为什么年金险与万能保险捆绑销售

为了更全面客观地进行对比，深蓝君还加入了两款无需捆绑销售的医疗险进行对比，今天分析的产品如下：众安保险尊享e生2017太平洋人寿乐享百万A款华夏人寿医保通天安人寿健康尊享百万医疗险泰康人寿健康尊享B款友邦智选康惠医疗保险中国人寿康悦医疗A款话不多说，直接上图：图表中橙色标注的产品都是只有购买重疾险/年金险，才能附加购买的医疗险，但这些产品无论从续保条件、产品保障都有比较大的差异。直接说结论：这些捆绑销售的产品中续保条件最好的是华夏医保通，泰康健康尊享B次之。我们具体来看一下各个产品差异：1、华夏医保通老粉丝可能比较清楚，在2016年的市场条件下华夏健康人生重疾险还是比较有优势的。所以年底华夏医保通上市后，我们也给出了相应的测评，总体来讲这款产品竞争力还是比较大的。我们先看优点：续保条件好：终身500额度内可以续保，产品停售也不受影响；保障足够：年度保额100万，25种重疾年度保额200万，门急诊费用也有包含的。谈论一款产品的好坏都是要有一个参照物的，我们和尊享e生2017对比，存在如下不足：免赔额：尊享e生2017如果罹患癌症是0免赔，而医保通是没有这个功能的，并且如果不经社保报销，则免赔额为2万。门诊手术：医保通保障中不包含门急诊手术，并且门急诊费用只包含住院前后7天。总体来讲，华夏医保通是一款续保条件还不错的百万医疗险，虽然整体的保障没有各个方面都做到非常极致，但是作为一款百万医疗险还是不错的，没有什么坑。虽然停售仍然可以续保，但是保险公司仍有调整费率的权利，如果发生大幅度的亏损，那么保险公司势必会针对所有人进行涨价，由于大幅涨价又迫使一部分健康人群选择不续保，这又陷入了一个恶性循环。如果你恰好想要购买一份华夏的重疾险/年金险，那么是可以考虑附加医保通的，值得推荐。2、天安人寿健康尊享百万医疗险作为华夏的兄弟公司，天安一直秉承“人有我有”的理念，天安健康尊享医疗险是一款和医保通长得很像的产品，但是又有所差距。我们先看续保条件：3.2续保：若您在投保时选择了自动续保方式，当每一个保险期间届满时，若本公司未收到您不再继续投保的书面通知，经本公司审核同意并按续保时对应的费率收取保险费后本合同自动续保。续保需要审核也就意味着，如果投保人住院或者身体发生了变化，保险公司是有权拒保。这种续保条件和尊享e生、平安e生保、华夏医保通是有本质区别的。综上所述，虽然这款医疗险不单独销售，但整体的竞争力并不大，而且我们也对合同条款进行了分析，里面器官移植手术和后续的门诊抗排异治疗只限几种特定器官。3、泰康健康尊享B款医疗保险常常有人说，江南app官方下载苹果 介绍的产品都很好，但还是想买大公司的，那么我们就来看看老牌大公司的泰康健康尊享B医疗险到底如何？我们先看这款产品的优点：续保条件可以：这款产品的续保也比较有特色，简单来说前2年续保是需要审核的，但是从第3年续保后，就不会因为被保人健康状况而拒绝续保了。所以续保条件也是可以的。相对免赔额：我们知道大部分百万医疗险都是绝对免赔额，就是医保报销后还存在1万的免赔。而这款产品是相对免赔额，社保报销部分也计算免赔额内。只要社保报销超过1万，那就就没有免赔额了，这算一个小优势。看完优势看劣势：特殊门诊额度不高：泰康尊享B的特殊门诊存在限额，每年只有10万元。特殊门诊一般就是癌症的门诊放化疗、门诊肾透析、器官移植后的抗排异治疗；质子治疗：免责条款明确注明不报销癌症的重离子和质子治疗；价格稍高：这款产品是所有产品中最贵的，相同年龄，保费是其他产品的1倍左右。正如上文所述，这款医疗险也不是保证续保的，如果未来产品出现较大亏损，保险公司可以大幅提高费率，合理的降低自己的风险，而很多的健康的消费者可能就会主动停止续保了。4、友邦保险智选康惠医疗险友邦作为国内唯一一家外资独资的保险公司，友邦的产品还是有自己的特色的，这款智选康惠医疗险存在几个版本。深蓝君和友邦的代理人咨询了一下，了解到这款产品也不是随便就能买到的，公司对代理人有名额限制，还是有一定的稀缺性的。先看续保，智选康惠医疗险合同明确写明，续保需要经过保险公司审核同意，所以从这一条来看，这款产品的竞争优势就不大了。另外这款产品同样存在特殊门诊的限额，并且癌症靶向治疗限制特定21种药物，而目前市场上做的比较好的产品会支持外配药，就是对于合理必须的药物，如果医院没有，在有医生签字的前提下，在医保定点药店购买也是可以报销的。5、国寿康悦医疗A款康悦医疗险是中国人寿推出的百万医疗产品，不过整体来看这款产品还有很多提升的空间。我们简单的看一下。首先这款产品在合同明确写明，续保是需要审核的，而且这款产品的等待期是60天，所以整体竞争力不大，这里就不过多说明了。6、太平洋人寿乐享百万太平洋乐享百万在销售页面宣传续保不受上一年理赔情况影响，不过合同中明确写明续保是需要审核的。所以为了谨慎起见，我们还是以条款为准，所以个人觉得竞争力并不大。如果身体情况发生了较大的变化，保险公司是有权拒保的。另外这款产品对医用耗材的使用限制在1千元以内，也不报销心脏起搏器、血管支架、人工关节等材料，也是一个减分项。

增额终身寿险与万能保险捆绑销售的原因主要有以下几点：1.增加保障：捆绑销售能够让消费者在购买增额终身寿险的同时，也购买万能保险，从而增加保障。这样，如果被保险人在保险期间内发生身故、全残或患重大疾病等风险，保险公司将根据合同规定，同时赔偿增额终身寿险和万能保险的保险金，以减轻家庭的财务压力。2.增强储蓄功能：万能保险是一种具有储蓄功能的保险产品。在捆绑销售中，增额终身寿险的保额会逐年增加，而万能保险的保额则相对稳定。这意味着随着时间的推移，增额终身寿险的保额将逐渐增加，而万能保险的储蓄功能则能够帮助消费者积累更多的资金。3.提高收益：捆绑销售通常会给予消费者一定的优惠或奖励，例如降低保费、增加保额等。这些优惠或奖励能够提高消费者的收益，使他们在购买保险的同时也能够获得更多的实惠。4.简化购买流程：捆绑销售能够简化消费者的购买流程，让消费者在一次购买中同时获得两种保险产品的保障。这不仅能够减少消费者的购买成本，还能够节省时间和精力。需要注意的是，捆绑销售并非适合所有消费者。消费者在购买保险时应该根据自己的需求和预算来选择适合自己的保险产品。如果消费者只需要其中一种保险产品，那么捆绑销售可能并不是最佳选择。

年金保险与万能保险捆绑销售的原因主要有以下几点：1.增加吸引力：将两种保险产品捆绑在一起销售，可以增加保险计划的吸引力。消费者通常更倾向于购买打包在一起的产品，因为这样可以节省一部分保费，同时也能获得更多的保障。2.互为补充：年金保险和万能保险在功能上有一定的互补性。年金保险主要提供定期、定额的年金给付，万能保险则可以在提供一定保障的同时，为消费者提供更加灵活的保险需求。例如，万能保险的投资收益具有累积增值的特点，可以为年金保险提供额外的收益保障。3.提高销售效率：将两种保险产品捆绑在一起销售，可以简化销售流程，提高销售效率。同时，对于保险公司来说，也可以通过这种方式更好地满足消费者的需求，提高客户满意度。4.降低成本：捆绑销售可以帮助保险公司降低销售成本。由于消费者更倾向于购买打包在一起的产品，因此保险公司可以减少在单独销售每种产品时的宣传和推广成本。5.满足个性化需求：尽管捆绑销售的保险产品具有一定的统一性，但保险公司通常也会根据消费者的不同需求，提供多种组合方案。消费者可以根据自己的实际情况选择适合自己的保险产品组合。总之，年金保险与万能保险捆绑销售是为了满足消费者的多样化需求，提供更加全面、灵活的保险保障。同时，这种销售方式也可以帮助保险公司提高销售效率、降低成本并提供个性化的保险方案。

终身增额寿险与万能保险捆绑销售的原因主要有以下几点：1.增加保障：捆绑销售能够让消费者在购买终身增额寿险的同时，获得万能保险的保障，从而增加保险的全面性。万能保险可以提供额外的风险保障，包括意外、疾病、身故等，为被保险人提供更加全面的保障。2.提升收益：终身增额寿险的现金价值逐年递增，万能保险的结算利率也会根据市场情况进行调整，因此可以给消费者带来更高的收益。通过将两种保险产品捆绑销售，能够实现收益的叠加，为消费者带来更多的收益机会。3.降低风险：捆绑销售能够降低保险公司的风险，因为两种保险产品的风险可以相互分散。如果单独销售，两种产品的风险可能会相互叠加，导致保险公司的风险增加。而通过捆绑销售，可以让风险得到更好的分散。4.提高销售效率：捆绑销售能够提高保险公司的销售效率，因为消费者在购买一种保险产品的同时，也会考虑购买其他相关的保险产品。通过将两种产品捆绑在一起销售，可以方便消费者进行购买决策，提高销售效率。需要注意的是，消费者在购买这种捆绑销售的保险产品时，需要仔细了解每种保险产品的保障范围、费用结构、收益情况等信息，以便做出明智的购买决策。同时，也需要在购买时与保险公司明确责任范围和理赔流程等重要事项，确保自己的权益得到保障。