保险公司的理赔调查严格吗，都是怎么调查的呢

为进一步查明事实，确定保险责任，办案人员结合保险条款和事故发生情况，在办案过程中进行了调查走访，收集了证据材料，最后将其综合起来，供工作人员在办重疾险理赔偿时参考，防止恶意骗保的发生。一、调查渠道1、医院：首先，这个结算的医院，另外，保险公司也会检查被保险人的工作地点，居住地可以去看医院；2、医保卡：以前的医保卡消费，如药店购药记录、医院病历等；3、访问：与设保人旁边的人进行沟通，了解案件的全过程，包括各种细节；4、体检机构：包括医院和专业体检机构的报告，特别是工作单位指定的体检机构的报告；5、其他医疗机构：包括村卫生站、疾病控制中心等；6、其他渠道：其他公司及委托第三方调查机构的理赔记录查询。二、骗保特征1、犹豫期过后不久出险；2、短期内多家公司投保。三、发展现状传统的调查是由人们进行的，人们需要较高的出差费用，所以保险公司只会在大量的索赔的情况下派出调查人员，以节省费用。当索赔金额只有几千元时，通常是以被保险人提供的材料为依据的即便是现在，很多互联网保险平台都采用上传电子资料的方式，在3天内对网上保险进行查询和理赔发放，因此互联网在一定程度上极大地改善了理赔体验。在索赔金额较大的情况下，如重病、大额医疗等，索赔人不仅要到设保人目前进行的医院调查，而且还要查阅设保人工作附近某医院的有关病历记录，并确认是否有住院史，以隐瞒疾病的保险情况。当然，由于互联网几乎把所有的人都连接起来，国内各大医院已经开始尝试通过互联网来共享病人的一些数据。保险公司正积极与支付宝、微信等巨头合作。很容易查清一个人是否隐瞒住院史，保险赔偿的效率也大大提高。*BA

一、保险怎么调查病历说一个冷知识啊，医院对我们的门诊病历至少会保存15年，住院记录就更多了，能保存30年。也就是说，哪怕是在二十年前去医院看的病，都能被查到。而且保险公司要拿到这些信息几乎没有难度，他们会排查我们的居住地、工作地附近的医院，如果觉得不对劲，还会进一步调查我们的活动轨迹，看我们去过哪些地方，有不少情况就是在出差地的医院发现的。就算你不去医院看病，只是做个体检，无论去公立还是私立的机构，他们都能找到你的报告；用医保卡买药也会留下记录。如果经常购买同种药物，也能成为他们判断你身体条件的依据。二、保险公司调查手段这时候可能会有人抖机灵说，只要我不去医院，不做体检，不用医保卡，保险公司就查不到我。这点，他们也考虑到了他们可以面谈走访，从你身边熟悉的人开始调查，还会和其他保险公司数据共享，看你有没有理赔过。如果有重大的骗保嫌疑，就会报警申请警方介入。

理赔是所有人都关心的事，每天也有很多粉丝留言，大家都很好奇保险公司到底是如何进行理赔调查的？比如自己的体检记录能查到吗？10年前小县城医院的医疗记录能查到吗？会不会影响理赔？基于以上疑问，今天小编就和大家来聊一聊，关于保险理赔调查那些事。　　一、理赔时，哪些情况会严格调查？不管是在网上还是线下投保，买保险都要符合健康告知的要求。在投保阶段，保险公司一般不会调查我们的医疗记录。每天都有大量的人买保险，投保时不调查医疗记录是国际惯例做法，这样做可以节约保险公司成本，设计出保费更优的产品，又能提高用户体验，让消费者方便快捷投保，实现双赢。但由于自主选择性较大，难免会给一些不诚信的投保人钻了空子。所以在出险申请理赔时，保险公司为了核实事故的真实性，就会对案件介入调查。如果碰到以下3种情况，就会引起保险公司足够的重视，通常会调查比较严格：1、投保时间过短投保没过多久就来申请理赔，特别是一过等待期就来理赔的案件，保险公司需要排除带病投保的可能，所以调查会相对仔细一些。这种情况想想也能理解，几个月前交了几千块，现在就要合理合法拿走几十万，保险公司要排除骗保的嫌疑。　　2、投保时间太集中一个之前从来不买保险的人，突然在短时间内买了多份高额保险，尤其是带身故责任的保险，保险公司大多会排查此人购买保险的行为和动机。3、理赔金额过大对超过一定赔付金额的大案件，保险公司通常会采取特案特办的方式处理。尤其是在前2种情况同时存在的时候，保险公司还会从财务负债情况着手，去核查投保动机。保险公司进行严格的调查，并不是想去刻意刁难某一个人，而是排除骗保的嫌疑，为公司减少风险。　　二、案例分析，就医记录怎么查？有人可能会较真，我的就医记录作为个人隐私，没有经过我们的同意，保险公司有资格查吗？其实我们在我们投保的时候，已经授予了保险公司这个权利：有了我们的授权，就医记录是有可能被查到的。保险公司会结合每个案子的实际情况多渠道调查，汇总如下：医院：除了就诊医院以外，保险公司还会从工作地、居住地可能就诊的医院排查；面访：和案件相关人员面对面交流，了解案件全过程，包括各种细节的地方；体检机构：包括医院和专业体检机构的报告，尤其重视单位每年的例行体检；医保：过去医保卡使用情况，包括药店购药记录、医院就诊记录等；政府医疗机构：包括村卫生站、疾控中心、计生委、普查记录等；其他渠道：同业理赔咨询及委托第三方调查机构查询。下面小编就通过2个真实案例，带大家一起还原保险公司理赔调查的全过程：案例一：等待期内出险，拖延确诊这是一个等待期出险的骗保案例，回放如下：客户吴某，女，40岁，工作单位为杭州**药业公司，住址为余杭区乔**村。于2008.10.25投保某重疾险，保额10万，健康告知无异常，全为否。于2009.2.13提供浙一医院诊断为“（左）乳腺浸润性导管癌”的病理报告向保险公司申请理赔。保险公司调查过程：1、查浙一医院：2009.2.3（等待期后）病历记载吴某半年前发现左乳有肿块，上个月在市四医院检查，B超显示左乳占位，拒绝住院，后至浙一医院就诊。2、查市四医院：2009.1.22（等待期内）B超记录左乳占位，未见投保前记录。3、走访客户：吴某自述洗澡发现乳房肿块于2009.2.3直接到浙一门诊，否认在其它医院就诊。4、排查附近医院：居住地工作地附近其他医院，未见异常。5、走访客户单位：杭州*药业有限公司，告之客户未体检过。6、走访乔**村卫生服务站：查吴某的健康档案，无检查资料。7、走访居住地附近**卫生院防保科：查**镇2008年度的妇女体检登记，未见有吴某检查记录。8、走访**计生所：告知不保存妇女普检资料。9、走访**村妇女主任：经查看吴某的计生手册，只有查环记录，未发现有乳房检查信息简要回顾：吴某保单购买时间不足4个月，刚过等待期就申请理赔，经调查后找出2条关键信息：客户隐瞒等待期内就医情况等待期出险拖延时间，等待期过后才就诊提供病理报告调查结论：客户为等待期出险，经协谈该案件最后以解约，全额退还保费结案。小编点评：这种就是典型的刚过等待期就申请理赔的案例，在调查时，保险公司会动用资源多渠道去核实投保前的就医情况，所以审核相对严格一些。随着全国医保的联网，今后就诊记录也将更容易查到，所以做好如实告知还是非常有必要的。案例二：专业人士骗保在之前的文章中，小编讲过一个790万元的重疾险理赔案例：案件回顾：高先生是一名医生，在自己的医院私下拍片检查出可能患上了甲状腺乳头状癌。高太太是保险公司的一名业务经理，由于职业的敏感性，两夫妻意识到发财的机会来了。在太太的指导下，2016.5-9月高先生先后在当地13家保险公司投保总额高达790万的重疾险。2017.2月刚过等待期，高某随即进行了甲状腺乳头状癌切除术，并向13家保险公司申请理赔调查过程：公安局和医学专家逐一排查2016年9月前的甲状腺就诊人员，大海捞针，甄别了3万余条就诊信息，只为从海量就医信息中识别并揪出高某隐藏的虚拟身份。经过一个星期的努力，一份化名“高飞”的患者就诊记录浮出水面，经侦支队特地邀请甲状腺疾病医学领域的专家对这两份B超材料进行严格比对，确认两份报告中的患者为同一人。这宗保额790万近乎完美的技术型犯罪，最终被侦破。所以即使用假名就诊，也是有可能被调查出来的。而且以上骗保案例满足全部从严调查的3个条件，所以并不是保险公司刻意刁难无故调查的。本文转自：米保险-保险公司到底是如何进行理赔调查的？

理赔员会通过被保险人就诊的医院查询被保险人的门诊记录，以及会从被保险人的工作地、居住地等附近可能就诊的医院查询被保险人的门诊记录。目前，理赔员除了会查询被保险人的门诊记录以外，还会查询被保险人的具体病症、患病时间、发病频率等信息；被保险人的既往病史；被保险人医保卡的使用情况，包括药店购药记录、医院就诊记录；被保险人的理赔记录。即理赔员在审核理赔的时候会从各个方面进行调查，以此来确保被保险人符合理赔条件。而若在调查过程中发现被保险人不符合理赔条件，那么保险公司将会直接拒绝被保险人的理赔申请，届时保险公司会根据具体情况来决定是否退还投保人已交的保险费。

首先，保险公司是有权调查医院记录的。在《医疗机构病历管理规定（2013年版）》就有规定：可以看到，保险公司出于审核需要，可以调查医院病历，并且医院也要配合。有朋友会说了，那我不同意行吗？不好意思，你在投保时就已经授权同意了。以下是投保时的“授权条款”：那这是保险公司设下的“圈套”吗？并不能这么理解。“如实告知”是投保人的法定义务，如果没有约束，就是鼓励大家来投机取巧。这样保险就玩不下去了，结局是保险公司和我们“双输”。

首先，保险公司是有权调查医院记录的。在《医疗机构病历管理规定（2013年版）》就有规定：可以看到，保险公司出于审核需要，可以调查医院病历，并且医院也要配合。有朋友会说了，那我不同意行吗？不好意思，你在投保时就已经授权同意了。以下是投保时的“授权条款”：那这是保险公司设下的“圈套”吗？并不能这么理解。“如实告知”是投保人的法定义务，如果没有约束，就是鼓励大家来投机取巧。这样保险就玩不下去了，结局是保险公司和我们“双输”。

保险公司理赔调查的内容包括出现事故的车辆是否是被保险车辆、驾驶员的驾驶证件是否有效、事故是否是真实且非人为的、属于保险责任范围内的责任有多少、事故造成了多少的损失、被保险人提供的病例是否真实有效、病情是否严重、被保险人的保险合同是否在有效期、治疗时间需要多久、治疗费用大致多少等。

意外险理赔的调查是指保险公司对投保人提交的意外事故理赔申请进行的一系列调查和审核过程。当投保人发生了符合保险合同约定的意外伤害事故，需要向保险公司提出理赔申请时，保险公司会对申请进行调查以核实其真实性和合法性。这项调查可能包括以下内容：1、事故信息核实：保险公司会核实事故的发生时间、地点以及相关详细情况，确保其与投保合同约定的范围相符。2、医疗资料调查：针对涉及医疗费用的理赔申请，保险公司可能会要求投保人提供相关的医疗记录、诊断证明、费用清单等医疗资料，并对其进行审核。3、身份和资格验证：保险公司可能会对投保人的身份进行验证，以确保其在事故发生时具备有效的保险资格。4、受益人调查：在涉及受益人的理赔申请中，保险公司可能会核实受益人的身份、关系以及其在保险合同中的权益。5、其他调查：根据具体情况，保险公司可能还会进行其他相关的调查，例如事故现场勘察、询问目击证人等。