医疗保险实用吗？

如果有一种保险，你只要交十年，第五、第六返你保费的100%，好不好？每年开始返保额的30%领终身，牛不牛？预期收益5%领到老，要不要？我们的答案是：不好，不牛，不要！理财型被吹得天花乱坠，几十年后的收益很让人动心，但也逃脱不了理财险被人诟病的本质：收益率很一般，流动性很差劲！1.注意，理财险收益其实很一般很多人觉得理财险太复杂了，看不懂。其实，目前市面上主流的理财险，都是“年金险+万能险”的捆绑组合。下面，我简单介绍一下：缴纳保费后，保险公司每年会返还一笔保险金（2017年10月开始，最早返还从第5年开始），带分红功能的理财险，每年还会有笔分红；固定返还和分红，会进入一个月复利的账户，叫做万能账户。这个账户里的钱，可以随时取（但有手续费），如果不取的话，可以按照3~5%的利息计息（保底利息是1.75~3%）。等若干年以后，账户里的钱足够多的时候，可以拿来当做孩子的教育金或者个人的养老金。听起来是不是还有点模糊，没有关系。弄明白理财险收益率怎么计算，就好了。这里引入一个理财知识，内部收益率IRR（InternalRateofReturn），是业内衡量年金收益情况的常用指标。一份长达几十年的理财保险，我们投入的现金和领取的现金都是不同的，那么如何计算该产品的收益率呢？这时候就要通过IRR计算公式，通过IRR，可以清楚地对比不同理财产品给我们带来的收益率。举例说明：小王给0岁孩子购买了X安的理财险玺越人生，每年保费33.6870万，交费三年，孩子的保险利益是：在5岁、6岁，可以领取两次16.84万元；7岁—34岁每年领取1万元（基本保额*20%）；65岁一次性领取101.06万元；66岁至100岁每年领取1.5万元（基本保额*30%）；100岁身故，返还现金价值13.13万元。把这些数字键入Exel，用IRR公式计算：事实上呢，这就是一个年化收益率3~4%的理财产品，想靠着买一份理财险发家致富，你还是醒醒吧。2.理财保险，主要的优势是什么？理财保险最大优势在于强制储蓄，对花钱如流水的月光族，或者需要分散投资的高净值客户来说，理财险是一种安全性很高的选择。但要说理财收益率高，那你不是被忽悠了，就是真心不懂什么是理财。3.除了理财保险，有什么安全稳健的投资方式？安全稳健的投资理财方式有很多，比如货币基金，国债投资，低风险的债券基金投资等等，这些对比理财险，才是真正适合给孩子准备教育金的方式。总结：理财保险的意义，只能体现在未来几十年的强制储蓄上，短期的流动性很差，中途退保亏损很多。但客观地讲，这种强制储蓄的方式，适合一部分消费欲望很强的人，正因为退保损失大，中途急用取不了什么钱，很多人就咬咬牙坚持了下来，作为回报，二三十年后，拿在手里的是一笔长期积攒下来的储蓄金。

为了让房屋装修工作更加的完美,投保一份合适的房屋装修保险来提高保障是必要的。房屋装修保险能够帮助您很好的应对房屋装修过程中所面临的一些风险,因此可以说是比较实用的。如何投保划算实惠的房屋装修保险1、通过我们来投保房屋装修保险,您可以获得价格上的优惠,同时,免费注册成为我们的会员,您还可以享受我们的各项会员优惠政策。2、并非所有的家庭财产都能投保家财险。无法确定具体价值的财产(如字画、古玩)、日常生活必需品等不能投保新型家财险。3、不要超额投保。保险公司在赔偿时遵循的是补偿性原则,对于超额投保的部分,保险公司不赔偿。不要超额投保和重复投保,最好的投保方法就是原值投保。4、被保险人与保险标的物具有保险利益关系。如果家庭大部分财产出现了变更,一定要到保险公司进行保单内容的变更。投保一份合适的房屋装修保险,您不妨结合您的实际投保需求去上进行对比选择。目前多家保险公司都有各种不同类型的适合您保障需求的附加房屋装修保险的家财保险套餐可供选择,建议您可以根据本身的实际情况选择不同的保障内容。

百万医疗险是实用的。百万医疗险的保障额度高，自费药、进口药都可以报销，加上医保，因意外或等待期后疾病产生的医疗费基本上可以全报销，当然不同保险公司报销方式不同。加上保费便宜，总体上还是实用的。百万医疗险是事后补偿性质的，先花钱，事后出院后凭票报销理赔，但是有的产品有垫付，在住院的时候可以跟保险公司申请医疗费垫付，出院后再结算理赔，不会超过实际医疗花费。

挺好保要经过社保报销后，一年内自付费用超过5万才能赔，那到底实不实用呢？要搞清楚这个问题，首先我们要了解哪些费用可以报销。我们看病的费用可以分为两类：社保内费用：这部分社保可以报销，不过有些药品只能报销一部分，比如70%，剩下的30%属于自付费用，要自己掏钱。社保外费用：社保一点都不给报，全部自费。为了方便大家理解，我们整理了一张图：如图所示，自付费用必须是社保范围内的费用，这部分费用不报销。那自付超过5万可能性大吗？为了更加贴近实际情况，我们咨询了一位三甲医院主任医生：医生的回复很明确，只有很严重的疾病，才有可能达到理赔条件。考虑到医生说的还是有些复杂，我们再给大家举个例子：北京的小戴，在三级医院看病花了30万，其中社保内费用20万，按居民医保报销：社保外费用（自费）：10万社保内报销：（200000-1300）*75%=149025元社保内不报的费用（自付）：200000-149025=50975元因此，要想达到挺好保的理赔条件，社保内的费用至少要达到20万。如果算上社保外的自费药等费用，整体花销其实会更高。试想一下，什么样的疾病住院能花费超20万呢？结论很明确，特别严重的疾病才有可能理赔，挺好保理赔难度还是有点大。

医疗保险最实用，要根据个人情况和需求来选择。对于健康人群，如果注重全面保障和长期续保，可以选择保证续保20年的百万医疗险，例如太平洋保险的医享无忧，保障额度充足够用，20年累计最高报销800万，保额充足够用。此外，还有一些保险公司推出了可保证续保的百万医疗险，用户较多、停售的可能性小，例如众安尊享e生2021版。如果更关注快速理赔和附加服务，可以选择众安保险的百万医疗险，其优势有：保障额度管够：单年最高报销400万，20年累计最高报销800万。重疾津贴：首次确诊120种重疾之一，赔1万（限1次），相当于重疾医疗0免赔。大公司承保：太平洋承保，各地分支机构多，理赔更快更方便。增值服务优：就医便捷：重疾绿通、专家病房、专家手术、住院垫付（仅限重疾）、院后照护。购药无忧：可选外购药，报销涵盖CAR-T、格列卫等88种特药保障。多种治疗方式：质子重离子医疗这些附加服务都写在合同里，白纸黑字，有法律效力。价格便宜费率低。总的来说，对于健康人群，可以选择医享无忧或者尊享e生2021版百万医疗险，而对于看重快速理赔和附加服务的人群，可以选择众安保险的百万医疗险。在选择时，一定要根据个人情况和需求进行选择。

综合意外医疗保险是一种覆盖多种意外风险的保险产品，通常包括意外身故、意外伤残、意外医疗等保障。为了配置更实用的综合意外医疗保险，以下是一些建议：1.根据个人需求选择合适的保障额度：在选择综合意外医疗保险时，应根据个人需求选择合适的保障额度，以确保在意外发生时能够得到足够的保障。2.了解保险责任范围：在选择综合意外医疗保险时，应了解保险责任范围，包括保障哪些意外风险、是否包含住院津贴等。3.考虑附加服务：综合意外医疗保险通常会提供一些附加服务，如紧急救援、垫付医疗费用等。这些附加服务可以提升保险的实用性，为被保险人在意外发生时提供更多的帮助。4.比较不同产品：在选择综合意外医疗保险时，可以比较不同产品的保障范围、保费等方面，以选择最适合自己的产品。5.确认保险期限：综合意外医疗保险的保险期限通常为一年，也有一些产品是短期保险。在选择时，应根据个人需求选择合适的保险期限。6.注意免赔额和报销比例：一些综合意外医疗保险产品会有免赔额或报销比例限制，应注意这些条款，以免在需要理赔时产生纠纷。综上所述，选择综合意外医疗保险时应注意多个方面，如保障额度、保险责任范围、附加服务、不同产品的比较、保险期限和免赔额/报销比例等。只有综合考虑这些因素，才能选择到更实用的综合意外医疗保险产品。

医疗保险的实用性取决于个人的具体需求和情况。不同的医疗保险产品有不同的保障范围和特点，因此需要综合考虑以下几个方面：1.保障范围：了解保险产品的保障范围，包括是否覆盖住院、门诊、药品、手术等费用，以及是否有特殊保障项目，如海外医疗等。2.报销比例：了解保险产品的报销比例，即保险公司在扣除免赔额后，对符合规定的医疗费用承担的比例。3.免赔额：了解保险产品的免赔额，即保险公司不承担赔偿责任的金额。免赔额越高，自付的金额就越多。4.保险期限：了解保险产品的保险期限，即保险合同的有效期。在保险期限内，被保险人可以享受保险保障。5.附加服务：了解保险产品的附加服务，如医疗咨询服务、紧急救援服务等。这些服务有助于提高医疗保障的便利性和舒适度。综上所述，选择医疗保险时应根据自己的实际需求和情况，仔细比较不同产品在保障范围、报销比例、免赔额、保险期限和附加服务等方面的特点，从而选择最实用的一款。