企业财产保险产品

财产保险有广义和狭义之分。广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。在保险实务中，后者一般称为财产损失保险。在我国，习惯上将财产保险划分为财产损失保险、责任保险和信用(保证)保险。

企业财产险是一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体等,对因火灾及保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。企业财产险可保财产包括：房屋、建筑物及附属装修设备,机器及设备,工具、仪器及生产用具,交通运输工具及设备,管理用具及低值易耗品,原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品,建造中的房屋、建筑物和建筑材料,帐外或已摊销的财产,代保管财产等。企业财产综合保险主要有财产基本险和综合险两大类,以及若干附加险,主要承保那些可用会计科目来反映,又可用企业财产项目类别来反映的财产,如固定资产、流动资产、账外资产、房屋、建筑物、机器设备、材料和商品物资等。财产基本险和综合险的主要区别在于综合险的保险责任比基本险的范围要广一些。企业财产综合保险的保险期限通常为1年。在保险单到期前,保险人应通知被保险人办理续保手续。一般根据保险登记簿填制“到期通知单”送交被保险人,以便到期办理续保手段,避免保险中断。

与家庭财产不同,日本企业财产的地震保险是商业性保险。承保主体只有民间保险公司,所有赔偿责任完全由民间保险公司承担。　　日本的企业财产地震保险是作为企业财产保险(火险)的附加险而由民间保险公司单独承保的。受限于民间保险公司的承保能力,企业财产的地震保险也采取限额承保方式。承保范围包括地震造成的直接财产损失和地震引起的火灾等造成的损失。　　政府对企业财产地震保险不承担再保险责任,保险公司可以自行安排再保险,一般多采用超额赔款再保险。由于日本地震保险是赔付率很高的险种,在国际再保险市场上很难单独销售,所以日本各家保险公司将地震险与火灾险捆绑销售,以火灾险的高盈利来弥补地震险的亏损,从而吸引国际再保险人购买。　　费率制定方面,与家庭财产地震保险不同,保险公司可以自行设定保险费率,一般因不同地区、不同建筑物的地震风险大小不同,所收取的保险费率亦有所不同。　　政府在企业地震保险中,主要通过对保险公司经营险种的审批和监控保险公司偿付能力系数来介人对企业财产地震的管理。

例如：某企业投保企业财产保险,因保险费数额较大,双方约定分期给付,第一期保险费交付后,到第二期交费期因故未能按时交付,保险人催其交付,被保险人未交,在此期间发生火灾,被保险人交付第二期保险费的同时向保险人索赔.保险人以被保险人未按期交付保险费,不收出险后补交的保费,并以未尽交费义务而拒绝赔款.这一案件经法院判定：保险人的拒赔不能成立；该案又经总公司条法处审议认为：法院的判决是对的,保险人难以拒赔.　　从上述例子中,我们得到的启示是：保险实务必须适应法规,随着我国法治的深化,必须加强实务手续.如在被保险人拒交屎险费时如何确定限期催交或解约,通过书面形式取得被保险人的“承诺”,超过约定期限中止或终止保险合同.总之,不能让保险人既收不到保费,却又承担着保险责任；使得被保险人不出险赖帐,出险后补交保险费来索赔；从制度上堵塞上述漏洞.此外,《财产保险合同条例》第l0条规定,欠费应收取利息,实务上还没有这样办,应不应该贯彻到实务中去.

企业财产保险缴费比例是由企业性质、参保总资产决定的，从企业财产保险费率表中可以看出基本险费率小于综合险小于一切险，通常情况下的平均费率为0.12%。企业财产保险是一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体等，对因火灾及保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。企业财产综合保险是中国财产保险的主要险种，它以企业的固定资产和流动资产为保险标的，以企业存放在固定地点的财产为对象的保险业务，即保险财产的存放地点相对固定且处于相对静止的状态。企业财产保险具有一般财产保险的性质，许多适用于其他财产保险的原则同样适用于企业财产保险。投保的企业应根据保险合同向保险人支付相应的保险费。保险人对于保险合同中约定的可能发生的事故因其发生，给被保险人所造成的损失，予以承担赔偿责任。

企业财产保险的费率因多种因素而异，包括保险类型（如基本险、财产综合险、财产一切险等）、企业类别（如工业险、仓储险、普通险等）、以及具体的财产种类、占用性质和危险程度。一般来说，企业财产保险的平均费率约为1.2‰，但这只是一个大致的参考数值，实际费率可能根据具体情况有所调整。此外，保险公司在确定费率时，还会考虑到纯费率和附加费率。纯费率主要与保险赔款相关，而附加费率则与保险公司的业务费用（如营业费用、监管费、保险税金等）有关。值得注意的是，对于统保单位或防灾设施良好的投保人，保险公司可能会提供优惠费率。同时，如果保险期限不满1年，还可能适用短期费率。总的来说，企业财产保险的费率是一个复杂且灵活的问题，需要根据具体情况进行确定。因此，在实际操作中，建议企业根据自身情况和需求，与多家保险公司进行咨询和比较，以获得最合适的保险方案和费率。

企业保险产品主要是为了帮助企业应对各种风险而设计的。这些产品种类繁多，可以根据不同的需求提供相应的保障。以下是一些常见的企业保险产品类别：1.财产保险：这类保险主要保障企业在意外事件（如火灾、爆炸、盗窃等）发生时遭受的财产损失。财产保险通常包括财产损失险、财产综合险等，能够覆盖企业存放在固定地点的财产，如家具、设备、存货等。2.责任保险：责任保险旨在保障企业因经营活动导致的第三方人身伤害或财产损失而需承担的法律责任。这类保险包括雇主责任险、产品责任险、第三者责任险等。例如，雇主责任险可以为企业承担因员工工作相关原因遭受意外或患职业病时的经济赔偿责任。3.信用保险：信用保险主要保障企业在交易过程中因买方或合作伙伴无法履行合同而产生的损失。这包括信用保证保险、信用保险等，有助于企业在面临商业欺诈或违约风险时得到经济补偿。4.运输保险：针对企业在货物运输过程中可能遇到的损失，如货物损坏、灭失或被盗等，运输保险提供了相应的保障。这类保险通常包括货物运输保险、船舶保险、航空保险等，适用于涉及进出口或国内运输的企业。5.人身保险：为了保障企业员工在工作过程中或生活中发生意外导致的损失，企业可以购买人身保险，如团体意外险、健康保险等。这些保险能够为员工提供医疗费用、伤残赔偿、死亡赔偿等保障。此外，根据企业的特定需求，还可以选择其他类型的保险产品，如职业责任保险（针对专业技术人员因职业疏忽造成的损失）、工程保险（针对建筑工程项目的风险）、公众责任保险（针对因企业业务活动对公众造成伤害的风险）等。在选择企业保险产品时，企业应充分考虑自身的财务状况、业务性质、员工需求以及所面临的具体风险，从而制定出最合适的保险策略。

财产保险产品包括多个种类，以满足不同人群和企业的需求。以下是一些主要的财产保险产品分类：1.财产损失保险：财产综合保险/综合财产保险：提供全面保障，包括财产损失、盗窃、火灾、水灾等意外事件的风险。房屋保险：保障房屋及其附属设施因火灾、盗窃、水灾等造成的损失。汽车保险/车辆保险：覆盖车辆在交通事故、盗窃、火灾等意外情况下的损失及相关法律责任。货物运输保险：为货物在运输途中因自然灾害或意外事故造成的损失提供保障。2.责任保险：第三者责任险：保障因被保险人的疏忽或过失导致第三方受伤或财产损失而依法应承担的赔偿责任。雇主责任险：为雇主提供因员工在工作过程中遭受意外伤害或患病而依法应承担的赔偿责任保障。产品责任险：承保因产品缺陷导致用户或第三方遭受人身伤害或财产损失而依法应承担的赔偿责任。3.其他财产保险产品：信用保险：为因债务违约或债务不履行导致的财务损失提供保障。保证保险：保障合同履行过程中的履约风险，如工程履约保证保险等。机器损坏保险：承保机器设备因意外事故或自然灾害造成的损坏。现金保险：为企业或个人现金、有价证券等贵重物品因盗窃、抢劫等造成的损失提供保障。此外，还有诸如利润损失险、计算机保险、家庭财产两全保险（指只以所交费用的利息作保险费，保险期满退还全部本金的险种）等更为细分的财产保险产品。这些产品旨在满足不同客户群体的特定需求，提供全方位的财产保障。请注意，每种财产保险产品都有其特定的保障范围和理赔条件，消费者在选择时应根据自身需求和风险情况进行合理搭配和选择。同时，购买保险时应仔细阅读保险条款，了解清楚保险责任、免责条款等内容。