和谐健康人我行推荐购买吗

和谐健康人我行（怡享版）是否推荐购买需结合保障需求、经济能力和产品特性综合评估，以下为具体分析：

一、适合购买的人群及优势

注重长期护理保障人群

终身保障：产品提供终身的护理保障，涵盖因年老、疾病或伤残等原因导致的生活无法自理情况，可应对老龄化社会中日益增长的护理需求。

给付系数合理：失能或身故时，根据年龄按不同系数（18-40周岁160%；41-60周岁140%；61岁及以上120%）给付现金价值、累计已交保费或有效保额中的较大者。

追求保额稳定增长人群

复利递增：有效保额以年复利3%的比例稳定递增，能在不确定的经济市场波动中，给予被保险人稳定增长的收益，长期持有下保额将达到较高水平，增强保障能力。

需要资金灵活性人群

减保和保单贷款功能：合同生效满5年可申请减保，每年不超过基本保额的20%；支持保单贷款，被保人若急需资金，可向保险公司申请，快速审核后急速放款，提供及时资金支持。

高危职业从业者

投保职业宽松：支持1-6类职业投保，高危职业人群也可投保，不仅提供意外护理保险金，还提供疾病护理保险金，如建筑、工程类职业以及化工、水泥、棉花等职业病高发人群可考虑。

二、不适合购买的人群及劣势

追求高收益投资人群

长期收益一般：虽然有效保额会逐年增长，但到60周岁时，其内部收益率（IRR）表现并未达到非常高的水平，只有长期持有并选择特定的缴费方式，才能获得相对较好的收益表现，对于追求更高投资收益的人来说，可能需要考虑其他产品。

预算有限人群

起投金额较高：起投金额为10000元，相较于主流增额终身寿险中的数千元起步，门槛稍高，可能会增加投保人的经济负担。

对赔付标准要求明确人群

条款需明确：保险责任、赔付标准等信息可能需要进一步明确和完善，例如设有180天的等待期和90天的观察期，在等待期内，若被保人因病身故或进入长期护理状态，保险公司将退还保费且不承担保障责任；观察期是针对长期护理保障责任的，被保人在观察期结束后仍旧处于长期护理状态的，才可获得保险金。