购买返还型重疾保险理赔要注意什么

回答这个问题之前，我们先搞清楚什么是返还型保险到底什么是返还型保险？一般来说我们说返还型保险，是指与消费型保险相对应的保险类型。消费型保险的意思是，如果没有发生合同约定的赔付，我们的保费就花费出去了。返还型保险，就是不管发生还是不发生保险事故，我们的钱都可以通过某种方式拿回来。主要包括两个大的类别，其一是包含两全责任，到约定的时间返还保额或者保费；其二是包含身故责任的保额赔付。所谓的两全险，主要作用是指在约定的时间点返还我们的保费。一般的形式就是：一般约定缴费期为10年，保障期为30年。如果30年内，没有发生合同约定的事故，那么到30年后的保单周年日，按照保费的120%或者140%返还保费，合同终止。比如包含终身身故责任的保险类型，很多线下销售的重疾险或者终身寿险，都是如此。最常见的例子就是平安福，它的产品结构是，终身寿险附加提前给付重大疾病保险。如果购买了51万的终身寿险，加50万的重疾保险。这个被保险人没有发生重疾赔付，而是直接身故了，被保险人的受益人也是可以拿到这51万。投保返还型保险需要注意什么？两全险购买注意事项：一般不推荐购买两全险。在重大疾病保险的保障之上附加一个两全险的保障责任，比如说约定到65周岁（或者75周岁）返还所有已缴保费，同时，保障继续有效。都不建议购买。原因是：1、保费贵。所谓羊毛出在羊身上，这个责任加上之后保险的整理杠杆率降低得特别多。2、收益其实很低。就跟我们去吃饭最好去专门的餐馆一样，想吃川菜就去川菜馆、想吃粤菜就去粤菜馆、江浙菜系就去杭帮菜馆。如果一家餐厅宣称可以同时经营川菜、粤菜和杭帮菜，你敢去吃吗？更大的可能性是它每样菜都难吃。买保险也一样，如果一款产品宣称自己可以解决几样问题，提供多种保障，又可以有重疾保障、又可以有教育金保障、甚至还可以拿来养老！那么你基本上可以断定，这个产品很平庸，可能每个问题解决的都不咋好。因为每个产品类型的精算假设都不一样，要相互兼顾就意味着相互妥协与甚至是牺牲，每个都不会很优。如果你确实很想要把这笔保费拿回来，我们的建议是：把这两全险多缴的钱，拿来挑个更优质的年金险，可以有更确定的收益，可以更确定拿回来这笔钱。至于包含身故赔付保额的终身寿险或者重疾险的话，还是要留意保费，了解同类型产品的价格区间，特别不需要为了品牌之类的因素支付特别高的溢价，任何牌子都不值得你花比其他公司产品高得多得多的价格。大致上就是如此，基本上我们牢记：一款产品能很好的解决一个问题就不错了，不要轻信推广词跟你说的有一款终极产品能解决所以问题的迷失，就不会有太大的差错。

1、到医院确诊　　投保后，在保险保障期内，如果孩子感应到身体不适，出现患有重大疾病征兆，可以先到保险公司指定的医院进行确诊，医院根据其医疗设备以及孩子的实际情况，会对孩子的身体状况进行诊断，得出是否患有重大疾病以及具体哪些重疾的结论，一般医院确诊都有确诊书，此确诊书十分重要，属于保险理赔必备的材料。　　2、及时报案　　经过医院确诊后，确定孩子患上了保险合同规定的疾病后，即可及时拨打保险公司客服的电话，向保险公司报案，无论是住院前或者住院后都可以，即在申请理赔前需要报案。保险公司接到报案以后，就会启动理赔程序，进行理赔。　　3、准备理赔资料　　一般少儿重疾险的理赔资料包括：　　（1）断证明书、门诊病历、出院小结/住院小结;须加盖医疗机构的有效签章：如诊断章、医务科、住院处、急诊章等。在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明。　　（2）医疗费用收据(附处方)、住院费用收据和住院费用明细清单、分割单须为有国家财政税收部门印章的正规有效报销发票收据。　　（3）能确诊的病理、化验、影像、心电图等检查报告须加盖医疗机构的有效签章。　　4、提交理赔资料，等待理赔　　在收集完所需的理赔资料后，即可提交给保险公司，等待理赔结果，如果经保险公司审核后，符合理赔要求的，即可发放理赔金，如果不符合理赔要求的，即把理赔资料寄回给被保险人，并说明理由。　　综上所述，少儿重疾险的理赔流程有：到医院确诊、及时报案、准备理赔资料、提交理赔资料，等待理赔。

1.注意保险的保障范围。不同的返还性健康保险保障的疾病种类都是不同的，并且不同疾病的保障程度可能也会有所不同，所以在购买的时候，一定要看清楚保险的保障是否适合自己。　　2.注意投保年龄。因为返还性健康保险投保年龄越大，门槛就会越高，并且还有可能出现保费“倒挂”现象。　　3.注意保费的支出要合理。因为返还性健康保险在保单满期的时候返还保费，所以他的价格会相对较高，消费者应该将购买保险的费用控制在10%-15%，保额设定为年收入的6-10倍为宜，避免因购买保险增加自己的经济负担。

投保者在投保返还型住院保险时，要注意一下相关事项。　　一：要履行如实告知的义务。　　投保返还型住院医疗保险，一定要将自己的身体状况以及过往病史如实告知保险公司，这样保险公司才能做出是否承保以及要以多少保费来承保的决定。如果没有履行如实告知的义务，一旦出险，保险公司可以拒保，最后损失的还是投保者。　　二：要注意看清等待期限。　　住院医疗保险通常都设有等待期限。设立等待期限是为了避免投保者带病投保。在等待期限内，投保者一旦出险，保险公司是不用赔偿的。不同的保险公司，等待期限有所不同，有的是30天，有的是60天，有的是90天。对于投保者来说，等待期越短越好。　　三：注意看免赔条款。　　对于投保住院保险的投保者来说，要注意看免赔条款。免赔条款是指保险公司不用赔偿的额度，如果是在免赔范围内，那投保人出险时保险公司也不用赔偿。对于投保者来说，免赔额度越低越好，这意味着可以得到的赔偿越多。

1、什么时候返还？根据资料分析，大致可分为两类：固定时间返还：大多集中在80岁左右，如恒泰一生80岁、中韩尊佑80岁。可选返还时间：如爱立方可选66岁、77岁、88岁、106岁返还。2、返还多少钱？大多是返还一定比例的保费，也有返还保额，如这里的关爱今生。越早返还保费就越贵，以爱立方为例。如表可见，选择66/77/88/106岁返还时，返还时间越早，所需的保费就越多。3、哪些情况是拿不到返还的？返还期前不幸去世返还期前不幸患了重疾或达到全残、疾病终末期、老年长期护理的状态等。深蓝君认为，买保险还是要先看保障功能，在这个大前提下，返还只是一个额外的东西。对那些保障不全，且价格过高的返还型重疾建议绕路。

1.核对理赔金额：被保险人在收到理赔金额后，应仔细核对金额是否与保险合同中约定的一致。2.合理规划使用：被保险人在使用理赔金额时，应根据自己的实际需求进行合理规划。3.咨询专业人士：在使用理赔金额时，被保险人可以咨询专业人士，如理财顾问、税务专家等，以获取更好的理财建议和规划。4.保持保险保障：重疾险的理赔金额通常是一次性给付的，但被保险人仍然需要继续支付保险费用，以保持保险保障。因此，在理赔后，被保险人应及时与保险公司联系，确保保险合同的有效性。以上就是本文的全部内容。在理赔后，被保险人可以根据自己的需要自由支配理赔金额，用于支付医疗费用、生活费用、还清贷款等。被保险人在理赔后应注意核对理赔金额、合理规划使用、咨询专业人士以及保持保险保障。通过合理使用理赔金额，被保险人可以更好地应对罹患重大疾病带来的经济压力，保障自己和家人的生活质量。

购买返还型重疾保险能理赔多少钱，需要看保险合同中约定的返还比例，返还比例一般在10%至100%之间，具体取决于购买者选择的产品和保险公司的政策。需要注意的是，返还型重疾险的保费要比消费型重疾险贵很多，而且保障也不如消费型重疾险全面。如果预算有限，且更关注疾病保障的话，建议优先考虑消费型重疾险；如果既关注保障又希望有稳定的收益，可考虑增额终身寿险或年金险。

1.提交理赔申请：被保险人需要向保险公司提交理赔申请，申请中需要提供相关的医疗证明、诊断报告、住院记录等文件，以证明确诊的重大疾病。2.理赔审核：保险公司会对提交的理赔申请进行审核，核实相关的医疗证明和诊断报告的真实性和有效性。在此过程中，保险公司可能会要求被保险人提供进一步的医疗资料或进行复查。3.理赔决定：一旦保险公司确认被保险人确诊了合同中规定的重大疾病，并且符合其他理赔条件，就会做出理赔决定。决定可以是同意理赔、拒绝理赔或者要求补充材料。4.理赔支付：如果理赔申请获得批准，保险公司会根据合同约定的金额和方式，将理赔款项支付给被保险人或其指定的受益人。