不同年龄人群应如何购买意外险？

知道哪些保险是刚需，很多人依然买不好保险，一是自身需求不明确，二是部分保险公司“套路太深”。先说需求，不同保险解决不同的问题，而人处于不同人生阶段，面临的问题也不同，在《不同年龄阶段，该如何买保险？》中，也总结了5个年龄层人群的保险清单儿童阶段（0-18岁）：医保定期消费型重疾险意外险医疗险步入社会（20-30岁）：医保消费型重疾险意外险医疗险定期寿险成家立业（30-40岁）：医保终身型重疾险+意外险+医疗险+定期寿险事业高峰（40-50岁）：医保+高保额意外险+终身型重疾险+医疗险+定期寿险+养老保险（可视预算补充）进入晚年（50岁以后）：医保+医疗险+意外险（意外医疗）+重疾险/防癌险+储蓄（并非全部要买，能买到哪个买哪个）上述人群中，要说最难买保险的，无疑是老年人，以55岁划分，往上更是难上加难，医保+储蓄会比买商业保险更合适。其中原因很简单，老年人风险高，理赔率高，保险公司很难赚到钱。所以买保险确实是早买早好。再看套路，现在的保险产品真是丰富，这个福、那个安、那个健康，摆在那，让人看得眼花缭乱，难免鱼龙混杂。大白“保险咨询群”中，就经常有人发一些带理财大于保障，或一款保所有，以及看着保额又高又便宜，实则偷换概念、暗坑无数的产品让其他小伙伴帮着鉴定。中国目前的保险市场，确实还有不少改进空间。

对于四类产品相对而言，传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求。而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。因此，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。对大多数资金还没有积累到一定程度的工薪族而言，最好选择10年、15年或20年期缴方式来存保费。每年(每月)拿出一定量的钱作为保险费，既能满足储蓄养老的需求，又不会造成太大经济压力。缴费期限不同，保费差别会很大。

定期是消费型的，其目的就是保障这个时期内的死亡/全残，只要达到了合同赔付的状态，就可以得到赔偿，定期寿险的保费便宜，但保额高，保障好。因此，定期寿险比较适合大部分的工薪家庭家庭购买，尤其是家庭经济支柱，用最少的钱获取最高的保障。万能是有投资功能的，除了有基础保障功能，还有投资收益的作用，投资的钱将来还可以取出来用，但万能寿险的价格比定期寿险贵。因此，万能寿险比较适合高净值人群，如企业家，它们收入高、闲钱多，想要通过保险进行资产传承。综上，对于我们大部分人来说，先做好保障功能更实际，如果你只希望是有个保障，那么建议是定期寿险，投资的部分再通过其他渠道去做。

买人身意外险，除了需要根据出行习惯来投保以外，还需要结合不同年龄段人群的投保需求不同来选择，为孩子投保人身意外险，适当关注带有门诊保障的意外险产品;青年人在购买人身意外险时，医疗保障额度建议不低于1万元。中年人投保人身意外险，应该本着对家人以及自己负责的态度，投保保额高保障范围全面的产品。步入老年以后，自我保护意识日益下降，在投保时，适当提高意外伤残的保障额度，建议不低于20万元为宜，财力许可的话，可以关注带有重症监护津贴保障的人身意外险产品，以减轻子女的医疗费用负担。

1.儿童。儿童购买返还性健康保险建议购买短期，保障到孩子十八周岁。因为孩子在不同的年龄阶段可能罹患的重疾的机率都是不同的，例如婴幼儿时期，罹患白血病的概率就非常高，到了成年之后，罹患白血病的机率就会逐渐降低。　　2.成年人。一般我们到了成年的时候，因为要承受巨大的生活的压力，生活又没有规律可言，所以罹患重大疾病的机率也很高。一般成年人罹患的重疾有胃癌、肺癌，女性还有子宫癌、乳腺癌等等。所以购买返还性健康保险一定要涵盖这些疾病的保障。　　3.老年人。老年人因为年龄大，罹患重大疾病的机率很高，所以买保险会受到很多限制，甚至会出现保费“倒挂”现象。建议老年人购买返还性健康保险一定要趁早。

购买意外险时，首先需要了解自己的需求和风险情况。根据自己的生活和工作环境，选择适合的意外险种类。比如，如果经常进行户外活动或从事高风险职业，可以考虑购买意外伤害险；如果经常出差或旅行，可以选择购买旅行意外险。其次，需要对比不同保险公司的产品和保险条款。不同保险公司的保险费用、赔付范围和服务质量可能存在差异，需要仔细比较并选择信誉良好、服务优质的保险公司。在购买意外险时，还需要注意以下几点。首先，要仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、免赔额、赔付限制等内容。其次，要提供真实的个人信息和健康状况，以免在理赔时出现问题。最后，要及时缴纳保险费用，确保保险合同有效。意外险作为一种重要的保险，可以为我们提供在意外事件中的经济保障。在购买意外险时，我们应该根据自身需求和风险情况选择适合的险种，并仔细比较不同保险公司的产品和条款。同时，我们也要注意保险合同的细节，提供真实的个人信息，确保保险合同的有效性。

1.选择正规保险公司：学生在购买学生意外险时，应选择正规的保险公司，确保保险合同的有效性和赔付能力。2.了解保险条款：学生在购买学生意外险前，应仔细阅读保险合同中的保险条款，了解保险责任、免赔额、报销次数等具体内容。3.根据需求选择保险产品：学生在购买学生意外险时，应根据自身的需求和风险情况选择适合自己的保险产品，包括保险金额、保险期限、报销次数等。4.注意保险费用：学生在购买学生意外险时，应注意保险费用的支付方式和金额，确保自己能够按时支付保险费用，保证保险合同的有效性。学生意外险作为一种重要保险，对于学生来说具有重要的意义。学生意外险一年可报几次是根据保险合同的约定来确定的，学生在购买学生意外险时需要仔细阅读保险合同，了解清楚报销次数的具体限制。学生意外险的好处包括经济保障、医疗救助、意外伤残赔付和意外身故赔付等。

不同人群在购买人身意外险时，应根据自身的特点、需求及经济状况进行合理选择。以下是一些建议，供不同人群参考：1.少儿：-注重伤残保障，选择能够按比例赔付意外伤残保险金的保险产品。-考虑购买可叠加的意外险，以增强保障力度。-选择不受社保范围限制、0免赔、100%报销的意外医疗保险。-可附加意外住院津贴，为孩子提供更全面的医疗保障。2.成人：-综合考虑意外身故和意外伤残的保额，确保足够的保障力度。-关注意外医疗、意外住院津贴以及猝死保障等附加保障。-选择高性价比的保险产品，如综合意外险，以提供全方位的安全保障。3.中老年人：-根据年龄和健康状况筛选意外险产品，确保所选产品符合实际需求。-注重医疗保障，选择包含意外医疗和住院津贴的保险产品。-考虑购买专为老年人设计的意外险，如大护甲5号父母意外险等。4.高危职业人群：-选择针对高危职业设计的意外险产品，如“勇者无惧”等。-确保所选产品能够提供全面和专业的保障，覆盖工作中可能面临的各种风险。此外，还有一些通用的购买建议：-在购买前仔细阅读保险合同，了解保障范围、免责条款及理赔流程。-根据自己的经济状况合理选择保额和保费支付方式。-选择信誉良好的保险公司，确保可靠的保障和优质的服务。综上所述，不同人群在购买人身意外险时，应结合自身特点和需求进行选择，以确保获得最合适的保障。