储蓄型保险VS消费型保险，哪个更适合你？

不用过分在意这样的概念，重点了解清楚保障内容，衡量保障是不是自己需要的，这是最重要的，点击：“消费型重疾险”，可以查看百科了解一下

为了帮大家更好地理解二者的区别，我整理了一张表格：表格清晰简洁地表明了二者的区别和优劣势，下面我们以具体的重疾险产品“达尔文6号”来看，它的不同版本对应的类型可以有不同的保险搭配：方案一：含身故的达尔文6号重疾险达尔文6号，30岁男，保额50万，保至70岁，含身故，分30年交，总保费为4375元*30年=131,250元方案二：不含身故重疾险+定期寿险达尔文6号，30岁男，保额50万，保至70岁，不含身故，分30年交大麦2022，30岁男，保额100万，保至70岁，交至70岁总保费3390×30年+1840×40年=175,300元可以看到，方案一中，30岁男性单独买含身故的达尔文6号，假设不出险不退保，一直到70岁，要交的保费是131,250元；如果出险了，患重疾或身故，最终赔偿金都是50万。方案二中，30岁男性买不含身故的达尔文6号和定期寿险，假设不出险不退保，在保障期内交的总保费是175，300元；如果出险了，患重疾，赔偿金是50万；去世了，赔偿金是100万。在70岁内每年多花1468元，就不用担心赔了重疾赔不了身故了，方案二还是很值得考虑的！【点击查看】除了达尔文6号，还有哪些高性价比重疾险？其他产品也是一样的道理~关于重疾险，不管是储蓄型还是消费型，它们的保障各有侧重，至于哪个更值得买，其实没有统一的答案。大家在选择的时候，可以参考以下几个维度：1）保费预算绝大部分储蓄型重疾险保费＞消费型重疾险保费，而且贵不少。所以，如果预算有限，选择消费型重疾险会更合适一些，避免因过高的保费造成家庭经济负担过重，降低生活质量。如果在预算范围内，又希望不管任何情况都能拿回保费，那么储蓄型重疾险可以满足相应需求。2）被保人年龄如果是配置给家中长辈或孩子的，建议选择消费型重疾险。因为对于孩子来说，未来可能会出现更好的重疾险产品，给孩子配置保险不一定要一步到位，可以慢慢来；储蓄型重疾险中的“储蓄”功能，对孩子来说意义不大。对于老人来说，此时投保，费用已经比较高，往往会出现保费“倒挂”现象，买消费型保险经济压力会小一些。而收入稳定的家庭经济支柱，可以考虑配置储蓄型重疾险，保障终身；或者是按“消费型重疾险+定期寿险”这样的组合来搭配，既能配置到性价比较高的重疾保障，还能保身故，一举两得。总而言之，要选择哪种重疾险，首先考虑预算、年龄及身体健康因素等实际情况，根据自身需求来确定。如果不能确定自己适合买哪一种保险，欢迎咨询专业保险老师【1v1免费咨询】帮你买对保险不踩坑

保险储蓄型和消费型各有其优缺点，选择哪种类型取决于个人的需求和目标。保险储蓄型是指一种保险产品，它既具有保障功能，又可以积累一定的现金价值。这种类型的保险通常需要缴纳较长时间的保费，但到期后可以选择退还现金价值或者继续持有该保险以获得更长期的保障。例如，终身寿险、两全保险等都属于保险储蓄型。而保险消费型则是一种纯保障型的保险产品，它的主要目的是为被保险人提供一定期限内的风险保障，而不考虑现金价值的积累。这类保险通常比较便宜，适合那些希望在短期内获得高额保障的人。例如，意外伤害保险、定期寿险等都属于保险消费型。总的来说，保险储蓄型和消费型各有其特点和适用人群。如果你希望在未来某个时间点能够获得一笔资金，那么保险储蓄型可能更适合你;如果你的主要关注点是短期的风险保障，那么保险消费型可能更合适。

在购买保险时，选择储蓄型还是消费型保险取决于您的个人需求和财务状况。这两种类型的保险各有优缺点，因此需要您根据自己的实际情况来做出决策。以下是对两种类型保险的简要比较和解释:1.储蓄型保险：这类保险除了提供保障外，还会将一部分保费投资于保险公司设立的储蓄计划中。当保单到期或达到一定条件时，投保人可以将储蓄值提取出来。此外，一些储蓄型保险还具有分红功能，可以让投保人在一定程度上分享保险公司的利润。优点是既提供了保障，又有一定的储蓄收益；缺点是保费相对较高，且投资收益不稳定。2.消费型保险：这类保险只承担风险保障，没有储蓄功能。保费相对于储蓄型保险较低，适合预算有限的人群。优点是保费便宜，保障成本透明；缺点是缺乏长期储蓄和投资回报。综上所述，储蓄型保险和消费型保险各有优劣。如果您希望获得保障的同时还有一定的储蓄收益，可以选择储蓄型保险；如果您更关注纯粹的风险保障，并且预算有限，那么消费型保险可能更适合您。建议您在做决定前咨询专业的保险顾问，以便根据您的具体需求制定合适的保险方案。

在购买保险时，选择消费型还是储蓄型的保险取决于您的个人需求和财务状况。这两种类型的保险各有优缺点，因此需要您根据自己的情况来做出决策。以下是对这两类保险的简要介绍和比较:1.消费型保险(Pay-as-you-goinsurance)：这类保险的主要特点是投保人只需支付保险期间发生的费用，而不需要为未来可能发生的意外事件进行储蓄。换句话说，如果您没有发生保险事故，那么您所支付的保费就“消费”掉了（即浪费了）。消费型保险的优点是保费相对较低，且不需要担心未来的储蓄问题。然而，它的缺点是如果发生了保险事故，您可能无法获得像储蓄型保险那样的赔偿金额。2.储蓄型保险(With-profitinsurance)：这类保险除了提供基本的保险保障外，还将一部分保费投资于长期储蓄计划中。这样，即使您在保险期间未发生保险事故，最终仍能获得一定的投资收益。储蓄型保险的优点是提供了双重保障——基本保险保障和潜在的投资收益。然而，它的缺点是保费相对较高，而且投资的回报并不总是确定的。总之，在选择消费型还是储蓄型保险时，您需要权衡各种因素，如保费成本、保险保障范围、潜在的储蓄和投资回报等。建议您根据自身的财务状况、风险承受能力和对未来的预期来进行选择。如有需要，您可以咨询专业的保险顾问以获取更详细的建议和指导。

消费型重疾险和储蓄型重疾险各有特点，适合不同需求的人群。消费型重疾险的特点是保费相对较低，保障期限灵活，可以选择定期或终身保障。如果被保险人在保障期内未发生重大疾病，保费不会返还。这种险种适合预算有限但希望获得高额保障的人群，尤其是年轻人或经济压力较大的家庭。储蓄型重疾险则兼具保障和储蓄功能，保费较高，但如果在保障期内未发生重大疾病，保险公司会在合同到期时返还一定金额的保费或现金价值。这种险种适合有一定经济基础，希望在保障的同时积累一笔储蓄的人群，尤其是有长期理财规划的家庭。选择哪种重疾险，主要取决于个人的经济状况和保障需求。如果更看重高性价比的保障，消费型重疾险是更好的选择；如果希望在保障的同时积累资金，储蓄型重疾险可能更适合。可以根据自身情况权衡利弊，做出合适的选择。

储蓄型保险和消费型保险各有特点，适合不同需求的人群。储蓄型保险在提供保障的同时，还具有储蓄功能。这类保险通常有现金价值，随着时间的推移，保单价值会增长。适合那些希望在获得保障的同时，也能为未来积累一笔资金的人群。比如，有些人希望通过保险为子女教育或自己退休生活储备资金，储蓄型保险就是一个不错的选择。消费型保险则更注重保障功能，保费相对较低，但保单通常没有现金价值。适合那些希望在特定时期内获得高额保障，且不介意保费无法返还的人群。例如，年轻人或预算有限的人，可以通过消费型保险以较低的成本获得必要的保障。选择哪种保险，主要取决于个人的需求和预算。如果希望在保障的同时积累资金，储蓄型保险更适合；如果更看重高额保障且预算有限，消费型保险是更好的选择。可以根据自身情况，结合专业建议做出决定。另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。

消费型重疾险和储蓄型重疾险各有特点，适合不同需求的人群。消费型重疾险的保费相对较低，保障期间内若未发生理赔，保费不返还，适合预算有限但希望获得高保障的人群。储蓄型重疾险则兼具保障和储蓄功能，保费较高，但若未发生理赔，到期后可以返还部分或全部保费，适合希望兼顾保障和储蓄的人群。具体选择哪种重疾险，可以根据个人的财务状况、保障需求和长期规划来决定。如果更注重高保障且预算有限，消费型重疾险是不错的选择。如果希望既有保障又能积累一定的储蓄，储蓄型重疾险可能更适合。市场上有多款重疾险产品可供选择，例如大力水手、阿基米德、哪吒1号等，可以根据个人需求进行详细对比和选择。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。