增额终身寿险的计算公式

增额终身寿险的保额计算公式是理解其保障和增值特性的关键。以下是一些常见的增额终身寿险计算公式及其解释：

一、基本公式

年度保额计算公式：

年度保额=基本保额×(1+复利利率)^(保单年度数-1)

其中，基本保额是保单第一年的保额，复利利率是保险公司规定的保额递增比例，保单年度数是指当前保单已经过了多少个年度。

二、具体公式示例

3.5%复利递增公式：

年度保额=基本保额×(1+3.5%)^(保单年度数-1)

这是增额终身寿险中最常见的一种增额方式，意味着保额每年按照3.5%的复利递增。

3.3%复利递增公式：

年度保额=基本保额×(1+3.3%)^(保单年度数-1)

类似地，保额每年按照3.3%的复利递增。

3.9%复利递增公式：

年度保额=基本保额×(1+3.9%)^(保单年度数-1)

保额每年按照3.9%的复利递增，这种产品在市场上相对较少见。

按固定额度递增公式：

年度保额=基本保额×【1+固定额度×(保单年度数-1)】

这类产品保额每年递增的额度是固定的，而不是按照复利递增。

三、注意事项

保单年度：上述公式中的“保单年度数”是从第二个保单年度开始计算的，第一个保单年度的保额就是基本保额。

复利计算：复利递增意味着每年的保额增长是在前一年保额的基础上进行的，因此随着时间的推移，保额的增长速度会越来越快。

现价表：除了上述公式外，增额终身寿险通常还会提供一个现价表，用于显示在不同保单年度下保单的现金价值。这个现金价值是保单可以退还给投保人的金额，通常随着保单年度的增加而递增。

身故赔付：增额终身寿险的身故赔付金额通常是基本保额加上已经递增的保额之和，但也可能根据保险公司的规定有所不同。

综上所述，增额终身寿险的保额计算公式是理解其保障和增值特性的基础。在选择产品时，消费者应根据自己的需求和风险承受能力来选择合适的保额递增方式和比例。同时，也要仔细阅读保险合同条款，了解产品的具体保障范围和责任免除等内容。