万能险到期后能回本吗

万能险到期后能否回本取决于市场表现、保险公司投资收益以及具体产品条款，需结合以下因素综合判断：

一、影响回本的核心因素

市场表现与投资收益

万能险的账户价值与保险公司投资收益直接挂钩。若市场表现良好且保险公司投资策略得当，账户价值可能超过本金；反之，则可能低于本金。

例如，部分产品保底利率为2%，但实际结算利率可能更高，需以保险公司公布的最新数据为准。

产品条款与费用结构

初始费用：首年保费可能扣除50%-65%作为初始费用，导致前期账户价值较低。

风险保费：随年龄增长，风险保费可能增加，进一步减少账户价值。

退保费用：部分产品可能设置高额退保手续费，影响实际返还金额。

投保年龄与保额

年龄越大，风险管理费扣费越多，可能影响账户增值速度。

保额越高，扣除的费用可能越多，需根据个人需求合理设置。

二、不同情况下的回本可能性

少儿万能险

通常在第九年、第十年左右即可回本，经济损失较小。

成人万能险

大多在第十三年左右回本，第十年退保可能存在经济损失。

特殊情况

若保险销售人员存在违规操作（如夸大收益、诱导投保），投保人可申请全额退保，需提供确切证据。

三、回本后的注意事项

收益不确定性

即使回本，实际收益可能低于同期银行存款利率，需理性看待投资回报。

保障成本

回本后若继续持有，需关注风险保费等保障成本对账户价值的影响。

合同条款

部分产品可能设置最低持有期限或退保限制，需仔细阅读合同条款。

四、建议

长期持有

万能险需通过长期持有实现复利增值，建议至少持有15年以上以获得较高收益。

定期评估

每年查看保险公司的年度报告，了解投资账户的实际收益率，若持续低于保底利率需及时调整策略。

咨询专业人士

购买前可向保险经纪人或律师咨询，避免因信息不对称导致损失。