孩子最需要买的保险有哪些

成年人作为家庭经济支柱，如果不幸身故，可能整个家庭就会陷入困境，家庭生活费、房贷车贷、孩子教育费等，都失去了来源。而购买一份定期寿险，就可以很好解决这些问题，而且定期寿险价格不贵，30岁男性投保100万保额，每年仅需千元左右。不管疾病还是意外身故，只要符合约定，保险公司都会赔一大笔钱，这笔钱可以用来偿还房贷车贷等。定期寿险保多久、保额买多少，可以根据负债情况、保费预算来定。一般可以考虑保到60岁，一线城市建议保额100万以上。

很多家长从孩子刚出生开始就关注保险问题，不得不说，?对于孩子来说，一份适合的保险是相当重要的选择。给孩子购买保险应该注意以下几点：1、保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响，甚至瞬间坍塌的非金融风险；2、目前为止，保险是唯一应对这类风险的工具；3、给孩子买保险，寿险并不是首要考虑的险种；4、孩子的健康问题，是最影响家庭的财务安排的。因为一旦生病，就算倾家荡产，作为父母都是会全力以赴的。如何选择儿童健康险？从家庭财务规划的角度，给孩子买保险应首选健康险，因为孩子的健康问题是最影响家庭财务安排的风险。具体应该如何选择健康险？儿童健康险，我们主要讨论三种：一是门诊险，二是重疾险，三是住院险。1）门诊险没必要买说起健康险，父母最容易想到的是门诊能不能赔？孩子发烧感冒是常事，尤其像北京这种“喂人民服雾”之地。除非自己DIY当医生给孩子推拿按摩退烧，否则一去医院，没有一两百下不来，我们领教过一次，发烧留观，半天花了一千多。谁都知道门诊会经常发生，但发生频率高，损失小的风险是没办法买保险的。这就是保险的原理。怎么样让大家直观地理解保险的原理？我们还是以门诊险为例。孩子可能每个月要看一两次门诊，每次花费一两百不定，如果每次都要理赔，光往返的快递，出据理赔支票的行政成本可能要三四十元，已经占据理赔金额的相当一部分。保险公司在这一险种上运营成本太高，必然会把成本转嫁给消费者，提高保费，最后的结果是，门诊险对保险公司没有价值，对消费者没有价值，只对快递公司有价值。你想想，保险公司卖你一份保险，今年收你6000块钱保费，结果你理赔了4000块，除去运营成本，保险公司没钱赚，明年他就加你的保费。所以说，门诊险本质上是费用管理，而不是风险管理。各大保险公司一般不会针对个人出售门诊险。即使在海外，门诊险也是保费和保额相差无几，而且还要在固定的诊所。保险公司在门诊险上赚取的基本上是管理费。因此，在门诊这个风险上，我们不应寄希望于保险公司，而应“自留风险”，因为这个风险你承担得起，风险不高。每月预留一笔钱即可。除非单位购买了团体门诊险作为员工福利，这又另当别论，我们当然要享受了。2）重疾险必须买，越早越好下面，我们重点讲重疾险。毫无疑问，儿童重疾险是必须买的，而且越早越好。插一句，无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是买够，买抵。第一，要解决的是购买额度，即保额足够的问题。谈额度，首先要解释重疾险的意义。一旦你或家人遭遇重大疾病，接下来就必须马上面临巨额支出，就算你有其他的医疗报销方案，你也得先花钱，你的现金流也会比较紧张，家庭财务状况面临考验。一位保险界的前辈，也是资深精算师，曾经这样说过：都说癌症病患心态很重要，试问，同样是癌症病人，一个即刻有了几十万的治疗备用金在手，另一个还要为明天的放疗化疗费而发愁操心，谁的心态会更好呢？所以重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查，笔者认为，以50万为宜。为节约成本，可以减除医保专为重疾所设定的报销额度。但是医保重疾的额度各地有差异，以广州为例，重疾可额外报销15万，所以成年人购买重疾险，保额起码要买到35万元以上。但是未成年人没有针对重疾的医保报销，所以建议保额买到50万元以上。有人会认为小孩买重疾没必要买这么高额度，原因无非是小孩生重疾概率低，这是逻辑混乱。生重疾概率低，所以费率便宜；这与生了重疾后，你必须付出的医疗成本是两码事。笔者认为，保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务的问题。第二，关于重疾保障的种类和限制。这曾经报纸上的热门话题，但笔者认为有哗众取宠之嫌。市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合，笔者自己在三家公司有四份重疾险，却从来没有关注过重疾种类的细微差异，比较这些细微差别实在是一件费力没有效益的事情。具体到儿童重疾险，我们重点要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。第三，关于儿童重疾险的预算。一言以蔽之，性价比要高，保障越高越好，保费越低越好。很多家长会考虑到返还的问题，其实大可不必，你必须牢牢记住，儿童重疾险要解决的是保障的问题，而不是储蓄的问题，过份重视返还因素，反而会扰乱对保障与保费性价比的分析。其实，有返还的重疾险，不过就是重疾险加上一份定期储蓄而已。以笔者的经验，一份保额为50万元的儿童重疾险，如果被保人是两岁的小孩，若配置得当，5000元一年就可以了。综上所述，儿童重疾险，保额以50万元为宜，预算为每年5000元上下，购买时不用过份强调返还因素，应重点考虑保额与保费的性价比，保障越高，保费越便宜越好。3）儿童住院医疗保险：产品差异大，挑选需细致。上面提到的重疾是对家庭财务影响最大而发生概率最低的；门诊医疗是发生概率最高，但对家庭财务影响最小的。界于中间的，就是住院医疗，发生概率不算太高，但随着医疗成本的上升，对家庭财务的影响越来越大。所谓住院医疗保险，指以住院发生的费用为补偿对象的保险产品。根据产品不同，COVER的费用包括以下费和的全部或者部分：如住院床位费、住院的医药费、手术相关费用、医生会诊费、巡房费、ICU费用等等。发生住院的原因，既包括疾病也包括意外。总结如下：给孩子买保险，主要解决健康保险问题。门诊医疗发生概率高，损失小，可以不买，除非公司或单位提供员工福利；重疾对家庭财务影响最大，虽然发生概率低，建议越早买越高，额度尽量买够；住院医疗险应该买，但产品差异大，购买时须注意用药范围、是否保证续保、免赔额、报销额度和比例等问题。综上所述，希望能够对你的问题有所帮助。

保险，本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。那么，哪些人最需要买保险？一是中年人：主要是指40岁以上的工薪人员，他们要考虑退休后的生活保障，就必须考虑给自己设定足够的保险系数，使自己的晚年生活获得充裕的物质保障。二是身体欠佳者：目前，我国在原有的职工负担一部分医疗费、住院费的基础上，要适当加大职工负担的比例。这对于身体不好的职工来说，与公费医疗时相比，无疑是天壤之别，因而他们迫切需要加入保险。三是高薪阶层：由于这部分职工本身收入可观，又有一定量的个人资产，加之自然和不可抗力的破坏因素的存在，他们也急于寻找一种稳妥的保障方式，使自己的财产更安全。四是岗位竞争激烈的职工：主要指三资企业的高级雇员和政府部门的公务员，他们面临着比一般人更大的工作量，且工作富于挑战性，所以，他们比一般人更有危机感，更需要购买保险，以给自己找到一种安全感。五是少数单身职工家庭：单身职工家庭经济状况一般都不富裕，家庭都无法承受太大的经济压力，因而，单身职工家庭也迫切需要买保险。

保险，本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。那么，哪些人最需要买保险？一是中年人：主要是指40岁以上的工薪人员，他们要考虑退休后的生活保障，就必须考虑给自己设定足够的保险系数，使自己的晚年生活获得充裕的物质保障。二是身体欠佳者：目前，我国在原有的职工负担一部分医疗费、住院费的基础上，要适当加大职工负担的比例。这对于身体不好的职工来说，与公费医疗时相比，无疑是天壤之别，因而他们迫切需要加入保险。三是高薪阶层：由于这部分职工本身收入可观，又有一定量的个人资产，加之自然和不可抗力的破坏因素的存在，他们也急于寻找一种稳妥的保障方式，使自己的财产更安全。四是岗位竞争激烈的职工：主要指三资企业的高级雇员和政府部门的公务员，他们面临着比一般人更大的工作量，且工作富于挑战性，所以，他们比一般人更有危机感，更需要购买保险，以给自己找到一种安全感。五是少数单身职工家庭：单身职工家庭经济状况一般都不富裕，家庭都无法承受太大的经济压力，因而，单身职工家庭也迫切需要买保险。

一是中年人：主要是指40岁以上的工薪人员，他们要考虑退休后的生活保障，就必须考虑给自己设定足够的“保险系数”，使自己的晚年生活获得充裕的物质保障。二是身体欠佳者：目前，我国在原有的职工负担一部分医疗费、住院费的基础上，要适当加大职工负担的比例。这对于身体不好的职工来说，与公费医疗时相比，无疑是天壤之别，因而他们迫切需要加入保险。三是高薪阶层：由于这部分职工本身收入可观，又有一定量的个人资产，加之自然和不可抗力的破坏因素的存在，他们也急于寻找一种稳妥的保障方式，使自己的财产更安全。四是岗位竞争激烈的职工：主要指三资企业的高级雇员和政府部门的公务员，他们面临着比一般人更大的工作量，且工作富于挑战性，所以，他们比一般人更有危机感，更需要购买保险，以给自己找到一种安全感。五是少数单身职工家庭：单身职工家庭经济状况一般都不富裕，家庭都无法承受太大的经济压力，因而，单身职工家庭也迫切需要买保险。

首先，人寿保险是最需要购买的保险之一。人寿保险主要是为了保障家庭成员在投保人意外身故时的经济安全。家庭是每个人最重要的财富，如果投保人突然离世，家庭成员可能面临巨大的经济压力。人寿保险可以提供一笔较大的保险金，用于支付家庭的日常开支、子女的教育费用以及偿还贷款等。因此，购买人寿保险是为了保护家庭的未来。其次，医疗保险也是非常重要的一种保险。随着医疗费用的不断上涨，一次意外或突发疾病可能会给家庭带来巨大的经济负担。医疗保险可以帮助我们支付医疗费用，减轻经济压力。在选择医疗保险时，我们应该考虑保险的保障范围、报销比例以及是否有免赔额等因素。此外，还可以选择附加的重疾保险，以应对严重疾病的治疗费用。

首先，人寿保险是最需要购买的保险之一。人寿保险主要是为了保障家庭的经济安全，特别是在家庭的经济支柱意外离世时。购买人寿保险可以确保家人在自己离世后能够继续生活，并且还可以为子女的教育提供资金支持。此外，人寿保险还可以作为贷款的担保，为家庭提供更多的经济保障。其次，医疗保险也是非常重要的一种保险。随着医疗费用的不断上涨，一次意外或者突发疾病可能会让家庭陷入巨大的经济困境。购买医疗保险可以帮助我们在面对高额医疗费用时减轻负担，获得更好的医疗服务。尤其是对于有老人或者小孩的家庭来说，医疗保险更是必不可少的。此外，车辆保险也是我们生活中必须购买的保险之一。无论是私家车还是商用车，都需要购买车辆保险。车辆保险可以为我们的车辆提供保障，一旦发生交通事故或者车辆被盗，保险公司将会赔偿我们的损失。购买车辆保险可以让我们在驾驶过程中更加安心，也可以避免因为意外事故而给自己带来巨大的经济损失。

对于普通人来说，最需要买的四种保险主要包括以下几种：1.意外险：这种保险主要保障因意外事故导致的伤害或死亡。意外险通常包括意外身故、意外伤残和意外医疗保障，能够覆盖因意外事件导致的医疗费用、残疾或死亡赔偿。由于意外事故难以预测且可能带来严重后果，因此意外险是每个人都应该考虑购买的。2.医疗险：医疗险用于报销因疾病或意外事故导致的医疗费用。这种保险可以弥补社保的不足，报销社保范围外的医疗费用，减轻个人经济负担。医疗险的种类较多，如百万医疗险、小额医疗险等，可以根据个人需求和预算进行选择。3.重疾险：重疾险是一种定额给付型保险，当被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性给付保险金。这笔保险金可以用于支付医疗费用、康复费用或弥补收入损失。由于重大疾病的治疗和康复费用往往较高，因此重疾险能够为被保险人提供重要的经济支持。4.寿险：寿险以被保险人的寿命为保险标的，当被保险人身故时，保险公司会给付保险金给其指定的受益人。对于承担家庭经济责任的人来说，寿险能够提供一种经济保障，确保在家庭主要经济支柱发生不幸时，家庭的经济生活能够得到一定程度的维持。这四种保险各有侧重，共同构成了个人和家庭风险保障的基础。需要注意的是，购买保险时应根据个人实际情况和需求进行选择，并仔细阅读保险合同条款以了解保险责任、免责条款等内容。