年金险和增额寿险哪一个更适合年轻人买？

定期重疾险和终身险区别在哪？第一、保障期限不同定期重疾险通常保障到一定的年龄阶段，如60周岁、70周岁或80周岁;终身大病保险保证终身，即只要被保险人多活一天，保险就多保一天。第二、保障费用不同由于终身沉重的疾病保险保障了生命，保护的持续时间比普通的重疾病保险长，因此，保险费将高于普通的重型疾病保险。第三、保障范围不同。定期和终身保护严重疾病和严重和轻度疾病的范围，相应的支付方式也可能不同，建议比较产品。第四、保额不同。定期保费低，保障得到比较广泛的范围。终身的保费高，保额就高，身故，全残等保障金就高。目前，有市场上的产品生命型分红性质。哪一个更适合年轻人购买？对于一般的年轻人的话我会更推荐定期重疾险，因此普遍的年轻人经济状况都一般，每个月的开支都比较大，自己的存款用于购买高保费的重疾险是不太适合的，而定期重疾险一方面能够给年轻人提供保障，保费方面也相对于终身重疾险来说低一些，不会造成太大的经济压力。再者说了很多青年人处在对保险观望的一个处境中，想购买有比较犹豫，这种情况购买短期或者定期的重疾险是再合适不过了。等年轻人的工作和家庭稳定，收入充裕的时候又可以在进行购买终身重疾险，是非常不错的选择的。当然也有的年轻人经济会比较富裕，这种的话就可以选择终身重疾险，能够保障终身，在身故的时候也可以给家人获得一份赔偿。最后，不管是购买定期重疾险还是终身重疾险都要根据自己的实际情况来决定，自己的经济水平要是不允许购买高额的，时间长的终身重疾险可以选择定期重疾险，只有适合自己的才是最好的。

关于增额终身寿险和年金险哪个更好这个问题，有非常多的朋友来咨询大师姐。于是乎，我整理了大家最常问到的几类共性问题，下面做一个统一解答，希望能够帮助大家更好的去选择到底买年金险，还是增额终身寿险。1、关注保单现金价值超过已支付保费时间，优先考虑增额终身寿险虽然活的时间越长，年金险就能领得越多，但是对于关注保单现金价值超过已支付保费时间的朋友来说，增额终身寿险更为合适。很多人不排斥买年金险或者增额终身寿险，但是他们担心一大笔钱需要长期锁定无法动用，万一碰上什么急事，只能亏损退保。因此，保单现金价值超过已支付保费时间越快，则代表出现紧急情况需要退保亏损的概率越小。在大多数情况下，增额终身寿险的保单现金价值超过已支付保费时间比年进行更短，更适合这类人群。我们可以通过上文的案例进行对比：同样是30岁，每年交10万交10年。年金险：在第19个保单年度，现金价值超过100万（累计已交保费）增额终身寿险：在第9个保单年度，现金价值超过100万，甚至此时缴费期都未结束。现金价值超过累计已交保费，则说明就算退保，至少我们所交的钱是可以拿回来的。因此，如果关注保单现金价值超过已支付保费时间的话，大家可以先考虑增额终身寿险作为补充养老之选。如果不确定投保了能有多少收益，可以先自行测一测：2、想要灵活支取，增额终身寿险更合适现在存下一笔钱，几十年后每个月或每年定额从保险公司领取一笔钱补充养老，这是最理想化的情况。因为在实际生活中，我们的存款计划、领取计划常常被打破，比如要去旅游，时不时给自己升级一些钓具，甚至养只小宠物等等。我们的欲望会打破我们的计划，所以按时领取的情况大概率是不存在的。那么，如果不想按部就班，想时不时领取点钱出来的话，买一份增额终身寿险更为稳妥。增额终身寿险的减保功能可完美满足我们的需求。要用钱时，减保取出一点钱使用；不需要的话，那就放在那不动继续增值。总之，只要保单还有现金价值，或者不少于规定的现价，那么我们就可以随心所欲的领取，满足不同时期的不同需求。3、想要保证专款专用，年金险是不二之选养老年金是“不自由”的，只能一年领一次或者每月领取，什么时间开始领，每年领取多少，都是写在合同里的。想要早拿多拿，只能申请退保或者部分退保，可能会有损失。但是这个不自由，在一定程度上，能帮我们抵抗人性，确保这些钱用于我们的养老，因为我们都不知道自己老了之后：会不会被骗买保健品投资亏本；会不会被亲戚朋友借用，但迟迟不还；会不会因为自己缺乏规划和无法控制自己的消费欲，早早花完......相比之下，增额终身寿险就“自由”很多，现金价值增长快，通常没几年就能超过已支付保费。还可以随时部分减保取钱出来用，甚至有些产品对于减保额度也没有限制。这就意味着这笔钱可能在养老之前就被花光了......养老年金险的“不自由”，对于现阶段的我们来说，似乎是缺点，但是对于无忧养老这件事情来看，的确是优势！我们总有一些钱，要留到最后花的不是么？这些要留到最后花的，专款专用的钱，就是养老年金之于我们来说，最不可替代的理由。其实，买商业养老保险不仅仅是看产品，最优先考虑的就是我们该选择哪类产品，大师姐的建议是：如果你想要拥有稳定的现金流，可以随时支取，推荐增额终身寿险，但要注意过度支取会导致产品现金提前透支如果你怕自己过度消费，想要拥有稳定、长远养老金，优点考虑年金险，虽然它不太灵活，但能固定时间给你一笔与生命等长的养老金

增额终身寿险和年金险都是一种长期的保险理财产品，但它们有不同的特点和适用情况，选择哪个更适合购买需要根据个人的具体情况来决定。增额终身寿险是一种以人的生命为保障对象的保险，保额会随着时间的推移而逐渐增长。它的优点在于可以通过长时间的累积来实现财富的增值，并且保额增长是终身的，可以为被保险人提供长期的保障。增额终身寿险的灵活性比较高，可以根据个人的需要选择不同的保障期限和保额。年金险是一种以人的寿命和生存状态为保障对象的保险，通常在被保险人生存期间定期给付一定的保险金。它的优点在于可以为被保险人提供稳定的收入来源，特别是在被保险人退休后，可以保证其生活质量。年金险的给付期限通常比较长，也可以为被保险人提供长期的保障。因此，选择增额终身寿险还是年金险更适合购买需要根据个人的具体情况来决定。如果个人更加关注长期的财富增值和保障，并且希望有更高的灵活性来选择保障期限和保额，那么增额终身寿险可能更加适合。如果个人更加关注稳定的收入来源和长期的保障，并且希望在退休后有更好的生活质量，那么年金险可能更加适合。

增额终身寿险和国债都是很好的投资选择，但它们各自有不同的优势和适用场景。对于年轻人来说，可以根据个人需求和风险承受能力进行选择。增额终身寿险是一种长期储蓄型的保险产品，其特点是保障期限为终身，并且保额会随着时间的推移而逐渐增加。这种产品的优点在于它能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响，同时还具有一定的现金价值增长潜力。因此，如果年轻人希望建立长期稳定的财富积累，并有一定的资金增值需求，那么购买增额终身寿险可能是一个不错的选择。相比之下，国债作为一种政府发行的固定收益类金融工具，通常具有较高的安全性和稳定性。年轻人在考虑购买国债时，需要考虑到它的利率水平以及流动性等因素。此外，由于国债的风险相对较低，回报率也相对较低，所以更适合那些追求稳健理财的人士。总而言之，无论是增额终身寿险还是国债，都各有优劣势。年轻人应该根据自身的需求和风险承受能力来选择最适合自己的投资方式。

终身增额寿险和国债是两种不同的投资产品，各有优缺点，选择哪个更适合年轻人购买，需要考虑个人情况和投资目标。终身增额寿险是一种长期储蓄和保障型保险，保额逐年增长，通常有固定的利率，风险相对较低。这种保险的优点是长期储蓄和保障，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。此外，增额寿险通常还具有一些额外的保障功能，如身故保障、全残保障等。对于一些有长期储蓄和保障需求的年轻人来说，终身增额寿险可能是一个不错的选择。国债则是一种相对安全的投资产品，由国家发行，信用等级高，风险低。国债的收益率通常比存款利率高，而且购买国债可以享受到税收优惠政策。对于一些想要在相对安全的投资环境中获得较高收益的年轻人来说，国债可能是一个更好的选择。综上所述，终身增额寿险和国债各有优缺点，选择哪个更适合年轻人购买，需要考虑个人情况和投资目标。如果年轻人想要长期储蓄和保障，可以考虑终身增额寿险；如果年轻人更注重安全性和收益，可以考虑购买国债。