保险扣除免赔额是什么意思

保险扣除免赔额是指在保险合同中规定的一种条款，其含义是：在发生保险事故导致损失时，被保险人需要自行承担一定金额或比例的损失，这部分金额或比例即为免赔额。只有当损失超过免赔额时，保险公司才会对超出部分进行赔付。

免赔额的类型

绝对免赔额：

定义：指在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额。

示例：若合同中规定绝对免赔额为200元，则损失在200元以下的，保险人不予理赔；若损失超过200元，保险人对超过的部分给予赔偿。

总计免赔额：

定义：把保险期内所有属于保险责任范围的损失加计在一起，如果全部损失低于总计的免赔额，保险人不作任何赔付；一旦全部损失超过总计的免赔额，保险人对所有超额部分的损失予以赔付。

应用场景：健康保险中经常使用一种日历年度的总计免赔额，把日历年度内所有合乎规定的医疗费用累计在一起，一旦累计额超过一定金额，保险人再根据合同支付医疗保险金。

相对免赔额：

定义：免赔额以二个百分比或一定金额表示。如果损失低于规定的比例或金额，保险人不承担赔偿责任，但当损失高于规定的比例或金额时，保险人将赔偿全部损失。

应用场景：海上运输保险中经常使用相对免赔额，因为托运人能预料到由于恶劣天气、船舶持续航行和货物经常搬动至少会造成一些小额损失，还因为财产由承运人占用，其不具有夸大损失的动机。

消失的免赔额：

定义：免赔额随损失增加而减少。这实际上是对小额损失不予赔付，对大额损失全部赔偿。

示例：假定500元为消失的免赔额的起点，保险人对超过500元以上的索赔金额以111%的比例进行赔偿；当损失达到一定额度时，免赔额全部消失。

免赔额的作用

降低保险公司的风险和成本：通过设立免赔额，保险公司可以减少小额赔偿的频率，从而降低理赔成本和经营成本。

增强被保险人的风险意识：免赔额的设置可以促使被保险人更加谨慎地使用保险，减少不必要的损失。

调整保险费用：通过确定免赔额的大小，可以使得被保险人调整保险费的支出，选择适合自己的保障方案。

结论

保险扣除免赔额是保险合同中一项重要的条款，它限制了保险公司的理赔责任范围，同时也让被保险人对一部分风险承担责任。被保险人在购买保险时应充分了解免赔额的类型和作用，以便更好地选择适合自己的保险产品。