增额终身寿险它跟银行存款区别在哪

作为养老的两大利器，年金险和增额终身寿险受到的关注往往是最多的，但很多人其实都不清楚它们究竟有什么区别，下面我们就用一张表格来看看：可以看到，在安全性方面无论是年金险还是增额终身寿险，都具有极高的安全性，同时它们的收益还都是稳定的，这都得益于它们保险的本质；因为是保险，所以就会受到《保险法》的保障和银保监会的监管；年金险的什么时候能领、能领多少，还有增额终身寿险什么时候减保、退保能拿出来的现金价值是多少，都在保险合同上写的清清楚楚，有《保险法》作为坚实的后盾，我们的收益一分也不会少。同时保险公司也会受到银保监会的强监管，无论是公司的经营状况还是上架的产品，都要经过银保监会的层层审批；即使保险公司破产，银保监会也会将我们的保单移交给其他保险公司接手，对投保人而言，除了换了家保险公司对我们负责外，没有任何影响。但在收益、灵活性以及功能性方面，年金险和增额终身寿险区别就大了，下面我们分开来讲：1、收益从表格中可以看到年金险的收益率是要高于增额终身寿险的，虽然只有0.5%，但由于它们两都属于投资周期比较长的产品，因此长期下来还是有不小的差距。2、灵活性在灵活性方面年金险就要弱势一些了，年金险比较像我们的退休金，投保之后未来什么时候能拿？多久拿一次？一次能拿多少？都已经固定写在合同里了；如果突然急需用钱，一次拿的钱不够、或是等不到领钱的时间，就只能退保，放弃未来每年能拿的钱，拿回当时保单的现金价值，但这样一般来说就不那么划算了；而增额终身寿险就简单的多，它没有固定可领的金额，而是以保单的现金价值不断增长的形式来实现收益；一般来说投保完增额终身寿险5-10年、保单的现金价值增长到一定程度后，我们就可以通过减保来将保单的部分现金价值转换为现金；而转化多少？什么时候转化？在一定的规则下都是可以自由决定的；不过有些比较严格的产品会限制每年只能减保一次，减保的额度不能超过保额的20%。当然也有限制很少的优秀产品，如果大家想了解的话，也可以私信深蓝君，免费预约专业的保险老师，为您推荐。3、功能性结合前面两点来看的话，年金险和增额终身寿险都非常适合用来作为长期的资金规划、退休后的养老金、给孩子的教育金等。但年金险相对来说较高的收益和较低的灵活性，相对来说会更适合作为养老金；如果选择增额终身寿险作为养老金的话，可能会管不住自己的手，没几年就把现金价值减完了，以后就没了；而年金险则可以长期稳定的提供一笔现金流，活多久就领多久，保证我们身故之前每年都有一笔钱拿。而增额终身寿险凭借长期的复利增值则更适合作为财富的传承；如果已经不愁养老问题了，就是奔着给孩子留一笔钱去的，那么增额终身寿险也非常不错；需要用钱的时候可以减保拿一点出来用，不需要用钱的话也可以一直放着不管，产生的收益还会再产生收益，复利增值，经过几十年的积累，最后的现金价值往往能达到最初投入保费的好几倍。

年金险和银行存款是两种不同的理财方式，它们之间的主要区别在于投资目标、风险和收益特性、资金流动性等方面。以下是对这些区别的详细解释：1.投资目标：年金险是一种长期投资工具，主要目标是为投资者提供稳定的长期收入。通常，年金险的设计是为了帮助投资者在退休后有稳定的收入来源。而银行存款主要是为了短期或中期的资金需求，如日常开支、应急备用金等。2.风险和收益特性：年金险的风险相对较低，因为保险公司在设计和销售年金险时，会对投资组合进行严格的筛选和管理，以降低投资风险。此外，年金险的收益通常与公司的长期投资表现相关，因此可能具有较高的稳定性。银行存款的风险相对较低，但收益也相对较低。银行的存款利率通常是固定的，而且受到法律保护。然而，随着低利率环境的影响，许多国家的银行存款利率已经接近于零。3.资金流动性：年金险的资金流动性通常较差。在大多数情况下，投资者需要长期持有年金险，直到合同期满或达到特定的领取年龄。在此期间，投资者通常无法随意取回资金。银行存款具有较高的流动性，投资者可以随时存入和取出资金，以满足短期或中期的资金需求。总之，年金险和银行存款在投资目标、风险和收益特性、资金流动性等方面存在显著差异。在选择投资工具时，投资者需要根据自己的财务状况、投资目标和风险承受能力来进行权衡。

终身寿险和银行存款在以下几个方面存在区别：1.目的与功能：终身寿险的主要目的是为被保险人提供终身保障，确保一旦被保险人去世，其家庭或受益人能够得到一定的经济补偿。而银行存款的主要目的是为了获取利息收入或作为应急储备。2.灵活性：终身寿险的支付通常是在被保险人去世时一次性获得，或者按照合同规定的分期支付方式。而银行存款可以随时存取，较为灵活。3.利率与回报：终身寿险的回报率通常与保险公司的投资收益相关，可能会受到市场环境的影响。而银行存款的利率是固定的，且通常较低。4.税收优惠：某些终身寿险计划可能享有税收优惠，而银行存款所得利息需缴纳个人所得税。5.财产继承：终身寿险在某种程度上可以规避遗产税和遗产纠纷的问题，因为一旦被保险人去世，保险赔偿金可以直接支付给受益人。而银行存款则需要按照法律规定进行遗产分配。6.风险保障：终身寿险除了提供生命保障外，还可能包括一些额外的风险保障，如意外伤害、残疾等。而银行存款不提供风险保障。总结来说，终身寿险和银行存款在目的、灵活性、利率与回报、税收优惠、财产继承和风险保障等方面存在显著差异。选择终身寿险还是银行存款应基于个人的财务状况、风险承受能力、投资目标和家庭需求等因素进行考虑。

增额终身寿险和银行存款的主要区别如下：1.保障范围不同：增额终身寿险是一种长期储蓄型人寿保险，主要为被保险人提供身故/全残保障。而银行存款则主要是为了获得一定的利息收益并保持资金安全。2.投资方式不同：增额终身寿险通常由保险公司进行投资运作，其回报率相对较为稳定;而银行存款则是直接存入银行账户，利率会受到市场波动的影响。3.灵活性不同：增额终身寿险在一定期限内可以部分领取现金价值，但需要扣除相应的手续费;而银行存款一般不能提前支取，只能等到到期后才可提取本金和利息。4.风险程度不同：增额终身寿险的风险较低，因为它是由保险公司承保且受监管机构监督;而银行存款虽然有国家信用背书，但仍存在通货膨胀等风险。总之，增额终身寿险和银行存款各有优劣，选择哪种取决于个人的需求和风险承受能力。

终身增额寿险和银行存款的主要区别如下：1.保障期限不同：终身增额寿险是一种长期储蓄型保险，通常需要持续缴纳保费直至被保险人去世;而银行存款则是一次性存入一定金额后可随时提取。2.投资回报方式不同：终身增额寿险通过保险公司进行投资运作，其收益率与市场利率挂钩;而银行存款则是根据央行公布的基准利率来计算利息收入。3.风险程度不同：终身增额寿险的风险相对较高，因为它涉及到投保人的生命周期较长且具有较高的现金价值;相比之下，银行存款的风险较低，但也有可能受到通货膨胀等因素的影响。4.流动性不同：终身增额寿险在缴费期内不能提前解约退保，只能等到合同终止时才能获得全额退款;而银行存款可以随时支取，不受限制。总之，终身增额寿险和银行存款各有优缺点，选择哪一种取决于个人的需求和风险承受能力。