℡大米 万能险是一种具有多重功能的保险产品，以下是对其利弊的客观分析：
利：
1.交费灵活：万能险在交完首期保费后，还能定期或不定期追加保费。在上限额度内，追加保费金额通常可以按需灵活调整，这给予了投保人很大的便利性。
2.领取灵活：万能险支持“减保取现”，在急需用钱时，可以从保单里拿出部分或全部资金。领取流程通常十分便捷，可以在手机APP上操作，资金最快可以当天到账。
3.定期结息、复利计息：保险公司将投保人交的保费拿去投资，并定期为投保人结算利息。万能险通常按月（或季度）结算利息，且以复利方式计息，这有助于资产更快地增长。
4.下有保底：万能险提供了保底利率，即无论市场情况如何，投保人都能获得不低于保底利率的收益。这在一定程度上降低了投资风险。
弊：
1.初始费用高：万能险在投保初期会扣除较高的初始费用、管理费等，这降低了进入投资账户的资金比例。因此，在投保前几年，万能险的现金价值可能远低于已交保费。
2.不适合年龄大的人投资：万能险的风险保额实行自然费率，随着年龄增长，保费逐渐增加。此外，由于需要长期投资才能见到明显收益，因此不太适合即将或已经进入退休期的人群。
3.收益不确定性：虽然万能险提供了保底利率，但实际结算利率会根据市场情况和保险公司的经营状况浮动。因此，长期收益并不确定，可能存在一定风险。
4.取现需手续费：虽然万能险支持灵活取现，但通常需要支付一定比例的手续费。而且，为了保持保单的持续有效，取现后账户中必须保留约定的最低金额。
5.提前退保风险大：如果提前退保万能险，通常只能获得保单的现金价值。在投保前几年，现金价值可能远低于已交保费，因此提前退保会造成较大损失。
综上所述，万能险具有交费灵活、领取灵活、定期结息复利计息以及下有保底等优点；但同时也存在初始费用高、不适合年龄大的人投资、收益不确定性、取现需手续费以及提前退保风险大等缺点。在选择是否购买万能险时，应根据自身情况和需求进行综合考虑。
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