带病体、中老年人如何投保寿险

目前来看，寿险产品越来越多的被大家所选择，从承保的年龄上来看，市场上的寿险产品最大承保年龄在60岁至65岁之间。年龄越大，保费越高。高龄人群一般都只买意外险或健康保险，很少去买寿险。不过，虽然寿险产品的承包的年龄看起来都比较偏大，但是根据我国的国情相信随着国人平均寿命的不断延长，医疗条件的不断进步，中老年群体纳入寿险承保范围只是个时间早晚的问题。对于带病体和中老年人投保，我们要尤为关注他们，为了关注他们的切身利益，我们通常建议消费者首先将自己的身体状况如实告知保险公司，由保险公司来决定是顺利承保、加费处理还是拒绝承保。另外，我们需要在投保的时候根据具体的情况具体分析，由于各家保险公司核保规则的不同，建议消费者可以同时向多家保险公司提交投保资料。针对保险公司给出的答复，选择一个保险责任相对全面、保费支出相对合理的公司最终确定投保动作，以节省保费开支。

网友提问：我的父母已经53和54了，不知道养老保险还能买不？满意答案：根据你的描述，父母50多岁的年龄已经不适合购买商业养老保险了，建议先完善社保或新农！有了最低的保障，然后在保险公司购买意外险，把保障这一块完善好！同时为你自己购买足够的保障，因为你是父母的保险，只要你健健康康，我相信，你的父母养老是没有任何问题的！下面是办理保险的几点建议，可供参考！第一，建议先办理新农合或社保。社保虽然保障不够全面，但是是一个最基本的保障。第二，家里的经济支柱一定要先买够充足的保险，因为他（她）就是家庭的保障，只要他（她）能挣钱，家庭生活就有了保障！第三，孩子就是我们的未来，一定要提前准备好充足的教育金，不能因为大人没有提前给孩子准备好足够的教育金使孩子输在起跑线。第四，一定要在自己年轻，能挣钱的时候考虑为自己准备一笔养老金，社会养老保险只是一个最低的保障，靠子女养老也是不现实的，商业养老保险可以让我们的晚年生活更有尊严！第五，保险可以帮我们养成良好的储蓄习惯，保证我们到用钱的时候一定有一笔钱可以拿出来。一张保单就可以解决全家人的医疗，重大疾病，孩子的教育金，婚嫁金，创业金，大人的养老金等问题。

人到中年，青春已逝。特别在选择健康保险方面，产品可选的范围相对青壮年时期少了许多，且费用不低。这使得很多中年朋友进退两难投保健康险，似乎不太划算；但不投保，又担心自己未来的医疗费用不够支付。到底该如何才能获得一份称心如意的商业健康保障产品呢？笔者以案例的形式对市场上几类常见的健康保险作出分析比较，供读者参考。王大姐，现年50周岁，身体健康无慢性疾病，享受北京市基本医疗保险。由于考虑到晚年的健康医疗费用开销问题，预为自己投保一份健康保险。但由于健康险产品相对复杂，且自己的年龄偏大，担心出现保费倒挂现象（交费总额比保险金额多）。王大姐希望能找到符合自己需求的产品。笔者综合考虑，为她设计了三个投保方案。方案一兼顾重大疾病和医疗报销考虑到商业保险的医疗报销类险种可续保年龄上限大部分在65岁-70岁之间，社会保险的医疗报销起付门槛又相对偏高，再加上中老年人的一些就医习惯，推荐王大姐关注兼顾重大疾病与医疗报销于一身的险种。

情况一：身体健康如果年龄在40-60岁之间，身体情况符合健康告知，那么医疗险和重疾险都是可以买的。这里深蓝君取一个中间值，以50岁为例，看一下基本方案：保费在3000元以内，就可以获得如下保障：意外险：50万意外保障+5万意外医疗医疗险：200万的住院医疗费用报销重疾险：20万消费型重疾险保到70岁如果身体健康的话，完全可以参考以上方案，3000块就能搭配一个非常好的保险组合。情况二：身体欠佳中老年人身体免不了会有一些问题，比如高血压、糖尿病、冠心病就很常见。如果有糖尿病和心脏类疾病，基本就很难买到医疗险和重疾险了；二级及以上高血压能选择的医疗险和重疾险也非常少。这时候可以考虑防癌险和防癌医疗险，下面深蓝君分别以50岁和60岁，身体欠佳的情况，做了一套方案：直接说结论：防癌险和防癌医疗险虽然只保障癌症，但健康告知宽松，就算有高血压、糖尿病和心脏病也可以买，75岁都能投，对于买不了重疾险和医疗险的中老年人来说，仍是不错的选择。如果已经生过了大病，连防癌医疗险都买不到的话，还可以考虑税优健康险，就算得了癌症都是可以买的。

情况一：身体健康如果年龄在40-60岁之间，身体情况符合健康告知，那么医疗险和重疾险都是可以买的。这里深蓝君取一个中间值，以50岁为例，看一下基本方案：保费在3000元以内，就可以获得如下保障：意外险：50万意外保障+5万意外医疗医疗险：200万的住院医疗费用报销重疾险：20万消费型重疾险保到70岁如果身体健康的话，完全可以参考以上方案，3000块就能搭配一个非常好的保险组合。情况二：身体欠佳中老年人身体免不了会有一些问题，比如高血压、糖尿病、冠心病就很常见。如果有糖尿病和心脏类疾病，基本就很难买到医疗险和重疾险了；二级及以上高血压能选择的医疗险和重疾险也非常少。这时候可以考虑防癌险和防癌医疗险，下面深蓝君分别以50岁和60岁，身体欠佳的情况，做了一套方案：直接说结论：防癌险和防癌医疗险虽然只保障癌症，但健康告知宽松，就算有高血压、糖尿病和心脏病也可以买，75岁都能投，对于买不了重疾险和医疗险的中老年人来说，仍是不错的选择。如果已经生过了大病，连防癌医疗险都买不到的话，还可以考虑税优健康险，就算得了癌症都是可以买的。

税优健康险带病体是要依据投保人如实告知的疾病来判断的，具体疾病具体分析，并不能一概而论。税优健康险，购买的时候可以去找养老险公司选择产品，找养老险公司业务员去投保，个人按时缴税，可以直接个人投保。但是如果团体投保，单位提送资料，一起投保，如果有团体补充医疗险，税优健康险风险保费更低，会相对更有优势一点。保险（Insurance或insuraunce），本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。