单身人士的养老年金如何配置？

单身人士需要购买重疾险。重疾险顾名思义，是用来保障重大疾病。重疾险的赔付可以在一定程度上弥补被保险人在治疗期间的开销与收入损失，转移由于罹患重大疾病所带来的经济风险。而单身人士绝大多数属于刚刚参加工作的年轻人，工作收入不太高，积蓄也不多，一旦罹患重疾，不能工作、没有收入，生活就无以为继。单身人士抵御风险的能力相较于其他群体更弱，深蓝君认为，单身人士还是需要给自己买重疾险防患于未然的。

首先我假设你现在没有任何除了社保和单位已经帮你做的保障之外的其他商业保障，那么我会建议你首先为自己配置一份重疾险保障。重疾险是一种储蓄分红型的保障，客户连续缴纳一定年数的定额保费，之后如果出现了需要理赔的病症，那么就可以一笔拿回理赔额度。这笔钱怎么用，如何用是不受限制的，其实这也证实重疾险的功能所在。其实，重疾险主要是为了给自己的家庭提供一个稳定的现金流。因为根据医学数据，一个人在罹患重疾的时候，是需要五年时间才可以恢复到其生病之前的状态，这五年里，该人不仅丧失收入，而且需要一笔巨额的医疗费用来覆盖着笔开销。因此，家庭其他成员的开支就有可能会受到影响，例如赡养老人，教育小孩等等所需要的开支。所以，重疾险主要的功能实际上是给你提供一笔周转资金，让客户在治疗期间安心疗养，其他的开支由重疾险来覆盖。当然，也正是由于这个原因，一般重疾险配置的标准保额是在个人年收入的五倍或以上。其次的话，你可以考虑配置一份医疗险来覆盖重疾险没有覆盖到的一些慢性疾病的风险，将这笔风险转移给保险公司，由医疗险来承担和覆盖。医疗险这种险种其实是消费险，也就是在你投保之后，每年缴纳一笔与你的年龄相对应的保费，以此获得一个上限在千万级别的医疗消费保障，他覆盖所有疾病所导致的医疗开支（但注意：个人自愿吸毒导致的艾滋病感染是不包含在内的）。这个保障就相当于对于重疾险的补充。最后，在健康类保障做足的情况下，可以进一步考虑进行自己的养老和孩子的教育储蓄金的配置。为什么说这笔投资是比较必要的呢？主要是因为养老储蓄和教育储蓄不同于其他用途的投资，你在这些方面的储备金的准备一定是希望在保证安全性（境外的某些美金储蓄有避税避债的功能）和稳定性的情况下，收益维持在一个可以接受的水平就满足我们的需求了。毕竟，没有人愿意拿自己的养老和孩子的教育开玩笑，这些方面的安排还是以稳妥安全最为重要的。如果是想要兼顾到财产传承，想要合理避税的情况，也是可以考虑此类计划的，最简单的方法就是直接以家长的身份为孩子注入一笔资金，或者以自己的名义购买一份保单，受益人全部写成孩子。这样的安排，将来可以百分之百实现财富全额传承，合理规避遗产税的目的。第四方面，是在前三方面都做足的情况下，可以涉足的。也就是一些带有高风险，高收益的投资行业和领域，例如房地产，黄金，全球证券，基金等等。因为这些投资领域所涉及的高风险，所以大家可以谨慎考虑，少量注资，多次尝试，注意从根本上规避可规避的风险，降低自己潜在的损失，再结合前三方面的配置，这就是一个中高资产人士和家庭在进行资产配置的时候可以考虑的思路了。

姜小姐是一家服装店老板，今年32岁，单身。她贷款购买了一套百余平方米公寓，月供1800元，还款期限还有8年。姜小姐有社保，没有商业人身保险。她每月日常消费开支为5000元左右。由于生意需要流动资金，姜小姐的60万金融资产全部存为活期。分析：姜小姐作为个体户，收入有波动，面临养老等现实问题。她现阶段的投资主要是实业和房产，房产有负债，几乎没有进行任何金融产品投资，因此她应该改变现有的资产组合，在较低风险的情况下进行流动性较强的投资。建议：一、用月收入中的1500元投向风险较小、走势稳定的指数型基金，假设年回报率为10％，每月定投，定投18年，届时50岁退休时可拥有70-90万元养老金。二、购买分红型养老保险，支出资金约为年收入10％。三、由于生意需要资金周转，且房贷预期年化利率相对较低，最好不要提前还清房屋贷款。

女性单身人士适合买的保险有：意外险、重疾险、医疗险、定期寿险。1、意外险：单身女性出门在外，自身安全是有很大的风险的，购买意外险是很有必要的。2、重疾险：为防止发病率较高的女性疾病，单身女性购买重疾险也是必要的。3、医疗险：基本医保还是必不可少的，保费低且保额高。4、定期寿险：若有赡养父母压力且条件可以的话，可选择合适的定期寿险，一旦发生意外也可保障父母生活质量。

对于年金险的配置，您可以考虑以下几个方面：1.根据您的财务状况和需求选择适合的产品。不同的年金险产品有不同的投资策略和回报率，因此需要仔细评估其风险和收益情况;2.了解产品的保障范围和条款。不同保险公司推出的年金险产品可能存在差异，包括领取方式、缴费期限、退保规定等方面的细节都需要注意;3.比较不同公司的产品和服务质量。在购买前可以通过咨询专业人士(如保险经纪人)来获取更全面的信息并进行对比分析;4.关注市场动态和政策变化。由于金融市场的波动性和政策法规的变化，建议定期检查最新信息并在必要时及时调整投保计划。

单身人士在选择保险时，可以遵循以下步骤和原则来进行：一、明确保险需求首先，单身人士需要明确自己的保险需求。这通常包括但不限于意外伤害保障、健康医疗保障、生命保障以及财产保障。由于单身人士通常没有家庭负担，因此可能更关注个人保障方面。二、选择适合的保险类型1.意外险：意外险是单身人士必备的保险之一。它可以在发生意外事故导致身体伤害或死亡时提供经济保障。选择意外险时，应注意保险金额和保障范围，确保能够覆盖可能面临的风险。2.重疾险：重疾险也是单身人士需要考虑的重要保险类型。它可以在被保险人确诊患有重大疾病时提供一笔保险金，用于支付医疗费用和康复费用等。选择重疾险时，应关注保险金额、保障的疾病种类以及赔付条件等。3.医疗险：医疗险可以为单身人士提供医疗费用的保障。在选择医疗险时，需要注意保险金额、报销范围、报销比例以及是否包含门诊等细节。4.寿险：虽然单身人士没有家庭负担，但购买寿险可以为父母或亲人提供一定的经济保障，尤其是对于有房贷、车贷等负债的人来说。选择寿险时，应根据自己的经济状况和负债情况来确定保险金额和保障期限。三、选择信誉良好的保险公司购买保险时，选择一家信誉良好的保险公司非常重要。可以查阅网上的评论和评分来了解保险公司的服务质量和理赔速度等方面的情况。四、仔细阅读保险合同条款在购买保险之前，务必仔细阅读保险合同条款。特别是要关注保险责任、免责条款、等待期以及续保条件等关键信息，确保自己对保险产品有全面的了解。五、根据个人情况调整保险计划随着时间的推移，个人的情况可能会发生变化。因此，单身人士需要定期审查自己的保险计划，并根据实际情况进行调整，以确保保险始终符合自己的需求。综上所述，单身人士在选择保险时，应明确自己的需求，选择适合的保险类型，并选择信誉良好的保险公司。同时，仔细阅读保险合同条款并根据个人情况调整保险计划也是非常重要的。

年金保险的配置是一个个性化且需要综合考虑多方面因素的过程。以下是一些建议，帮助您更好地配置年金保险：一、明确保险需求与目标首先，您需要明确自己购买年金保险的目的和需求，例如是为未来的养老生活提供保障，还是为子女教育做长期规划。明确需求后，您可以更精准地选择适合的年金保险产品。二、选择合适的保险公司选择一个信誉良好、财务状况稳定的保险公司至关重要。您可以查阅保险公司的评级报告、财务报表以及市场口碑等信息，以确保所选择的保险公司具有可靠的偿付能力和优质的服务水平。三、了解保险条款与细节在购买年金保险前，务必仔细阅读保险合同中的条款和细则，包括保险期限、保险责任、领取方式、身故保障等内容。确保自己充分理解并同意合同中的各项规定，以避免未来可能出现的纠纷或误解。四、确定保险金额与期限根据您的财务状况和风险承受能力，合理确定保险金额和保险期限。保险金额应能够满足您未来的养老或教育需求，同时保险期限应与您的规划目标相匹配。五、考虑附加险种与功能年金保险通常可以搭配一些附加险种，如分红险、万能险等。这些附加险种可以提供额外的收益或保障功能，但也可能增加一定的风险。在选择附加险种时，您需要谨慎评估自己的需求和风险承受能力。六、关注保单灵活性与现金价值年金保险的保单通常具有一定的灵活性，如减额交清、加保、保单贷款等功能。这些功能可以在您遇到经济困难或需要急用钱时提供一定的帮助。同时，保单的现金价值也是您需要关注的重要因素，它决定了您在退保或减保时能够获得的金额。综上所述，配置年金保险需要综合考虑多方面因素。建议您在购买前充分了解产品信息，并咨询专业的保险顾问或理财规划师，以确保做出明智的决策。