医疗保险的免赔额买多少好?

这款是重疾险，理赔属于给付型的（点击查看百科介绍：“给付型”），发生的疾病符合条款，是可以一次性赔付几十万保险金，没有免赔额

医疗保险的话，目前市面上有普通型的医疗保险和高端医疗保险，尽管都是医疗保险，但是在具体的保障范围之内存在一些区别，包括免赔额。免赔额度中，有相对免赔额和绝对免赔额，相对免赔额指的是当被保险人发生的医疗费用到达规定的金额时，保险公司根据全部的医疗费用进行赔付；而绝对免赔额是保险公司只对超过免赔额度的医疗费用进行赔付。消费者要看清楚再行购买。普通医疗保险的免赔额一般在100元到200元之间，保额在5万元以下。而高端医疗保险的免赔额在1万元左右，保额高达百万。具体要买多少免赔额的医疗保险，还是需要看投保人的需求。如果经常患有小病小痛，那么可以考虑免赔额在200元以下的医疗保险，有些医疗保险甚至是0免赔额度，不过保费自然也比较高。如果是为了预防大病带来的高额医疗费用，则可以选择免赔额为1万元的百万医疗保险，可以缓解大病带来的经济压力。

医疗保险免赔额是指在每个保险期间内被保人发生的保险责任范围内的累计医疗费用中须由被保人自行承担，合同不予赔偿的部分。意思是指保障年度内（1年累计）住院实际发生的费用，符合报销范围的，先进行社保报销，社保报销以后，剩余的部分减掉免赔额的剩余部分就是百万医疗险的报销费用。免赔额是保险公司不给予保险赔付的额度。通常免赔额会在每个具体的保障项目中会有规定，客户在选择保险计划时需要留意。

买保险有免赔额好还是无免赔额好,如果保障差不多，产品价格差不多的情况下，当然是零免赔额的产品好！但是保险公司都是要盈利的公司，不可能完全慈善事业，所以往往零免赔额的产品价格更高，保障的总额度肯定少！所以得找经纪人来帮你理清更合适的选择！其实小病小灾我们一般自付承担是没问题的，可能我们更需要高保额的保障去应对更难自担的大灾难！所以在经济能力许可的情况下零免赔产品搭配高保额的有免赔额的产品挺好，经济有限的话那选择更便宜保障更高的那款也不错！最大的差异就是在同等保额保障的价格上。医疗险采用的是绝对免赔额，也就是说必须自己交够门槛之后，保险公司赔付起付线（百万医疗一般是1万元）之上和限额之内的金额。绝对免赔额的设置是保险公司的一种自我保护，一方面可以缩减理赔费用，避免客户的无限制和过渡医疗的情况；另一方面，减少理赔的报案次数，压缩理赔的人力和经济成本。有客户会觉得这类产品的实用性比较差，所以介绍俩种对应的方法。选择小保额的医疗险作为衔接。可以按照免赔额度的大小再购买一份小医疗，价格很便宜，因为保障额度低，所以也不设立免赔额。也就是小病的情况下用小医疗。出现住院的情况，先走小医疗，小医疗报销的部分会计入百万医疗的免赔额度，这样完全避免了客户个人自付的部分了。选择高端医疗保险。如果经济允许的情况下可以选择高端医疗，不仅没有免赔，涵盖了全球的医院，包括私立和部分的昂贵医院，可享受最优质的医疗水平和服务，而且很多医院是保险公司直付的，看完病自己用理赔，直接由医院和保险公司对接。因此我们可以根据自己的需求选择购买

医疗保险的免赔额是指在每个保险期间内，被保险人发生的保险责任范围内的医疗费用中，需要由自己承担，而保险公司不会进行赔付的部分。这个免赔额通常是合同中规定的，并且在选择保险计划时需要注意。通常免赔额会在每个具体的保障项目中规定，客户在选择保险计划时需要留意。

医疗保险的免赔额是指在购买医疗保险时，保险公司与被保险人约定的一个最低赔付金额。当被保险人在保险期间内发生医疗费用支出时，只有当总费用超过这个免赔额时，保险公司才会按照约定比例进行赔付。换句话说，免赔额是保险公司不承担赔偿责任的部分，被保险人需要自行承担这部分费用。免赔额的存在主要是为了降低保险公司的赔付风险，提高保险产品的性价比。对于被保险人来说，选择合适的免赔额可以根据自己的实际需求和承受能力来决定。较低的免赔额可能会导致较高的自付费用，但可以获得更快速的理赔；而较高的免赔额则需要承担较少的自付费用，但可能需要等待更长时间才能获得保险公司的赔偿。

医疗保险的免赔额，也称为免赔额度，是指被保险人自行承担医疗费用的一定金额，保险公司在扣除免赔额后，对被保险人实际发生的医疗费用按照约定的比例进行赔偿。例如，如果医疗保险的免赔额为1万元，被保险人因病住院治疗花费了3万元，那么保险公司仅对2万元（即3万元-1万元）的部分进行赔偿。请注意，不同保险产品可能设置不同的免赔额标准，如100元、200元、500元等，具体以保险合同约定为准。

免赔额是指在保险合同中规定的，在保险责任范围内但由被保险人自行承担损失的一定金额。只有当损失超过这个金额时，保险公司才会对超出部分进行赔付。有免赔额的优点：1.降低保费：设置免赔额可以降低保险公司的赔付风险，从而可能使被保险人享受到更低的保费。2.减少小额赔付的繁琐：对于一些小额损失，被保险人可能更倾向于自行承担，以避免繁琐的理赔流程。有免赔额的缺点：1.自担风险增加：在免赔额范围内的损失需要被保险人自行承担，这增加了被保险人的自担风险。2.可能影响理赔体验：如果损失刚好在免赔额附近，被保险人可能会因为无法获得赔付而感到不满。无免赔额的优点：1.更全面的保障：无免赔额意味着一旦出险，被保险人可以从保险公司获得更全面的赔付，无需自行承担任何损失。2.更简单的理赔流程：由于无需考虑免赔额的问题，理赔流程可能更为简单明了。无免赔额的缺点：1.更高的保费：无免赔额的保险产品通常保费会更高，因为保险公司承担了更大的赔付风险。2.可能增加道德风险：在无免赔额的情况下，个别被保险人可能更倾向于频繁申请理赔，甚至存在欺诈行为的可能性。综上所述，选择有免赔额还是无免赔额的保险产品应根据个人的实际情况和需求来决定。在做出选择时，建议仔细阅读保险合同条款，并咨询专业的保险顾问以获取更具体的建议。