终身寿险是养老神器还是智商税

终身寿险是一种保险产品，它为被保险人提供终身保障，即从被保险人投保开始直到身故为止。终身寿险可以作为养老的补充，帮助被保险人在退休后维持一定的生活水平。但是，对于是否将终身寿险视为养老“神器”或“智商税”，这取决于多种因素，以下是一些相关的考虑因素：

1.保险费用：终身寿险的保险费用较高，需要被保险人长期缴纳。如果被保险人无法承担这些费用，或者在退休后无法继续缴纳，那么终身寿险可能就不是一个好的选择。

2.保险金额：终身寿险的保险金额通常较高，这意味着在被保险人身故后，受益人可以获得一大笔赔偿。但是，如果被保险人在退休前身故，受益人只能获得保单的现金价值，这可能远低于所支付的保险费用。

3.投资收益：终身寿险通常具有投资收益的特点，这意味着保险公司会将保险费用进行投资，以获得收益。但是，投资风险由被保险人承担，如果投资失败或收益不佳，被保险人可能会面临经济损失。

4.其他养老方式：对于是否需要购买终身寿险作为养老方式，还需要考虑其他养老方式，如储蓄、投资、养老保险等。如果被保险人已经有足够的养老储备，那么购买终身寿险可能并不是必要的。

综上所述，终身寿险是否是养老“神器”或“智商税”取决于多种因素。在购买终身寿险之前，建议被保险人仔细考虑自己的经济状况、养老需求和风险承受能力，并咨询专业的保险顾问或财务规划师的建议。