成人重疾险该如何购买

少儿重疾险和成人重疾险相比如何？少儿重疾险作为重疾险的一种，很适合给小朋友购买。相比于成人买的重疾险，它有三大特色：1、保费便宜由于少儿的重疾发病率较低，所以少至几百块，多至一两千，都能买到对应责任的高性价比的好产品。2、针对少儿高发疾病少儿高发的重疾和成人重疾有比较大的不同，而成人重疾险有可能会把少儿高发病排除在外。而少儿重疾险不同，少儿高发病不仅赔，还多倍赔。，所谓的少儿重疾多倍赔并不是噱头，覆盖面真的挺大的。不仅如此，少儿高发轻中症也跟成人的有比较大的差别，从保障层面来看，少儿重疾险对少儿重疾有针对性的考虑，意义重大。3、保障期可短可长市场上的少儿重疾险，短至保障20/30年，长至保障70岁/80岁/终身，都有相应的好产品。适合不同预算、不同需求的家庭选择：家庭预算非常有限，就保障20/30年；家庭预算充足，就可以一次性高保额保至70岁/80岁/终身。少儿重疾险对小朋友的保障有针对，对家庭保障意义重大。每年也花不了多少钱，建议一定要买上。所以很多父母在为孩子买保险时，看得不是价格，而是哪款产品保障最全。希望能全方位保护好孩子。少儿重疾险如何挑选？少儿重疾险毕竟还是重疾险，挑选的基本逻辑是一样的：少儿重疾险有它的普遍性，同时也有它的特殊性。无论是高发重疾的类型，还是保障期限，少儿重疾险都存在较大的不同。相比于之前的表格，三项责任中重要性发生了变化：1）保额因为一次重疾，对小朋友一生的影响更大。少儿重疾险又便宜，建议要配到50万以上。如果保障期较长，如保到70岁/终身，建议要配到80万以上以对抗通胀。2）保障期限保障期限要配合保额。如果预算有限，保20年/30年即可。预算充足，保70岁/终身，并配合高保额。3）身故责任不要给孩子买身故赔保额的重疾险！一来，根据法律规定，9岁前孩子身故最多能赔20万，大多数保险18岁前都是不赔保额的，买了也用不上。二来，加上身故责任又贵了不少，非常不划算。三来，没有几个家长想的是，孩子万一死了该怎么办。身故赔保额，对孩子来说，真的是又贵又没用，千万别加。*BA

孩子是家庭的核心，是家庭的希望，是家庭的未来，每一个父母都会为了自己的孩子不顾一切，都希望自己的孩子能够健康成长。但是，现在发生少儿重大疾病的概率越来越高，而且重大疾病的治疗费用也是很昂贵的，足以将一个普通的家庭压垮。最重要的是，少儿时期一旦患过重大疾病，以后很难买到重大疾病保险了。所以，现在很多聪明的家长都会在孩子出生没多久就给孩子买一份少儿重疾险。只是目前市场上卖的少儿重疾险的种类有很多，很多家长在购买的时候不知道哪家好哪家坏。所以各位家长在投保的之前要先了解清楚少儿重疾险的一些相关知识，比如说，少儿重疾险保额买多少合适，少儿重疾险保险期间多长比较好，少儿重疾险保障范围保费豁免该如何选择等。在选择少儿重疾险的时候，保障范围也是非常重要的，那保障范围到底该怎么选择呢？在保障范围的选择上，不需要太广泛，一方面，太广泛的话会增加保费，另一方面是完全没必要。因为某些疾病在儿童时期的发生率几乎为零，所以有些疾病是没必要保障在内的。并非保险覆盖的疾病种类越多越好，父母要有针对性地选择儿童重大疾病保险。在疾病的选择上，只要选择少年儿童一些常见的疾病即可。少儿跟成年人其实在常见重大疾病上面有较大的不同。以最常见的恶性肿瘤为例，成年人多集中在例如肺癌、乳腺癌、肝癌等疾病类型，而少儿则通常集中在白血病的发病上。具体而言，少儿常见的重大疾病有：白血病、严重的川崎病、严重的脊髓灰质炎、重症手足口病、严重幼年类风湿性关节炎、重症肌无力、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征、终末期肾病、再生障碍性贫血、成骨不全症第三型等。买重大疾病保险，保额还是要从实际出发，根据自身的经济条件以及目前治疗重大疾病所需要的费用来看。从重疾治疗费用、术后康复疗养以及照顾孩子误工损失综合情况来看，如果孩子不幸罹患重疾，一般需要30到50万元以上的保额才能较为全面地覆盖这部分支出。所以，如果是经济条件一般的家庭，保额买30万左右达到基本的保障需求就好了，如果经济条件比较好的家庭，可以购买50万或50万元以上的保额，这样保障更加充足。在购买少儿重疾险的时候要注意保费豁免条例，最好选择提供保费豁免的少儿重疾险产品，也能减缓您家庭的承保压力。

成人想购买注意医疗保险该如何购买？具体内容如下。现在成人住院医疗保险的期限一般都是一年，所以在一年结束后需要重新续保。那么大家在选择保险产品时，就最好是选择能保证续保的产品，这样大家在投保后即使进行过理赔，到下一年仍就可以继续投保。大家在购买此类保险时，应将其当作主险。因为一旦所选择的住院医疗保险是附加险的话，那往往需要花更高的费用去购买一个额外的保险。而且经常有可能出现主险的期限已满或其他原因来导致主险失效的问题，那么到时候附加保险的保障也将跟着失效。市场上有比较多的成人住院医疗保险产品，有些是只针对疾病原因造成的住院才给予理赔，有些是只针对意外造成伤害的原因住院才给予理赔。因此大家最好是选择意外和疾病住院都能保障的住院医疗保险，双重保障才是最可靠的。以上是我的回答，希望对您有所帮助~

女职工重疾险该如何购买？具体内容如下。由于人民的生活水平都在不断提高，物质上的生活也是不断地在丰富之中，生存的资料已经充分得到了满足，所以生活资料和享受资料在生活中的比重可以说是越来越大了。既然人们的生活都富裕起来，所以有些人就愿意去进行其它投入。有很多女性员工对于她们的权益问题还是很关心的，公司为女性员工购买重大疾病保险就是为了在某种程度上保障女性们在工作、生活中的权利，因为有很多女性朋友患上妇科疾病的概率是相当大的，这对于她们来说是一种很大的打击，本来女人就是一种弱势群体，如果再加上身体和心理的压力会给很她们带来很多的烦恼和困难。也有很多女性朋友想去购买重大疾病保险，那么女职工重大疾病保险怎么买？首先应该选择一家好的保险公司，最好是去一些信誉度比较高的大型公司投保，其次，要认真阅读重大疾病保险的合同和条款，因为有些人可能对重大疾病的保障范围并不是很了解，如果不认真阅读条款的话，在以后得了病就想要得到赔偿的时候，才发现自己的病并不在理赔的范围之内，那么购买保险的钱也就白白浪费了。加入因此而产生理赔纠纷，也是一件费时费力的事情，对于患病的人来说，不仅要承受身上的病痛，还有心理的折磨，这是谁都不愿意看到的结果。所以在购买女职工重大疾病保险之前，一定要全面的对重大疾病保险进行了解，这样才能有效地维护自己的切身利益，不然就违背了购买重大疾病保险的初衷，购买重大疾病保险就是为了给自己一个健康保障，为防御未来风险提前做好准备，而如果选择了不可靠的保险公司，一旦患有了一些疾病却得不到保险公司的赔偿，甚至是产生纠纷和官司，就得不偿失了。以上是我的回答希望对您所帮助~

一、实际的保险成本(CostofInsurance即危险保费)，会随着被保险人的年龄增加而增加，且通常在五十岁以后急速上升。二、大部份的终身寿险要求平准保费(ChargelevelPremium)。这种做法使得保户在早期超缴保费，而在后期则是保险公司短收保费。早期超收的保费被保险公司用来投资，而保险公司通常承诺某特定的利息收入(利率)给保户，以使得保单的现金价值得以累积，并以支应后期较高的保险成本。了解以上概念后，进入主题，把万能保单的保单账户想象成一个水桶。一、当保户支付了保费(Premium)后，先扣掉可能的费用(ChargeorFee)成为净保费(NetPremium)存放在保单账户里。二、每个月月初，保单账户都必须支付每月扣除额(A及B)，以维持保单的效力。即是：A：随着被保险人年纪增加而增加的保险成本(CostofInsurance)B：保单的管销费用(Expenseand/orAdminstrationCharge)三、在历经数次的缴费及时间带来的保单账户利息累积，保单价值不断增长。

案例情况：爸爸今年54了，想给他买个重大疾病险，不知道那种产品适合他，还有就是以后可以转为养老型的，希望一年保费大概4000元左右，请专业人士帮忙推荐下。家庭财务状况：年收入30000元左右，没有债务，月支出800元左右。专家建议：买保险就是买保障，要了解自己需要的是什么。您的保险观念非常好，也非常的孝顺。54岁的年龄买重大疾病险都要体检通过才能购买!还想转为养老金就更难满足了!54岁的年龄都是要享受健康险和养老险的时候了!保险都是年轻时作年老时的准备，身体健康时作身体不健康时的准备!54岁是可以投保重疾险，但是限制比较多，而且保费偏高，年交保费4000的话，只能注重保障，因为时间太短、年龄太大，在这里建议你考虑意外险之类的消费险和先完善他的社保。最后建议在给长辈们买保险之前，先考虑下自己是否已经拥有充足的保障，因为正值年轻的我们，才是家庭的经济支柱，也是最重要的保障对象。而且在年轻时购买保险，才能利用时间增值，积累财富，同时也能真正的体现保险的家庭保护伞的作用。

如今熬夜、加班、饮食不规律等都在不断侵蚀着人们的健康，威胁着我们的生命安全。那么我们该如何防患于未然，老人重大疾病保险当然少不了。那么，老人重大疾病保险如何投保呢？　　投保老人重大疾病保险首先一定要趁早，因为重大疾病保险的保费与被保险人的年龄有关，一般被保险人的投保年龄越大，需要缴纳的保险费用就越高，并且如果在被保险人55周岁之后投保重大疾病保险，会出现保费“倒挂”现象，即投保人所缴的保费高于保险的保额，所以购买老人重大疾病保险一定要趁早。另外购买老人重大疾病保险最好货比三家。目前市场销售的重大疾病保险数不胜数，很多保险产品都有较大的区别，大家最好货比三家，选择出一份适合自己的老人重大疾病保险。

下面的分析里面，我们都会以保终身版本来举例。一般来说，预算支持保终身的话，大师姐都建议各位先购买保终身的版本。上面我们已经分析过它的60岁前额外赔，这里我们重点分析下癌症或原位癌额外保险金和心脑血管多次赔保障，另外还有轻中症持续金。1、癌症或原位癌额外保险金（癌症津贴）癌症可以说是所有重疾中发生率最高的疾病，并且复发率挺高的。特别是对于有癌症家族史的朋友来说，更要注意这方面的保障，有条件的话，建议加上这项保障。为了便于大家理解，我们将它的赔付情况，做成了下面的图片：不过需要注意的是，这项保障要求首次疾病须得是癌症，或者两次确诊的原位癌得发生在不同身体器官上，才能赔。比如首次是甲状腺原位癌，第二次是鼻咽部原位癌，就可以赔。如果第一次重疾不是癌症，第二次重疾是癌症，那么要等到第三次重疾是癌症（癌症复发）才能赔。所有，这项保障也有这一个需要特别注意的地方。2、心脑血管无限赔心脑血管疾病也是相当高发的重疾之一，相对来说男性的发生概率会更高一些，毕竟抽烟喝酒应酬，这些都极容易导致心脑血管疾病的发生。预算充足的情况下，男性朋友在买重疾险时可以加上这项保障。这款产品的心脑血管多次赔包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等15种特定心脑血管疾病。它的赔付情况如下：首次确诊特定心脑血管疾病：1年后再次确诊特定心脑血管疾病，能赔100%保额。首次确诊其他重疾：180天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔100%保额。它没有赔付次数的限制，并且也不限制特定心脑血管疾病的病种，而市面上大多数同类产品只能赔同种特定心脑血管疾病，它的理赔条件相对更宽松一些。不过赔付比例略低一些，其他产品大多可赔120%。对于大多数单次赔付的重疾险来说，在赔付过重疾之后，合同也就终止了，保障结束。但是其实也就导致轻症中症保障都没有发挥作用。鉴于消费者的需求，健康福终身重疾险推出重疾赔后中轻症持续赔责任。确诊赔付重疾之后，罹患非同组轻中症可持续赔付。比如第一次确诊恶性肿瘤-重度，赔付之后，过了180天，再次确诊轻度脑中风后遗症（轻症），则可以再次获得轻症理赔金。而且附加上这项责任也不贵，只需要几十块，建议大伙购买的时候都附加上。那么重疾和轻中症对应的分组是什么情况呢，大师姐也把对应表找了出来，大家可以看看。