男性买保险有什么要注意的吗，重疾哪些附加责任建议选择

重疾险投保前有什么要注意的？不论选择什么保险，购买前一定要问自己三个问题：1、保额买多少？买重疾险就是买保额。兄弟姐妹们，现在进去一趟医院简直就是脱一层皮啊。十几万的重疾保额没有意义，帮不到我们，难道是为了买保险的仪式感吗？重疾起步，我建议30万起步，50万标配。当然，你预算够，自然多多益善。2、你有多少预算？这是更实际的问题，一定要好钢用在刀刃上，合理利用预算。普通人必备的四大险种是：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。一般来说，各类保险的保费，包括严重的疾病，加起来最多可达年收入的10%。3、保障怎么挑选？重疾险五花八门，不用说小白，很多半桶水的代理人都搞不懂。对于消费型重疾而言，目前主要是这4种形态：1、纯重疾2、重疾+轻症3、重疾+轻症+中症重疾险投保有什么建议？1、延长缴费年限，30年交一般要比20年交便宜20％左右2、缩短保障时间：人寿保险保费较高，可先投保70岁或60岁，优先做好即时保障工作，然后有钱增加保险。3、经济实用型。建议考虑这四种类型对于普通百姓来说，500000的大病保险基本上就够了。如果个人购买大病的预算在1000-3000元左右，可以考虑经济实用的产品。这类产品有以下特点：1.保障是足够的：纯疾病保险已经涵盖了前25种严重疾病，如果你想保护早期严重疾病，也可以增加轻中度疾病，但预算也要多一点。2.关注退休前保险：重病保险的本质是“收入损失补偿”。因此，可以加强退休前保险。如果你选择60或70岁，保费压力会更小。我选择了一些物有所值的产品如下：瑞泰瑞英：如果你想用最低预算来解决这个问题，瑞英会选择把它送到60岁，保证到60岁，最低年价格在1000元以上，女人的价格更有优势。百年保健(纯重病)：作为大病保险的基础，康辉保险纯重病非常适合朋友，预算较小，可在70岁前满足目前的需要。百年养生旗舰：如果你认为只有大病是不够的，这个产品的价格在加入了轻中度疾病之后也是非常有优势的。瑞华：最大的特点是，在头10年，重病可以多付30%，原位癌可以支付3倍，而且价格只比康辉旗版本贵一点。海保芯爱：优点是心血管保护。常用的治疗心脏病的冠状动脉介入治疗最多可补偿2倍。关心心脏保护的朋友可以关注它。*BA

买重疾险的建议有：1.看保费：是否会在缴纳保费之后，对家庭经济的正常运转产生影响；2.看保额：在保费预算充足的情况下，保额越高会越实用；3.看保障条款：是否包含了常见重疾大病保障、理赔次数、理赔条件是否苛刻等；4.看免责条款：一般来说，免责条款越少会越有利；5.看保障期间：保障期间长的相对来说会更实用一些，但是保费相对来说也会更加昂贵一些。

一般情况下，我们推荐买一份普通的不带身故责任的重疾险+定寿组合。我们通过实际案例来看看，带身故的重疾险性价比高不高，是不是比重疾险+寿险来得好。（备注：完美人生守护2021最高保额46万）从表格可以看到，虽然三套方案的价格相差不大，不过保障却差很远。带身故重疾方案：保额低，保额只有36万，赔付单一，重疾、身故只能赔其中一个。不带身故重疾方案：价格最便宜，保额较高，比方案1多了10万。不带身故重疾+定寿方案：另外加了定寿，价格比方案1只贵了几十块，保障全面，得了重疾或60岁前身故，都能赔保额，最多能赔96万。所以，你可以这样选择：如果预算有限：建议选择不含身故的消费型重疾险，价格很便宜，还能买到高保额如果预算充足：可以买一份消费型重疾险，再搭配一份定寿，价格并不比附加身故赔保额贵，无论患重疾还是60岁前身故都能赔。总的来说，带了身故责任的重疾险本质上还是重疾险，属于健康险的范畴，重疾险和寿险是完全不同的两个险种，两者分别要买多少保额、保多长时间，也是应该分开规划的。

买重疾险的建议有：1.看保费：是否会在缴纳保费之后，对家庭经济的正常运转产生影响；2.看保额：在保费预算充足的情况下，保额越高会越实用；3.看保障条款：是否包含了常见重疾大病保障、理赔次数、理赔条件是否苛刻等；4.看免责条款：一般来说，免责条款越少会越有利；5.看保障期间：保障期间长的相对来说会更实用一些，但是保费相对来说也会更加昂贵一些。

对于各类保险产品都有深入的了解。其中，大黄蜂9号少儿重大疾病保险是一款受到关注的保险产品。关于其附加责任的选择，以下是一些建议：大黄蜂9号的附加责任中，有几个值得考虑的选项。1.疾病关爱金：如果选择保终身版本，在60周岁前不幸罹患重/中/轻症的情况下，可额外获赔一定比例的保额。这相当于给孩子额外购买了一份定期重疾险，使保障力度更为充足。2.投保人豁免：这也是一个值得考虑的附加责任。在某些情况下，如果投保人（通常是父母）发生特定事件（如身故、全残或罹患重疾），保险公司可能会豁免后续保费，而保险合同依然有效。这样可以在家庭遭遇不幸时减轻经济负担。此外，大黄蜂9号还有一些其他可选责任，如重疾多次赔付等。这些附加责任可以进一步提高保障水平，但也会相应增加保费。因此，在选择附加责任时，需要根据个人需求和经济状况进行权衡。总的来说，对于大黄蜂9号的附加责任选择，建议优先考虑疾病关爱金和投保人豁免。同时，也可以根据个人情况考虑其他可选责任以提升保障力度。不过，请注意，附加责任的选择应基于个人实际情况和需求进行决策，并确保所选的保障方案符合自身的经济承受能力。

达尔文8号重疾险是一款受到广泛关注的产品。关于其附加责任的选择，以下是一些建议和分析：达尔文8号重疾险的附加责任包括多种选项，如疾病关爱金、恶性肿瘤或原位癌扩展金、住院津贴金等。在选择是否附加这些责任时，需要考虑个人的实际需求和经济状况。1.疾病关爱金：如果被保险人在60周岁前不幸罹患轻中重症，可以额外获得一定的保险金赔付。这一保障对于那些在60岁前仍然承担家庭重任的人来说，可以提供更充足的资金进行疾病治疗和转移家庭经济风险。因此，如果关注这一阶段的风险保障，可以考虑附加疾病关爱金。2.恶性肿瘤或原位癌扩展金：这一附加责任针对癌症风险提供了额外的保障。如果不幸罹患原位癌、轻度恶性肿瘤或重度恶性肿瘤，均有机会获得额外的保险金赔付。鉴于癌症的高发性和治疗的昂贵费用，这一附加责任对于那些关注癌症保障的人来说是值得考虑的。3.住院津贴金：这一附加责任可以在被保险人因疾病住院时提供一定的津贴补偿，有助于减轻住院费用带来的经济负担。如果担心住院费用过高，可以考虑附加这一责任。总的来说，达尔文8号重疾险的附加责任提供了更全面的保障选择，但也需要根据个人的实际需求和经济状况来决定是否附加以及附加哪些责任。在做出决策时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚各项责任的保障范围和赔付条件。另外需要注意的是，保险产品的选择和配置是一个个性化的过程，每个人的情况都有所不同。因此，在做出决策之前，最好咨询专业的保险顾问或经纪人，以便获得更具体和针对性的建议。

下面介绍一些选择重疾险的注意事项：1.保费：需根据个人经济实力来选择，确保保费不会过于昂贵，以免影响日常生活。消费型重疾险通常比返还型更便宜，而单次赔付重疾险相对于多次赔付也会更经济。2.保额：在保费预算充足的情况下，应选择尽可能高的保额，以提供更全面的保障。一般来说，保额建议为家庭年收入的3-5倍。3.保障内容：应选择覆盖高发常见重疾的产品，并注意多次赔付分组是否合理，以及理赔条件是否苛刻。同时，轻中症的保障范围也应考虑，特别是高发病种的覆盖情况。4.健康告知：投保时需如实回答健康告知问题。可以先利用智能核保进行线上核保，以避免留下不良记录。5.免责条款：选择免责条款尽可能少的产品。6.保障期限：在条件允许的情况下，选择保障期限较长的重疾险，以提供更持久的保障。7.缴费期限：趸交和期交各有优势，趸交可避免后续忘记缴费的风险，而期交可减轻每期缴费的压力。若产品有豁免责任，建议选择期交，并尽可能选择更长的缴费期限。8.返还型重疾险：若担心保障期间未出险导致经济损失，可考虑投保返还型重疾险，但需注意其保费相对较高。9.身故责任：如产品带有身故责任，则意味着疾病和身故都有了保障，但保费会相应较高。若预算有限，可考虑购买不带身故责任的重疾险搭配定期寿险。综上所述，选择重疾险时需综合考虑多个方面，以确保选购到既符合自身需求又经济实惠的产品。

男性重疾保险通常包括针对男性常见重大疾病的保障。这类保险产品旨在当被保险人患上合同约定的特定重大疾病时，提供适当的经济补偿。以下是一些男性重疾保险可能覆盖的疾病类型：1.恶性肿瘤：包括发生在各个身体部位的癌症，如肺癌、肝癌、胃癌等，这些都是男性中较为常见的癌症类型。2.心血管疾病：通常包括心肌梗死、冠心病等。由于男性在心脑血管疾病上的发病率相对较高，因此这类疾病往往也被纳入男性重疾保险的保障范围。3.脑溢血：这是一种严重的脑血管疾病，可能导致长期残疾甚至死亡，因此也是男性重疾保险的重要保障对象。除了上述疾病外，具体保障范围还可能因不同的保险公司和产品而有所差异。在选择男性重疾保险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚所保障的疾病种类以及具体的赔付条件和限额。此外，值得注意的是，虽然名为“男性重疾保险”，但这类产品通常也会包括一些其他类型的保障，如住院医疗保险、意外医疗保险等，以提供更全面的健康保障。在选择保险产品时，可以根据个人需求和预算进行综合考虑。