商业医疗和基本医疗可以叠加吗？

有社保医疗之后，我们还需要配置商业医疗吗？当有社保医疗时，最好我们也能配置上商业医疗：社保作为国家福利，价格便宜，且没有续保担忧，用来作为基础保障是非常有必要的。但是在经济条件允许的情况下，还是建议可以适当地再购买一份商业医疗险。社会医疗保险有哪几种？各有什么区别？其实社会医疗保险并不是很复杂的存在，它包括城镇居民医疗保险即居民医保、城镇职工医疗保险即职工医保、新型农村合作医疗即新农合。这三种保险被保人群、报销比例有所不同。但是都属于国家性的社会型的，而非商业保险。新农合主要辐射人群是农村户口，居民医保就是辐射非农业户口这一类人群的而职工医保就是辐射公司职工这一类人群的。新农合既然是辐射农村户口那么在医疗报销时基层医院即乡镇卫生院的报销比例高于二级、三级医院。而居民、职工医保与新农合相反，它们在二级、三级医院的报销比例会稍微高一些。但是向国家缴纳的保费也会比新农合要高。这三种保险一个人一般只买一种，因为它存在不重复报销的原则。医疗保险和商业保险的区别是什么？最后，我们来说一下，医疗保险和商业保险的区别到底在哪？第一，保险范围不同；社会基本医疗保险的保障范围更加广泛，对于保障的疾病种类更宽泛、更齐全。商业医疗保险对于疾病的保障范围更加小，一般来说，仅对保单上约定好的重疾种类进行保障，超出该范围是不会有保障的。第二，属性不一样；社会医疗保险是公益性福利事业，是国家为了保护和增进职工身体健康而设立的一种社会保障制度，具有强制性质、非盈利性质。商业医疗保险是保险公司用作经济补偿手段进行经营的一个险种，具备商业性质，不具有强制性质。第三，保障方式不一样；商业医疗保险在受保人发生合同上约定的风险时，保险公司按照保单上约定好的保额进行赔付，将金额直接打到受保人的账户中，补偿金额具有固定性。而社会基本医疗保险一般按照医疗费的一定比例给予补偿，报销金额具有不确定性，不完全以个人缴纳的保险费用为准，具有社会救济的性质。

##背景平时几乎不去医院，觉得用不到所以就没有关注过这方面的东西，以至于工作几年了都对医保社保的概念很模糊。今天去医院拔牙，晚上仔细看了一下医院开的票据，同时一边上网查询医保的相关说明。大体上算是理顺了，个别地方由于官方表述不清而造成不确定的理解，会有标明。医保和社保是一体的，下面有些地方会相互引用。##名词解释医疗保险年度：当年的7.1日至次年的6.30日算一个医疗保险年度。##医保分类在深圳的医保种类有：深圳基本医疗保险。有一、二、三这三个档次分别对应原来的“综合医疗保险”，“住院医疗保险”，“劳务工医疗保险”。深圳地方补充医疗保险。个人理解这个险的目的是对基本医疗保险的补充，各地方的细则不一样。但在官网查不到有效说明。深圳生育保险对于基本医疗保险，深户强制参加一档。非深户可参加二档或一档。有的公司为了省钱会只为员工参加二档。##医保费用缴纳深圳2014.7.1~2015.6.30这个时间段内涉及上一年度在岗职工月平均工资，均按5218元/月标准计算。1.一档：一档缴费基数有一定范围，为上年度平均工资的60%~300%。按5218元/月计算，缴费基数在[3130.8,15654]这个区间内。(FIXME:具体选择基数为多少由单位定)。下面假定按最高缴费基数15654来算。单位6%=15654*6%=939.24个人2%=15654*2%=313.08地方补充医疗保险：单位0.2%=15654*0.2%=31.308生育保险：单位0.5%=15654*0.5%=78.27一档有个人账户，每月划入一定比例的金额到个人账户用于支付门诊费用。比例按年龄段化分：35周岁:15654*5%=782.7=35&&45:15654*5.6%=876.624=45:15654*8.05%=1260.1472.二档：缴费基数固定，为深圳市上年度在岗职工平均工资：5218单位0.5%=5218×0.5%=26.09个人0.2%=5218×0.2%=10.436地方补充医疗保险：单位0.1%=5218×0.1%=5.218生育保险：单位0.5%=5218*0.2%=10.436二档无个人帐户3.三档缴费基数固定，为深圳市上年度在岗职工平均工资：5218单位0.5%=5218×0.4%=20.872个人0.2%=5218×0.1%=5.218地方补充医疗保险：单位0.05%=5218×0.1%=1.0436三档无个人帐户三档无生育保险##医保的使用一档门诊产生的费用先由医保里的“个人账户”支付。连续参保满一年，在同一个医保年度内累积支付“现金”门诊费用达上年度市平均工资的5%以上（即5218*12*5%=3130.8)，超出的部分自付30%,医保统筹基金承担70%。个人账户余额超过市上年度在岗职工平均工资5%（即5218*12*5%=3130.8)，超过部分可作其他用，如给家人用。在社康医院发生的费用，个人支付70%，统筹基金承担30%

工作人群中很大一部分人已有基本医保，但基本医保在支付个人住院医疗费用时，设定有起付标准和封顶线，只对起付标准以上、封顶线以下且符合报销范围的费用进行按比例支付；其次，基本医保对报销范围也做出限制，某些药品以及一些诊疗项目、医疗服务都不在基本医保的报销范围内因此，要想获得更全面的医疗保障，以合适的商业医疗保险作为补充很重要。但并不是所有的商业医疗保险都可与基本医保进行简单叠加，这里谈三类“医疗相关”的保险：第一类，题主所说的重大疾病保险，如中国人寿的康宁终身重大疾病保险，如果被保险人发生了合同约定的重大疾病，就会得到相应保额的保险金，这个与基本医保完全没有冲突；第二类，费用补偿型的商业医疗保险是区分社保内和社保外的，如果个人要买一些医疗费用报销型的医疗险，一定要注意问清楚，这份医疗险的理赔范围，是仅仅限于社会基本医疗保险之内，还是社保范围之外的用药、诊疗费用、材料费用等，也可以列入报销范围内?对于已经有社会基本医疗保险，或是单位还有团体医疗保障的人群来说，选择一份“超越社保范围”的医疗险显然更为合适。毕竟，买商业保险的目的主要是对社保进行补充。第三类，“津贴型”医疗险，又称补贴型保险或者定额给付型保险，与实际医疗费用无关，理赔时也无须提供发票。无论你在治疗中花多少钱，得了什么病，保险公司都会按照合同规定的补贴标准进行赔付。而且，在不同家保险公司之间多次投保，也不会出现报销型医疗险的“理赔重叠”问题。比如你买的是100元/天的住院补贴附加保险，那么住院期间就是每天拿100元的补贴;如果在三家保险公司都买了100元/天的住院补贴保险，那么你住院后就一共可以得到300元/天的津贴。而不论你治病花多少钱，也不管你已经在社会基本医疗保险账户中报销了多少费用。

近期，有收到很多小伙伴的提问，现在大家基本上都有医保、社保，那是否还有必要补充商业医疗呢？两者可以叠加吗？下面一起来聊聊这个问题吧。基本医疗是国家的福利医疗政策，人人可保，但是在报销的时候有诸多的限制，如起付线以下的部分不报销，封顶线以上的部分不参与报销，社保目录外的自费药物都不给与报销，另外一些进口药物不给与报销，因意外等情况造成的医疗费用也都无法报销。商业医疗没有基本医疗那么多的报销限制，都是按照条款来报销，一般情况下医保没报销完的部分，商业医疗扣除免赔额，可以继续报销。商业医疗是基本医疗的补充，可以按需求去选择，如小额医疗险、百万医疗险等，两者可以同时补充报销，但是不能重复报销，报销的总金额不能超过实际支出金额。

意外医疗和百万医疗是否可以叠加，主要取决于具体的保险条款和保障范围。一般来说，这两种保险在保障范围上有所不同，因此并不完全重叠。以下是关于意外医疗和百万医疗是否可以叠加的详细解答：1.保障范围不同：-意外医疗险主要针对因意外伤害导致的医疗费用提供保障，如跌倒、车祸等意外事件导致的医疗费用。-百万医疗险则覆盖更广泛的医疗场景，包括因疾病或意外事故引起的高额医疗费用，如住院治疗、特殊门诊、重大疾病治疗等。2.赔付方式差异：-意外医疗险通常采用先自付后报销的方式，被保险人需要先垫付部分费用，然后向保险公司申请报销。-百万医疗险则可能采用直接赔付的方式，保险公司根据被保险人实际发生的、符合保险合同约定的医疗费用进行报销。3.叠加可能性分析：-由于意外医疗险和百万医疗险的保障范围不完全相同，因此在某些情况下，两者是可以叠加的。例如，如果被保险人因意外伤害导致住院，且该意外伤害同时符合意外医疗险和百万医疗险的保障范围，那么被保险人可能可以同时获得两种保险的赔付。-然而，需要注意的是，每种保险都有自己的赔付限额和条件。在实际操作中，被保险人需要仔细阅读保险合同，了解每种保险的具体条款和保障范围，以避免重复投保或遗漏保障。综上所述，意外医疗和百万医疗在保障范围上有所不同，因此并不完全重叠。在某些情况下，两者是可以叠加的，但具体能否叠加以及叠加的程度取决于具体的保险条款和保障范围。在购买保险时，建议消费者根据自身需求和经济状况合理选择保险产品，并咨询专业人士以获取更准确的建议。

百万医疗险属于补偿型保险产品，其赔付原则是基于被保险人实际发生的医疗费用进行报销，且报销金额不会超过实际花费。因此，从严格意义上讲，百万医疗险并不能实现真正的“叠加”赔付。具体来说：1.如果投保人购买了多份百万医疗险，当发生医疗费用时，各保险公司将按照各自的合同规定进行报销。但无论购买多少份，被保险人最终获得的理赔金总额不会超过其实际支出的医疗费用。2.在某些情况下，一份百万医疗险可能无法完全报销所有的医疗费用。此时，如果被保险人还购买了其他类型的医疗保险（如小额医疗险），则可以用这些保险来报销剩余的费用。但请注意，这并不意味着百万医疗险本身可以叠加赔付。3.另外，虽然百万医疗险不能叠加赔付，但某些特定的保险责任（如住院津贴、手术津贴等）可能是定额赔付的。这意味着，如果合同中规定了这些责任，并且被保险人符合领取条件，那么即使已经通过其他途径报销了医疗费用，被保险人仍然可以获得这些定额赔付。综上所述，百万医疗险本身并不能实现叠加赔付。在购买时，投保人应仔细比较不同产品的保障内容和报销额度，以选择最适合自己的保险组合。

百万医疗险的叠加情况需要具体分析，一般而言，这类保险属于补偿型保险产品，其赔付是基于受保人实际发生的医疗费用进行补偿报销的，而非一次性给付保险保额。因此，在购买多份百万医疗险时，理论上并不能获得超过实际医疗费用的总赔付金额。也就是说，即使购买了多份，每份保险的赔付也仅针对实际发生的费用进行补偿，不会进行重复或叠加赔付。然而，某些特定情况下，可能存在所谓的“叠加”效果。例如，某些保险产品可能提供额外的保障项目，如住院津贴、手术津贴等定额赔付型保障，这些保障在满足条件时可以额外赔付约定的金额，从而在一定程度上增加了总赔付金额。但这种情况并非真正的叠加赔付，而是不同保障项目的叠加效果。此外，虽然百万医疗险本身不能叠加赔付，但消费者可以根据自身需求补充配置其他类型的医疗保险产品，如小额医疗险、重疾险等。这些不同类型的保险产品可以在一定程度上提供更全面的保障，覆盖不同方面的医疗费用和风险。综上所述，百万医疗险的叠加情况需要具体分析保险合同和保障项目。在购买时，消费者应仔细阅读保险合同和条款，了解保险产品的具体保障范围和赔付规则，并根据自身需求和经济状况进行合理选择。

以下是补充医疗和基本医疗保险的主要区别：一、强制性不同补充医疗保险：不是通过国家立法强制实施的，而是由用人单位和个人自愿参加的。它是在单位和职工参加统一的基本医疗保险后，由单位或个人根据需求和可能原则，适当增加医疗保险项目，来提高保险保障水平的一种补充性保险。基本医疗保险：具有强制性，是国家规定的单位必须帮入职员工交纳的保险。1998年12月，国务院发布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，要求在全国范围内建立以城镇职工基本医疗保险制度为核心的多层次的医疗保障体系。二、种类与保障层次补充医疗保险：包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式，是基本医疗保险的有力补充，也是多层次医疗保障体系的重要组成部分。它旨在提供更全面的医疗保障，以减轻个人在看病就医时的经济压力。基本医疗保险：是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险。通过用人单位和个人缴费，建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿。它主要保障公民在疾病情况下依法获得物质帮助的权利，提供基础的医疗保障。三、缴费基数与报销比例补充医疗保险的缴费基数和报销比例通常由单位选择决定，可以对基本医疗保险无法报销的部分进行再次报销，从而进一步减轻个人的医疗费用负担。而基本医疗保险的缴费基数和报销比例则由国家统一规定，有一定的限制。一般来说，基本医疗保险的报销比例和金额会相对较低，以满足广大参保人员的基本医疗需求。总的来说，补充医疗保险和基本医疗保险是相互补充的关系，两者共同构成了我国多层次的社会医疗保障体系。