重疾险不得病就白交了吗，那还值得买吗

重疾险并非不得病就白交了，其是否值得购买取决于个人的保障需求、经济状况和风险承受能力。以下是对这一问题的详细分析：

一、重疾险的保障作用

提供疾病保障：重疾险的主要作用是在被保险人罹患合同约定的重大疾病时，提供一次性的保险金赔付。这笔赔付金可以用于支付医疗费用、弥补收入损失、维持生活水平等。

长期保障：重疾险的保障期限通常为长期，如20年、30年或终身。这意味着在保障期限内，被保险人无需担心因疾病导致的医疗费用问题。

附加保障：一些重疾险产品还提供轻症、中症、身故、失能等附加保障，进一步增强了保险的保障范围。

二、重疾险的退保与现金价值

消费型重疾险：这类保险主要是提供疾病保障，如果被保险人在保险期间内未发生重大疾病，且保险到期时未申请理赔，那么保费通常不会返还。但需要注意的是，有些消费型重疾险可能具有现金价值，退保时可以拿回一部分已交保费，但一般低于已交保费总额。

储蓄型或返还型重疾险：这类保险除了提供疾病保障外，还具有储蓄功能。如果被保险人在保险期间内未发生重大疾病，且保险到期时仍然健在，那么保险公司会按照合同约定返还已交的保费或一定比例的保额。因此，对于这类重疾险，即使未发生理赔，也不代表保费就白交了。

三、重疾险的购买建议

根据需求选择：在购买重疾险时，应根据个人的保障需求、经济状况和风险承受能力来选择合适的产品。年轻人可以选择保费相对较低、保障全面的产品；而年纪较大或收入较高的人群可以选择保额较高、保障更全面的产品。

了解保险条款：在购买重疾险前，应仔细阅读保险合同中的条款和条件，了解清楚保险产品的保障范围、赔付条件以及免责条款等。

考虑附加保障：如果预算允许，可以考虑购买具有轻症、中症、身故、失能等附加保障的重疾险产品，以增强保险的保障范围。

选择知名保险公司：购买重疾险时应选择知名度较高、财务状况稳定的保险公司，以确保在需要理赔时能够得到及时、有效的赔付。

综上所述，重疾险并非不得病就白交了。其是否值得购买取决于个人的保障需求、经济状况和风险承受能力。在购买时，应仔细了解保险产品的条款和条件，并根据自己的实际情况做出明智的选择。