养老三大支柱是哪三支柱，哪个最重要

家庭支柱两全保险基本信息介绍：公司名称：建信人寿保险有限公司产品名称：家庭支柱两全保险产品类别：人寿保险-两全保险设计类型：传统型产品产品特殊属性：无承保方式：个人保险期间类型：长期（超过一年或含有保证续保条款）产品交费方式：分期交费产品条款文字编码：建信人寿[2011]两全保险第021号产品销售状态：在售

一般来说，男性三十岁到六十岁是他们的社会角色最多的时候，丈夫、父亲、儿子、员工等等。这时的他们上有老下有小，还是整个单位里边的骨干，这时的他们生活和工作上的压力都很大，可能是整个家庭的全部支撑，所以他们的健康已经不是自己一个人的事了，是整个家庭的事情。但是由于压力大，他们的健康有可能更容易遭受威胁。所以对他们的保障才是最重要的。本文所说的高先生是一家家族企业的第二代负责人，同时也已经结婚生子了，将近四十年纪的他是非常忙碌的。他一年三百六十五天基本上都在外地出差，因为现在市场的竞争多了，他告诉自己自己停下来一会就会被别人赶上，所以他只能一刻不停的努力。他从任职开始到现在，已经在父亲的基础上扩大了公司的规模，但是他也付出了很多自己的时间。很多人和高先生一样，也许并不是家族企业继承人，但角色都是一样的，他们必须努力才能让家人过上更好的生活。长时间的高负荷工作使他们的健康早就受到了极大的威胁，所以必须得给自己买保险才能规划这种风险。

30岁至60岁的男士几乎都身为人父，他们是整个家庭的经济支柱，下有子女需要抚养，上有父母还在赡养;他们也是企业的中坚力量，承受社会和家庭的双重责任和压力，他们可能是社会上最成功的一群人，但他们肯定是面临健康风险最大的一群人。他们人身的价值已经不仅仅是他们一个人的事情，而是整个家庭和社会的事情。他们的保障是最应该引起重视的，他们关系到家庭的和社会的稳定。　　身为父亲的高先生是一家家族企业的第二代负责人，今年刚刚38岁。他永远是公司里最忙碌的人，因为在公司未来5年计划中的大部分事情都需要他来具体实施。他现在经营的企业已经比他父亲的规模扩大了许多，但是面临的竞争也更大，企业缺乏人才可以分担他的工作和责任，企业的维持和上升都遇到了更大的困难。很大一部分时间都是在外地处理公司的事情。　　我们社会中的许多父亲已至中年，大都处于健康风险之中，他们虽然大部分都有基本的保障，但对于他们的家庭责任和人生价值来说，是远远不够的。因此，他们需要商业保险来为他们保驾护航，让他们可以顺利实现人生价值。但是家庭支柱健康保险要如何选择呢？?

家庭主要经济支柱，或者是家庭唯一的经济来源，更需要购买定期寿险。这个人群很多上有老下有小，车贷房贷，孩子教育费用，老人赡养费用都扛在肩上。一旦家庭经济支柱发生意外，就意味着整个家庭就可能面临没有收入来源，甚至负债累累的情形。这时，定期寿险就能发挥作用，甚至有可能让家人维持原有的生活水平。

在农历重阳节即将到来之际，保监会消息称，明年内，我国将启动试点个人税收递延型商业养老保险。这也意味着税收优惠将全面覆盖我国养老保险三大支柱。“减税养老”，也就是对缴纳养老保险实行税收优惠。我国目前的养老保险体系创立于上个世纪90年代，共有三大支柱，第一支柱是政府“兜底”的基础养老保险，第二支柱是企业年金、职业年金，第三支柱是个人商业保险。作为“兜底”的基础养老保险，是由个人和企业共同缴纳，免税政策已经在我国实行十余年，其中不仅包括个人缴纳中涉及的个人所得税，也包括企业缴纳中涉及的企业所得税。今年1月1日起，我国开始根据国际惯例，对企业年金、职业年金实施个税递延优惠，也就是说，个人缴纳企业年金涉及的个税，可以延迟到退休领取保险金时再缴纳，降低其当期税务负担。而对于个人商业养老保险，明年内，也将启动个税递延试点，这也意味着税收优惠将全面覆盖我国养老保险体系中基础养老保险、企业年金、个人商业保险这三大领域。值得一提的是，对于探索发展个人商业养老保险的个税递延，早在2009年，国务院在推动上海加快发展现代服务业和先进制造业的文件中已明确。财政部、税务总局、保监会、上海市做了大量研究。鉴于此，业内预计该试点最有可能在上海破冰。“减税养老”能否助推“老有所养”?我国将试点个人税收递延型商业养老保险，这也意味着税收优惠也将全面覆盖我国的养老保险三大支柱。在老龄化高峰即将到来之际，用税收杠杆撬动养老金的“大池子”，也将助推“老有所养”。我国的养老保险体系有三大支柱，第一支柱是政府“兜底”的基础养老保险，第二支柱是企业年金、职业年金，第三支柱是个人商业保险，有了三大支柱也就有了层层保障，支撑整个养老体系稳固如山。目前，西方发达国家普遍建立了这三大支柱、三大层次的养老保险体系。以美国为例，整个养老保险体系分为4∶4∶2结构，40%是国家出，40%靠企业年金等，20%靠个人商业保险。从我国的养老体系看，由于起步晚、体制尚未理顺等原因，不仅呈现出第二、三支柱十分欠缺的现状，就是一头独大的“第一支柱”在应对老龄化高峰到来之际也开始显得力不从心。一个健全的养老体系一定是国家、企业、个人共同承担养老支出。但从我国目前的情况看，基础养老保险累计结余2.8万亿元，已经初具规模，而其在整个养老保险的“大池子”中所占比重达到六成以上。补齐第二支柱与第三支柱短板，才能迎接银发浪潮的到来，助推“老有所养”，这已形成共识。刚刚出台的保险新“国十条”明确，把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。商业保险要逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者。今年1月1日起，我国正式开始实施企业年金、职业年金个人所得税递延优惠政策，旨在推动尚处起步和推广阶段的企业年金发展壮大，促进多层次养老保险体系建设。养老保险的税收递延在西方发达国家已经十分普遍，就是投保人在养老保险缴费和收益环节暂不征收个税，将纳税义务递延至养老金实际领取环节，降低投保人当期税务负担。美国著名的“401K计划”，就是一种实行个税递延优惠的企业年金。自1981年实行401K计划以来，美国企业年金市场得到迅速发展，也为美国的养老金市场提供了源源不断的稳定长期资金来源。税收优惠是完善一国养老保险制度的关键环节，但正如一些专家所说，真正实现“老有所养”还需要政策进一步落实到位，整个养老体制进一步理顺等等，任重道仍远。

家庭支柱在购买保险时，可以考虑以下几个方面：1.确定保险需求：家庭支柱是家庭的主要经济来源，因此，在购买保险时，应重点考虑保障家庭的经济安全。这包括在不幸发生意外或疾病导致收入中断时，保险能够提供足够的经济支持。2.选择适合的保险类型：寿险：提供身故保障，确保在家庭支柱不幸身故时，家庭能够获得一笔经济补偿。健康险：包括重疾险和医疗险，用于覆盖因疾病或意外导致的医疗费用和收入损失。意外险：提供因意外导致的伤残、身故等保障。养老险：为未来的养老生活提供经济保障。3.确定保险金额：保险金额应根据家庭的经济状况、生活水平和未来规划来确定。一般来说，保额应足够覆盖家庭支柱的收入、负债（如房贷、车贷）以及未来一定时期内的生活开支。4.选择保险公司：在购买保险时，应选择信誉良好、服务优质的保险公司。可以通过查看保险公司的评级、了解其在业内的口碑以及咨询专业人士的意见来做出选择。5.仔细阅读保险条款：在购买保险前，务必仔细阅读保险条款，了解保险的保障范围、免责条款、理赔流程等重要信息。如有疑问，应及时向保险公司或专业人士咨询。6.定期评估和调整保险计划：随着家庭状况的变化（如结婚、生子、购房等）以及经济能力的提升，应定期评估保险计划是否仍符合需求，并适时进行调整。总之，家庭支柱在购买保险时，应充分考虑家庭的经济状况和未来规划，选择适合的保险类型和金额，以确保家庭的经济安全。

作为家庭支柱，购买保险时应考虑多个方面，以确保家庭在面临风险时能够得到充分的保障。以下是一些建议：1.定期寿险：-家庭支柱是家庭收入的主要来源，因此寿险是必不可少的。-定期寿险可以在家庭支柱不幸身故时，为家庭提供一笔经济上的支持，用于维持家庭后续生活支出、偿还贷款、支付孩子教育费用等。-保额建议为未来5\~10倍的家庭年收入，以确保家庭在经济支柱缺失的情况下仍能维持一段时间的正常生活。2.医疗险：-医疗险可以作为医保的补充，报销医保范围外的医疗费用。-在选择医疗险时，可以考虑百万医疗险，其保费相对较低，但保额高，能够有效减轻因大病带来的经济压力。3.意外险：-意外险能够保障家庭支柱因意外事故导致的伤害或身故。-选择意外险时，应关注身故、残疾等高额赔付项目，以及日常小意外的门诊治疗费用报销。-意外险的性价比通常较高，一年几十到几百元的保费就可以拥有较高的保额。4.重疾险：-重疾险可以在确诊重大疾病时给付一笔保险金，用于弥补因疾病导致的收入中断损失。-虽然重疾险的保费相对较高，但对于家庭支柱来说，这是一份重要的保障。在购买保险时，还需注意以下几点：-了解保险条款：在购买前仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、免责条款等内容。-根据自身情况选择：根据家庭支柱的年龄、职业、健康状况等因素选择合适的保险产品。-合理配置保额：根据家庭收入、支出和负债情况合理配置各类保险的保额。综上所述，家庭支柱在购买保险时应全面考虑寿险、医疗险、意外险和重疾险等险种，以确保家庭在面临各种风险时能够得到充分的保障。

作为家庭的经济支柱，选择适合的保险计划至关重要，因为它不仅关乎个人保障，还直接影响到整个家庭的经济稳定。以下是一些建议购买的保险类型：1.意外险：对于家庭经济支柱来说，意外险是首要考虑的保险类型。由于经济支柱通常在外工作，面临各种意外风险，因此选择高保额的意外险产品可以为家庭提供额外的安全保障。这类保险通常覆盖因意外伤害导致的医疗费用、残疾和死亡等风险。2.重疾险：重疾险旨在为被保险人提供在罹患重大疾病时的经济支持。考虑到40岁后身体状况可能开始下降，重疾险变得尤为重要。优先选择终身型重疾险可以确保长期保障，而且保额应足够覆盖可能的治疗费用和收入损失。3.定期寿险：对于承担家庭主要经济责任的人来说，定期寿险是必不可少的。这种保险在保险期间内提供死亡保障，确保在家庭经济支柱不幸身故时，家庭能够得到经济上的支持。保障期限应至少覆盖大额负债的偿还期限或子女成年。4.医疗险：医疗险作为医保的有效补充，能够覆盖更多医疗费用，包括住院、手术、药品等费用。在选择医疗险时，可以考虑与重疾险相配合，以提供更全面的医疗保障。在配置好以上保障型产品后，如果经济条件允许，还可以考虑规划养老生活，选择年金险或增额终身寿险进行稳定储蓄增值。总的来说，家庭经济支柱在选择保险时，应根据自身实际情况和家庭经济状况来制定合适的保险计划。同时，定期评估和调整保险策略也很重要，以确保保障始终与家庭需求相匹配。