达尔文11号与超级玛丽13号用户潜在需求与场景对比

达尔文11号与超级玛丽13号是两款不同的重疾险产品，它们各自具有一些特点和优势。以下是对这两款产品的简要介绍和比较：一、达尔文11号1.赔付比例和次数：达尔文11号在赔付比例方面表现较好，尤其是因意外导致的重疾，可以赔付130%的基本保额。此外，其轻症和中症的赔付次数累计达到7次，且重疾赔付后，轻中症保障继续有效，无间隔期和无分组限制。2.豁免范围：达尔文11号的豁免范围更广，包括120种重疾、30种中症以及45种轻症。3.住院津贴：如果被保险人在60岁之前没有出险，60岁之后住院治疗，每天能补贴0.1%保额，一年最多累计补贴90天。4.可选保障：达尔文11号提供了丰富的可选保障，如疾病关爱金、重疾多次赔、癌症治疗津贴等，可以根据个人需求灵活选择。二、超级玛丽13号1.赔付比例和次数：超级玛丽13号在赔付比例方面略逊于达尔文11号，其重疾赔付为100%基本保额。不过，其轻症和中症的赔付次数累计达到6次，且重疾赔付后，轻中症保障也继续有效，无间隔期。2.豁免范围：超级玛丽13号的豁免范围相对较窄，仅限于110种重疾。如果涉及被保险人轻症或中症的保费豁免，需要额外购买。3.肺部保障：超级玛丽13号在肺部保障方面条件更宽松，如肺结节切除手术保险金等。4.可选保障：超级玛丽13号也提供了多种可选保障，如重疾多次赔、癌症医疗津贴等。其重疾多次赔的间隔期较短，为2年。综上所述，达尔文11号和超级玛丽13号各有优势。达尔文11号在赔付比例、豁免范围和住院津贴方面表现较好，而超级玛丽13号则在肺部保障和重疾多次赔方面有一定优势。具体选择哪款产品，需要根据个人需求和偏好来决定。

达尔文11号和超级玛丽13号哪个保障更全面？两款产品基础保障各有侧重。达尔文11号重疾涵盖120种，且赔过重疾后轻中症不分组、无间隔期仍可赔，还有意外致重疾额外赔15万和60岁后住院津贴；超级玛丽13号中轻症赔付次数更多（中症6次、轻症6次），且针对肺结节切除可赔2.5万，后续确诊肺癌再赔15万，癌症保障更细化。达尔文11号和超级玛丽13号的投保年龄限制有何区别？达尔文11号投保年龄为0-55岁，覆盖人群更广，适合中老年群体；超级玛丽13号为0-50岁，投保年龄上限更低。若50-55岁人群想买重疾险，达尔文11号是更合适的选择。超级玛丽13号的中症赔付次数比达尔文11号多，有什么优势？超级玛丽13号中症可赔6次（达尔文11号仅3次），且保额同为30万，意味着用户若多次罹患中症，获赔机会更多。例如类风湿性关节炎等中症疾病，多次复发可多次获赔，更适合关注长期保障的人群。达尔文11号的“意外致重疾额外赔”值得关注吗？值得。达尔文11号因意外导致重疾可多赔15万（50万保额基础上），覆盖火灾、车祸等高发意外场景。相比之下超级玛丽13号无此保障，意外风险较高的人群（如户外工作者）更适合达尔文11号。超级玛丽13号的肺结节保障具体怎么赔？超级玛丽13号若切除肺结节（非癌症）可赔2.5万，术后1年确诊肺癌再赔15万。而达尔文11号无肺结节专项保障，肺结节患者或有肺癌家族史的人群，选择超级玛丽13号可获得更针对性的赔付。超级玛丽13号/超级玛丽13号百万重疾险君龙人寿 重疾险可选重疾额外赔癌症保障实用可选身故查看测评 

BMI超重人群适合买达尔文11号还是超级玛丽13号？超级玛丽13号更友好。达尔文11号要求BMI≤30，而超级玛丽13号对BMI无要求，超重人群可直接投保，无需额外核保，适合肥胖或体重超标的用户。1级高血压患者买哪款重疾险更容易通过核保？超级玛丽13号更宽松。其仅问及2级及以上高血压，1级高血压（收缩压30或糖尿病等情况可能被拒保。甲状腺结节患者选哪款核保更宽松？未手术的甲状腺结节患者，若结节为1-2级且直径≤15mm，达尔文11号可正常承保；超级玛丽13号则要求结节已消失且既往无0级或≥3级描述。若结节未消失但符合TI-RADS1-2级，达尔文11号更易通过。肺结节直径6mm，买达尔文11号还是超级玛丽13号？超级玛丽13号可正常承保（要求结节≤6mm且无恶性描述），而达尔文11号仅允许结节≤4mm，因此6mm肺结节患者更适合超级玛丽13号，且近期其智能核保放宽，多发肺结节也有机会投保。乙肝小三阳患者投保哪款更容易？两款均要求肝功能正常，但达尔文11号需乙肝DNA和AFP检查正常，超级玛丽13号仅需肝脏超声正常，无需DNA和AFP检查，流程更简单，乙肝小三阳患者优先考虑超级玛丽13号。

保终身的情况下，达尔文11号和超级玛丽13号哪个更便宜？达尔文11号性价比更高。30岁男50万保额保终身30年交，达尔文11号为5985元/年，超级玛丽13号为6160元/年；30岁女分别为5600元/年和5705元/年，达尔文11号每年便宜约100-200元，长期交费更划算。附加60岁前额外赔，哪款产品性价比更高？达尔文11号更优。附加后30岁男每年7545元，女7140元；超级玛丽13号男7760元，女7225元。且达尔文11号轻症也能额外赔5万（超级玛丽13号仅限重疾和中症），覆盖原位癌等轻症，获赔概率更高。预算有限想保至70岁，选哪款更合适？超级玛丽13号可保至70岁，而达尔文11号仅限保终身。30岁男50万保额保至70岁20年交，超级玛丽13号为5175元/年，达尔文11号无此选项，因此预算紧张且需要定期保障的人群首选超级玛丽13号。附加轻中症豁免，两款产品有何区别？超级玛丽13号轻中症豁免需手动附加（价格便宜），而达尔文11号自带轻症/中症豁免。若忘记附加，超级玛丽13号可能无法享受豁免，因此更推荐达尔文11号，保障更全面且无需额外操作。癌症多次赔附加险，哪款更值得买？基础癌症津贴两者类似，但超级玛丽13号的“癌症无限赔”价格较高（30岁女附加需1920元/年），且第4次赔付需至少患癌5年后，实用性较低。达尔文11号无此选项，建议优先选基础癌症津贴，性价比更高。

达尔文11号的“60岁后住院津贴”如何领取？若60岁前未患重疾，60岁后住院可每天领500元，弥补重疾险“仅大病赔付”的不足。例如退休后因肺炎住院10天，可获赔5000元，适合想补充老年医疗开支的人群，超级玛丽13号无此保障。超级玛丽13号的“癌症拓展保险金”是什么？若先确诊原位癌或轻度癌症，再确诊重度癌症，超级玛丽13号可多赔25万。例如先患乳腺导管内癌（轻度癌），后发展为乳腺癌（重度癌），除50万重疾保额外，再获赔25万，达尔文11号无此责任，适合关注癌症早中期保障的人群。孕妇投保哪款重疾险更有优势？达尔文11号可选“妊娠期间重疾关爱金”，女性妊娠满14周后确诊重疾多赔50%保额，男性附加可保配偶。例如50万保额，妊娠期间患重疾可获赔75万，超级玛丽13号无此保障，孕妇或计划要孩子的家庭优先考虑达尔文11号。心脑血管疾病高发家族，选哪款更合适？达尔文11号更适合。其可附加“特定心脑血管疾病保险金”，二次确诊10种高发疾病（如脑中风、心梗）赔120%保额，且同种疾病间隔1年即可赔，超级玛丽13号无专项心脑血管附加险，家族病史人群首选达尔文11号。想给50岁父母买重疾险，选哪款？达尔文11号投保年龄至55岁，50岁父母可投保；超级玛丽13号仅至50岁，50岁以上无法购买。因此若父母年龄在50-55岁，优先选达尔文11号，且其保费补偿金可返还已交保费，减轻交费压力。

达尔文11号和超级玛丽13号的等待期是多久？两款产品等待期均为180天，等待期内确诊重疾、中症或轻症，保险公司通常不赔付且合同终止。建议投保后避免在等待期内进行不必要的体检，降低理赔纠纷风险。超级玛丽13号的轻中症豁免需要额外付费吗？需要。超级玛丽13号轻中症豁免为可选责任，需手动附加，价格不贵（30岁男附加约100元/年），建议加上。若确诊轻中症，后续保费可豁免，达尔文11号自带轻中症豁免，无需额外付费。两款产品的重疾赔付后，轻中症还能赔吗？均可赔，但规则不同。达尔文11号赔过重疾后轻中症不分组、无间隔期仍可赔；超级玛丽13号限不同组且需间隔期，例如先赔重疾“恶性肿瘤”，后赔其他组轻中症可获赔，同组则不行，达尔文11号理赔门槛更低。超级玛丽13号的“癌症无限赔”值得附加吗？性价比一般。该附加险在赔完3次癌症津贴后，每3年确诊癌症再赔50%，但价格较高（30岁女附加重约1920元/年），且多次患癌概率较低，尤其第4次赔付需至少间隔9年，更适合高风险人群，普通用户可不选。达尔文11号的“特定心脑血管疾病”包含哪些疾病？包含10种高发疾病，如严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术等，覆盖心脑血管系统主要重疾，且二次赔付不限制是否为同种疾病（除持续状态），例如首次患心梗，二次患脑中风也可获赔。

达尔文11号的“重疾关爱金”对男性和女性的保障有何不同？达尔文11号的妊娠期间重疾关爱金，女性附加后妊娠满14周确诊重疾多赔50%，男性附加可保障配偶，体现对家庭主妇或孕妇的专项呵护，超级玛丽13号无此性别差异化保障。两款产品的保费测算中，30年交和20年交哪个更划算？30年交更划算。以达尔文11号为例，30岁男50万保终身，30年交每年5985元，总保费17.95万；20年交每年7545元，总保费15.09万。虽总保费更低，但30年交每年压力更小，且保费补偿金可更早触发（如交费期内确诊重疾），建议优先选长交费期。超级玛丽13号的“轻中症合并赔付6次”是什么意思？轻中症累计最多赔6次，例如中症赔3次后，轻症还能赔3次，或中症赔6次、轻症不赔，灵活分配次数。达尔文11号中症3次+轻症4次，累计7次，赔付次数更多，适合关注轻中症多次获赔的人群。哪款产品更适合作为家庭支柱的重疾险？达尔文11号更合适。其意外致重疾额外赔15万，能强化家庭支柱的意外保障；60岁后住院津贴可补充老年医疗开支，且保费更低，适合预算有限的家庭。若更关注癌症保障，超级玛丽13号也是不错的选择。投保后发现健康告知有误，两款产品如何处理？若投保后发现健康告知遗漏，需立即联系保险公司补充告知。达尔文11号和超级玛丽13号均支持补充告知，若补充后符合核保条件，合同继续有效；若不符合，可能被拒保或解除合同，建议投保时仔细核对健康告知，避免后续纠纷。

达尔文11号的核心优势有哪些？①价格更优，保终身时保费低于超级玛丽13号；②理赔门槛低，赔过重疾后轻中症不分组、无间隔期；③特色保障实用，如意外致重疾额外赔、60岁后住院津贴；④附加险丰富，心脑血管保障和妊娠关爱金针对性强。超级玛丽13号的核心优势有哪些？①癌症保障细化，肺结节切除和癌症拓展金可额外获赔；②中轻症赔付次数更多（中症6次、轻症6次）；③核保更宽松，BMI无要求，1级高血压可直接投保；④可保至70岁，适合预算有限的用户。哪款产品更适合50岁以上人群投保？达尔文11号投保年龄至55岁，50-55岁人群可投保，且其保费补偿金能返还已交保费，减轻高龄投保的交费压力；超级玛丽13号仅至50岁，50岁以上无法购买，因此首选达尔文11号。同时患有甲状腺结节和肺结节，怎么选？若甲状腺结节为1-2级且肺结节≤6mm，超级玛丽13号可正常承保（甲状腺结节需已消失且无3级以上描述，肺结节≤6mm）；若甲状腺结节未消失但符合达尔文11号条件（直径≤15mm），且肺结节≤4mm，可选达尔文11号，建议根据具体检查报告选择核保更宽松的产品。预算5000元/年，30岁女性该选哪款？30岁女50万保额保终身30年交，达尔文11号为5600元/年，略超预算；超级玛丽13号为5705元/年，也超出。可考虑超级玛丽13号保至70岁20年交，每年4495元，符合预算，且能获得定期重疾保障，后期预算充足再补充终身重疾险。