外医疗额度：发生了意外都是要治疗的，所以意外医疗也是关键。好的意外险一定是免赔额越低越好，报销比例越高越好。目前市场上大多数产品的意外医疗都是报销社保范围内的，也有一些优秀的产品意外医疗同时包含社保外用药。3、不要过份关注续保：几乎全部的意外险都没有健康告知，所以想买就能买到，所以不建议购买长期意外险。4、不要关注意外津贴：个人觉得意外住院津贴只是起到一个锦上添花的作用，切莫为了高额津贴，本末倒置。

关注点一：意外医疗保障所给孩子买意外险，还是要重点关注意外医疗部分，也就是报销因意外产生的治疗费用。但是具体怎么报销？能报销多少？这就是我们挑选产品的关注点！在上面也提到过，意外险的意外医疗部分，主要分为限社保范围内和不限社保范围。比如：孩子不小心被动物咬伤了，必须要打狂犬疫苗，现在摆在面前的，有一千块的进口疫苗和一百块普通疫苗。如果买的是社保内用药的意外医疗，那只能报销普通疫苗的费用了。如果是不限社保用药的，那么进口的疫苗也能报销。既然都能报销，我相信大多数人都会给孩子打进口的疫苗。每个人都希望，在治疗的时候，可以选择更好的药品，这是完全可以实现的。只要我们选择意外险的时候，看看这个意外医疗是不是不限社保用药。关注点二：保额多少合适其实深蓝君认为这不是挑选的重点，因为关于儿童身故赔付限额，国家有相应的规定：为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-17岁身故赔付不能超过50万。但是，有一点需要特别注意，虽然儿童身故存在限额，但是如果发生残疾是没有限额的，如果爸妈担心伤残风险，那么意外险保额还是可以买高一些。

关注点一：意外医疗保障所给孩子买意外险，还是要重点关注意外医疗部分，也就是报销因意外产生的治疗费用。但是具体怎么报销？能报销多少？这就是我们挑选产品的关注点！在上面也提到过，意外险的意外医疗部分，主要分为限社保范围内和不限社保范围。比如：孩子不小心被动物咬伤了，必须要打狂犬疫苗，现在摆在面前的，有一千块的进口疫苗和一百块普通疫苗。如果买的是社保内用药的意外医疗，那只能报销普通疫苗的费用了。如果是不限社保用药的，那么进口的疫苗也能报销。既然都能报销，我相信大多数人都会给孩子打进口的疫苗。每个人都希望，在治疗的时候，可以选择更好的药品，这是完全可以实现的。只要我们选择意外险的时候，看看这个意外医疗是不是不限社保用药。关注点二：保额多少合适其实深蓝君认为这不是挑选的重点，因为关于儿童身故赔付限额，国家有相应的规定：为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-17岁身故赔付不能超过50万。但是，有一点需要特别注意，虽然儿童身故存在限额，但是如果发生残疾是没有限额的，如果爸妈担心伤残风险，那么意外险保额还是可以买高一些。

家长们给孩子重疾险，主要担心这几个问题：孩子的高发疾病是否能赔？儿童重疾险赔得多不多？少儿重疾险要不要加重疾多次赔？怎么选？给孩子买了定期重疾险，如果孩子身体变差，到期后无法买其他产品，怎么办呢？相应的，这里会通过这个重点维度：少儿高发疾病保障、疾病赔付比例、重疾多次赔、定期重疾的转保权益来进行排名，最后综合保障进行排名，选出值得买的儿童重疾险。挑选要点1：少儿高发疾病保障要齐全孩子发育还没完全，免疫力没有大人好，发生重疾的概率也更高。所以，在给孩子买重疾险时，家长一定要留意是否包含孩子成长阶段最高发的重大疾病。深蓝君根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，整理出儿童时期发病率最高的15种少儿重疾：另外，轻症、中症是重疾的前期、早期阶段，随着医疗技术提高，这些疾病能提前被查出来的，不至于发展为重疾。因此，除了要关注少儿高发重疾是否有额外赔付外，咱们还要关注这11种高发轻中症的保障是否全面。为了方便各位观看，我这里直接写出对比后的结论。通过对比这6款儿童重疾险的保障疾病表，高发少儿重疾险保障质量排名如下：青云卫2号=慧馨安2022＞大黄蜂7号＞青云卫1号＞妈咪保贝＞超级宝宝＞少儿国寿福盛典版对于高发的疾病方面，这6款少儿重疾险表现都还不错，都是自带少儿特疾额外赔，对于儿童高发疾病覆盖率都挺好，主要是赔付比例上差别较大。这里重点介绍排名前3的少儿重疾险，对于孩子特疾有额外赔付，且不限制发病年龄，在保障期限内均有效：（1）青云卫2号重疾险作为新爆款少儿重疾险，青云卫2号重疾险可真是不赖！不管选择哪种保障期限，也不管是前30年还是30年后，确诊少儿特定重疾，青云卫2号始终额外赔1.2倍保额，相对稳定性较高。另外，青云卫2号重疾险的罕见病赔付比例也很高，可以额外赔2倍保额。有啥用呢？举个例子，0岁宝宝，配上了青云卫2号重疾险，50万保额，保终身，附加疾病关爱金。如果3岁时确诊罕见病进行性脊肌萎缩症（SMA）。青云卫2号重疾险除了赔50万基础重疾保障、重疾额外赔30万外，由于罕见病，还能多赔50万*200%=100万。一共赔50+30+100=180万，相当于3.6倍的基本保额，花一份钱就可以给孩子更优质的治疗，家长也能安心照顾孩子。（2）慧馨安2022重疾险在这方面的保障，慧馨安2022重疾险和青云卫2号重疾险一样，少儿特疾额外赔1.2倍，罕见病额外赔2倍。（3）大黄蜂7号重疾险如果给孩子买长期重疾险（即保到70岁/终身），大黄蜂7号重疾险对孩子高发特疾，前期赔付比例高：20种少儿特疾，保单前30年确诊，大黄蜂7号额外赔1.5倍保额，前期赔付高于市面同类产品；保单第30年后，额外赔1倍，赔付还不错。看重少儿特疾额外赔付高的家长，投保建议如下：想要给孩子买定期重疾险（即保30年），青云卫2号和慧馨安2022重疾险的少儿特疾赔得更多，处于市场前列水平，优先考虑这两款。想要给孩子更长期重疾保障（保到70岁/终身），大黄蜂7号重疾险前30年少儿特疾赔得更多，慧馨安2022和青云卫2号重疾险则是30年后赔更多，大家看自己喜好来选就行。挑选要点2：赔付比例/保额要高这7款少儿重疾险，都有轻症、中症、重疾、重疾额外赔付、少儿特疾&罕见病保障。唯一不同的是，只有青云卫2号、慧馨安2022重疾险的“疾病额外赔付”是作为可选责任，可以自由选择是否附加。其他重疾险都是自带该项责任，无需附加。上面咱们聊过少儿特疾保障了，这里就不多讲了，主要从轻中重赔付比例、可买保额两方面进行对比：（1）轻中重赔付目前大部分少儿重疾险的一般赔付水平为：确诊重疾赔100%保额，中症赔50%，轻症赔30%。如果基础保障达到这个水平，这7款少儿重疾险的保障都是合格的。但优秀的重疾险都会有额外赔付保障。（公平对比起见，下面的对比中，青云卫2号、慧馨安2022重疾险都附加上疾病额外赔付责任。）从赔付比例、保障时间综合来看，少儿重疾险排名：超级宝宝＞青云卫2号＞大黄蜂7号＞慧馨安2022＞青云卫1号＞少儿国寿福盛典版＞妈咪保贝重点介绍排名前4的少儿重疾险：超级宝宝：重疾额外赔付最高，额外赔付责任保障时间最久超级宝宝重疾险，60岁前重疾额外赔80%，轻中重额外赔付责任时间也是最长的产品，60岁前均能享受额外赔付。重疾赔更多，相应保费也会贵一些，更适合看重重疾赔得多、预算多的家长选购。给孩子买超级宝宝重疾险，每年要交多少钱？戳下方卡片，免费测保费！青云卫2号：轻症、中症、重疾的额外赔付比例都很高在重疾额外赔付方面，如果说超级宝宝是“学神”，那青云卫2号算得上“学霸”。青云卫2号重疾险的仅次于超级宝宝重疾险，青云卫2号重疾额外赔60%，比超级宝宝略低了10%。选择保长期，60岁前都能享受额外赔保障。不过，青云卫2号的轻症、少儿特疾比超级宝宝赔得更多，保费也会便宜一些，适合想给孩子终身重疾保障的家长选购。大黄蜂7号：重疾额外赔得较多，但轻中症没有额外赔付关注重疾赔付较高、价格便宜的朋友，比较不在意轻中症保障的，可以考虑这款。另外，青云卫2号、青云卫1号、大黄蜂7号，这3款少儿重疾险都拥有特别的优势：重疾赔完后，还能再赔一次轻症、中症。（其他几款少儿重疾险，重疾赔付后，轻中症保障就失效了）这个设计，一定程度上减轻了重疾赔完没保障的负担，实用性还是蛮强的。慧馨安2022：保30年优选者慧馨安2022虽然重疾赔付比不过前几款少儿重疾险，但有两个优势：一是轻中症额外赔付比例最高。二是附加疾病关爱保险金后，投保前30年得了重疾，慧馨安2022都能额外赔50%，选择保障30年的家长可以考虑这款。毕竟，市面上很多产品选择保30年时，只有前10-15年才有额外赔，比如大黄蜂7号重疾险、青云卫2号重疾险。投保建议如下：关注重疾额外赔得多、赔得久，选：超级宝宝、青云卫2号关注前期重疾额外赔付较高、价格便宜，选大黄蜂7号保30年，且看重轻中额外赔得多、价格便宜，选慧馨安2022（2）可买保额儿童重疾险的最高免体检保额一般是60万，有些重疾险产品还支持80万保额，这些产品就适合想给孩子高保额重疾保障的家长选购啦。从可买保额高低来看，少儿重疾险排名如下：青云卫2号＝青云卫1号＝慧馨安2022＞大黄蜂7号＞妈咪保贝＞超级宝宝＞少儿国寿福盛典版投保建议如下：排名前3的少儿重疾险，都是最高支持80万保额投保，预算充足的家长，可以重点关注。挑选要点3：如果保终身，要关注重疾/癌症多次赔随着医疗技术的进步，很多重疾都能提前被发现，通过治疗都能达到临床治愈的效果。可一旦确诊重疾，比如癌症，即使治愈，由于身体变差，癌症极容易发生新发、复发、转移。所以，对于预算多、不差钱的家长，给孩子买终身重疾险，可以考虑附加癌症、重疾多次赔付保障，一次性给孩子配齐健康保障。那重疾/癌症多次赔的儿童重疾险要怎么选呢？很简单，关注4点：1、赔付比例高不高：一般都是赔100%保额，越高越好！2、重疾多次赔：不分组多次赔付比分组多次赔付要好。癌症多次赔：是否包含癌症复发保障（一些儿童重疾险不保癌症复发，要留心）。3、两次重疾、癌症的间隔期：间隔期越短，获赔的概率越高，对我们越友好。4、附加责任的保费贵不贵：和保障是否匹配。根据这4点标准，少儿重疾险将分癌症、重疾多次赔付分别来看。（1）癌症二次赔付从癌症二次赔的保障上看，少儿重疾险的排名如下：青云卫2号慧馨安2022=大黄蜂7号青云卫1号少儿国寿福盛典版＞妈咪保贝位列前3的少儿重疾险，第二次得癌症，青云卫2号、慧馨安2022、大黄蜂7号都是赔120%，理赔条件也差不多。但青云卫2号重疾险有一点做比慧馨安2022、大黄蜂7号更优秀：在同时选择二次重疾和二次癌症的情况下：若初次确诊非癌重疾，且间隔期大于1年时，再次确诊癌症，青云卫2号重疾险支持同时赔付二次重疾和二次癌症，获赔概率会更高！而大黄蜂7号、慧馨安2022只能先赔重疾多次赔，再次经历180天或3年的间隔期后再得癌症，才能触发癌症二次赔付责任。为了方便理解，举个例子：小明第一次得了较重急性心肌梗死（癌症以外的疾病），间隔1年后，他第二次得了癌症。这种情况，同样50万保额：如果他买的是青云卫2号重疾险，可以赔两笔钱：50x120%x2=120万。如果买的是慧馨安2022、大黄蜂7号重疾险，只能赔癌症二次赔，即60万。同样情况，一种能赔120万，另一种只能赔60万，哪种更好，大家一目了然。（2）重疾多次赔付从重疾二次赔的保障上看，儿童重疾险的排名如下：慧馨安2022≥大黄蜂7号＞青云卫2号＝青云卫1号＝妈咪保贝＞超级宝宝＞少儿国寿福盛典版（缺乏重疾二次赔）排在前三的依旧是这3款重疾险：慧馨安2022、大黄蜂7号、青云卫2号。区别在于，附加责任后，慧馨安2022和大黄蜂7号重疾险赔付次数更多，都可以累计不分组赔4次重疾，且赔付比例依次递增。青云卫2号重疾险第2次得重疾的赔付比例和慧馨安2022、大黄蜂7号一样，但赔付次数较少，只能不分组赔2次重疾，正常也是够用的。如果在意赔付次数的家长，可以重点看慧馨安2022和大黄蜂7号重疾险。（3）附加成本来看从上面可以看到，重疾、癌症多次赔，慧馨安2022、大黄蜂7号、青云卫2号重疾险的保障都比较突出。咱们再来看看这3款少儿重疾险附加癌症二次赔付、重疾多次赔后的保费情况：⭐综合以上对比，投保建议如下：如果只想单独附加【癌症二次赔付】或【重疾多次赔】，优先考虑☛大黄蜂7号、慧馨安2022重疾险，这2款可以单独附加，且附加后保费相差不大。如果预算充足家长，想给孩子全面的重疾多次赔付保障的家长，可以考虑☛青云卫2号重疾险，同时附加【癌症二次赔付】、【重疾多次赔】责任。相对来说，青云卫2号重疾险的重疾二次赔实用性更强，符合条件，支持同时理赔。ps：青云卫2号的身故责任是必选的，癌症二次赔付和重疾多次赔付也必选同时附加（不能单独附加一项），所以保费会贵一些。孩子的年龄、保额、附加责任不同，保费价格不一样，可以点下方卡片，为你家孩子免费测保费/做对比，选出最合适的少儿重疾险！挑选要点4：如果保定期，这个权益可以有！在我接触投保案例中，有很多家长都会担心这个问题：给孩子买保障20/30年的重疾险，到期之后孩子没有出险，但孩子身体变差了，买不了其他重疾险，导致孩子保障“裸奔”的情况。这里就不得不提少儿重疾险鼻祖——妈咪保贝新生版。妈咪保贝新生版重疾险含有“忠诚客户权益”：保障到期后，符合一定条件，可以免健康告知、免等待期购买保险公司的指定的其他终身重疾险。

挑选年金险时，可以从以下几个方面进行考虑：1.保险目的：不同的保险目的会影响年金险的选择。例如，如果目的是为养老做准备，可以选择养老年金险；如果目的是为孩子教育做准备，可以选择教育年金险。2.保险期限：需要考虑想要的保险期限。对于长期规划（如养老或孩子教育），通常需要选择期限较长的保险；而对于短期目标（如短期储蓄），可以选择期限较短的保险。3.收益与风险：年金险的收益与风险是成正比的。高收益往往伴随着高风险，而低收益则风险相对较小。需要根据自己的风险承受能力和对收益的需求来选择。4.保险条款与费用：不同的年金险产品可能有不同的保险条款和费用结构。在选择时，需要仔细阅读保险条款，了解费用结构，避免未来可能产生的纠纷。5.保险公司信誉与实力：选择有良好信誉和实力的保险公司，可以更好地保障自己的权益。可以通过查看保险公司的历史业绩、市场评价等多方面信息来了解。总的来说，挑选年金险需要综合考虑多个方面，包括保险目的、期限、收益与风险、条款与费用以及保险公司信誉与实力等。建议在选择前咨询专业的保险顾问或财务规划师，以更好地满足自己的需求。

儿童保险的挑选应遵循一定的顺序和原则，以确保选购到既合适又具有性价比的保险产品。以下是一些挑选儿童保险时的要点：1.确定保险需求：-考虑儿童可能面临的风险，如疾病、意外等。-根据家庭经济状况和预算，确定能够承担的保费范围。2.选择保险类型：-少儿医保：作为基础保障，覆盖儿童的基本医疗费用。-意外险：针对儿童常见的意外伤害，提供医疗费用报销和伤残、身故保障。-医疗险：补充医保，报销因疾病或意外产生的门诊、住院等医疗费用。-重疾险：提供重大疾病保障，一旦确诊即可获得保险金赔付。3.关注保险条款：-仔细阅读保险合同，了解保险责任、免责条款等内容。-确保所选保险产品覆盖儿童常见的疾病和意外情况。4.比较不同产品：-对比不同保险公司的产品，关注保费、保额、保障范围等差异。-选择信誉良好、服务优质的保险公司。5.注意投保顺序和组合：-优先购买少儿医保和意外险，再根据预算添加医疗险和重疾险。-考虑购买教育金保险，为孩子未来的教育费用做准备，但需注意其保费和保障期限。6.避免重复投保：-确保所购保险产品之间不存在重复保障，以避免浪费保费。7.考虑保费豁免功能：-选择具有保费豁免功能的保险产品，以确保在家长因故无法继续缴纳保费时，孩子的保障不受影响。综上所述，挑选儿童保险时应从需求出发，明确保障目标，仔细比较不同产品，并关注保险条款和投保顺序。通过合理的组合和规划，可以为孩子提供全面且有效的保障。