定期重疾险都是消费型的吗？有哪些类型？

美剧《绝命毒师》红极一时，里边的男主角因为身患癌症但是凭借自己在化学上的建树走上了制毒之路，这样一个人仍然坚持的一个信念是“永远不要放弃你的家庭”。所以作为家庭爱与责任担当的寿险是必不可少的。关于消费型定期寿险的相关问题，我们一起从文章中找寻答案。一、寿险的划分无论何时何地，家庭总是一个人最为牵挂的。特别是针对一家之主的顶梁柱来说，爱和责任是非常重大的，保障生命的寿险产品就可以作为这份必不可少的责任的传承。寿险产品相对简单，划分的种类也比较少，定期寿险、终身寿险、消费型寿险和返还型寿险产品是目前市场上最为普及的。二、定期寿险都是消费型的寿险吗？我们知道，现在在售的大多数定期寿险产品在保险到期时，如果没有出险的话，一不赔偿保险金，二不退还保费，这也是很多的寿险产品会受到消费者质疑的很大因素，觉得自己的保费都打水漂了。这类打水漂的定期寿险产品就是消费型定期寿险。消费型定期寿险主要是保障被保人的身故或者高残全残的情况，这类情况的发生无论是源于意外还是病症、或者是自然身故，保险公司都要按照合同约定赔付受益人保险金。三、那么消费型定期寿险和终身寿险到底有哪些区别呢？第一，保险性质不一样消费型定期寿险产品带有消费属性而终身寿险产品带有储蓄性质。第二，保障期限保费不一样消费型定期寿险的保险期间短一般可以选择10年20年30年或者保障至60岁70岁，保费更低；而终身寿险保障的是被保人的一生，保费更高，还高的挺多。第三，适合的消费者群体不一样消费型定期寿险由于消费型定期寿险的保费要比终身寿险低很多，所以对于消费者来说，经济压力会更小，对于大多数家庭都是可以介绍的保险产品，特别是针对一些收入不高但相对稳定的家庭、家庭支柱、一家之主，这类人群的投保保障可以让自身的家庭经济风险无忧。终身寿险对于一些社会上的高端受众，经济大亨，资产精英来说，他们的财产实力完全不用考虑保费高低的问题，但是财产的传承和规划、养老的问题却不得不重视，怎么样让自己的资产在自己终老之后有一个合理的“归宿”。这就是终身寿险大显身手的额地方，它是一种资产传承的手段，可以做遗产规划，很多的终身寿险产品还有分红领取，灵活性也很高。

定期消费型重疾险的优势在于：1.保费低廉但保额高，完美体现了保险产品的“杠杆作用”，消费性产品最值得称道就是保费中只有很少的一部分被保险公司挪作他用，绝大部分保费还是用于本险种的理赔储备；2.人的一生，随着年龄的增长，家庭、社会的定位也随之变化，定期消费型产品可以更加灵活的适应不同年龄阶段的保障需求。定期消费型重疾险的劣势在于：1.保障责任单一，有的产品只有重疾这一个保险责任；2.保费无返还，保费是消费的。我们常说的“返还型保险”，其学名为“两全型保险”。两全险看似既获得了保障又获得了保费返还。但真的是性价比最高的选择么？这点需要您考虑清楚。很多东西并不是你表面上看到的那样，再考虑两全险的时候，请把返还保费的时间和通货膨胀考虑进去。举个例子，有一款两全型保险，保障寿险20万，年交保费5000元，交费20年，所以总保费是10万元。保险合同约定在合同生效30年后返还总保费，返还后保险合同随之终止。乍一看，我们所交的10万元没有损失，而且还保障了我们30年。那么您想一下，今天的10万元和三十年后的10万元价值等同么？这个您心里应该是有数的吧！所以我建议放弃两全保险，选择其它性价比更好的保险产品才是正道。希望能给你带来帮助和建议。

终身重疾险的优势在于：1.保障责任多，涵盖身故、全残、重疾以及轻症等责任；2.保障期限长，可保障至终身；3.同一款终身重疾险，年龄是保费高低的关键，儿童相对于成人保费更低。终身重疾险缺点在于：通货膨胀使保额缩水是不容忽视的，就以前面的例子为例，50万保额在今天来看可能足以应付绝大多数的重疾治疗费用，但在宝宝三十岁、五十岁乃至八十岁时可能就显得捉襟见肘了。定期消费型重疾险的优势在于：1.保费低廉但保额高，完美体现了保险产品的“杠杆作用”，消费性产品最值得称道就是保费中只有很少的一部分被保险公司挪作他用，绝大部分保费还是用于本险种的理赔储备；2.人的一生，随着年龄的增长，家庭、社会的定位也随之变化，20年的保障期限到期后，宝宝也成年了，到时他可以为自己选择当时市面上更好的保险产品，我相信20年的发展，保险产品也不会退步吧？定期消费型重疾险的劣势在于：1.保障责任单一，有的产品只有重疾这一个保险责任；2.保费无返还，交一年保一年，宝宝平平安安的，这个保费就消费掉了。

消费型重疾险不都是一年期的，因为一年期的保险是指保险的保险期只有一年，一年以后保险就失效了，而消费型保险是指那些只提供保障，不返还保费的保险，它的保险期限可以是一年，也可以是几十年，甚至是终身，所以消费型重疾险并不都是一年期的。简单一点来说，消费型重疾险的保障期限并不一定就都是一年的，它可以是一年，也可以是几十年，也可以是终身。所以在判断重疾险到底是不是消费型重疾险时，投保人不应该从保险期限来判断它是不是消费型重疾险，而是应该从返不返还保费这一点来判断它是不是消费型重疾险。如果是不返还保费的重疾险，那么它是消费型重疾险，如果它是返还保费的重疾险，那么它就不是消费型重疾险，而是返还型重疾险。

1.传统定期重疾险：传统定期重疾险是最常见的一种类型，它提供一定期限内的重大疾病保障，如癌症、心脏病等。保险金额一般为固定金额，保费相对较低。2.终身定期重疾险：终身定期重疾险是一种终身保险，保障期限不限，一旦发生重大疾病，保险公司将给付保险金额。相比传统定期重疾险，终身定期重疾险的保费较高，但保障期限更长。3.附加定期重疾险：附加定期重疾险是指在其他主险（如寿险）的基础上，额外增加定期重疾保障的险种。投保人可以根据自身需求选择附加定期重疾险，以增加保障范围。4.分红定期重疾险：分红定期重疾险是指保险公司将保费中的一部分作为红利分配给投保人的险种。投保人可以选择将红利用于增加保额、缴纳保费或作为现金领取。5.万能定期重疾险：万能定期重疾险是一种灵活的保险产品，投保人可以根据自身需求调整保险金额和保费。它提供了更大的灵活性和个性化选择。

消费型定期重疾险是指只提供保障，没有现金返还功能的定期重大疾病保险。它的特点是保费相对较低，保障期限可选择，通常为10年、20年、30年或者保至60岁、70岁等。消费型定期重疾险的种类较多，不同保险公司可能会有不同的产品。一般来说，消费型定期重疾险的保障范围包括常见的重大疾病，如恶性肿瘤、心脏病、脑卒中等。此外，一些产品还可能提供中症、轻症保障，以及特定疾病额外赔付等附加保障。需要注意的是，消费型定期重疾险的保费与被保险人的年龄、性别、健康状况等因素有关，因此具体保费需要根据个人情况来确定。在选择消费型定期重疾险时，建议您根据自己的需求和预算，对比不同产品的保障内容、保费、保险公司等因素，选择适合自己的产品。

消费型定期险是一种保险产品，其特点是在保险期间内，如果被保险人发生合同约定的保险事故，保险公司会按照合同约定赔付保险金；如果保险期间内未发生保险事故，保险公司不退还已缴纳的保费。以下是一些常见的消费型定期险类型：1.定期寿险定期寿险是在约定的保险期间内，如果被保险人身故或全残，保险公司会赔付保险金。如果保险期间届满，被保险人仍然生存，保险合同终止，保险公司不退还保费。2.定期重疾险定期重疾险是在约定的保险期间内，如果被保险人确诊合同约定的重大疾病，保险公司会赔付保险金。如果保险期间届满，被保险人未发生重大疾病，保险合同终止，保险公司不退还保费。3.定期意外险定期意外险是在约定的保险期间内，如果被保险人因意外事故导致身故、残疾或医疗费用支出，保险公司会赔付保险金。如果保险期间届满，被保险人未发生意外事故，保险合同终止，保险公司不退还保费。4.定期医疗险定期医疗险是在约定的保险期间内，如果被保险人因疾病或意外事故产生医疗费用，保险公司会按照合同约定赔付医疗费用。如果保险期间届满，被保险人未发生医疗费用支出，保险合同终止，保险公司不退还保费。5.定期防癌险定期防癌险是在约定的保险期间内，如果被保险人确诊合同约定的癌症，保险公司会赔付保险金。如果保险期间届满，被保险人未发生癌症，保险合同终止，保险公司不退还保费。这些消费型定期险的共同特点是保费相对较低，保障期间固定，且不具备储蓄或返还功能。选择哪种类型的保险需要根据个人的实际需求和风险承受能力来决定。

消费定期重疾险产品丰富，以下是一些具体产品：少儿定期消费型重疾险昆仑健康少儿重大疾病保险：例如，3岁女孩每年保费365元，可获得50万元保额，保障至18周岁，覆盖13种儿童高发重大疾病。该产品保费便宜，杠杆高，适合一般家庭。成人定期消费型重疾险达尔文系列（如达尔文9号）：以30岁男性为例，50万保额，30年缴费，每年保费约3309元。保障110种重疾、25种中症和50种轻症，中症轻症分别不分组赔付2次和3次，且没有间隔期。自带重疾复原保险金，60周岁保单周年日前，首次重疾确诊之日起每满一年，重疾保额恢复20%，最高恢复至100%。超级玛丽系列（如超级玛丽11号）：同样以30岁男性为例，50万保额，30年缴费，每年保费约3040元。保障责任丰富，赔付重疾后的首次中症可获得100%的赔付比例，且将恶性肿瘤轻度和原位癌责任放到了主险里。守卫者系列（如守卫者6号）：30岁女性保70岁，20年交，保费5120元。属于多次赔付型重疾险，轻症、中症和重疾累计可赔付6次，其中至少有一次须为重疾。60岁前额外赔付，仅扩展重疾赔付60%，但附加责任涵盖癌症津贴和心脑血管二次赔付。其他热门定期消费型重疾险君龙人寿超级玛丽8号暖男版：疾病覆盖率较高，赔付次数多、比例高，保障力度大。健康保普惠多倍版：作为健康保青春多倍版的基础款，价格更低，适合更看重重疾多次保障且在意价格优势的人群。完美人生守护2024：延续了2021的各项优势，基础责任和附加责任都十分优质，60岁前首次罹患轻症、中症、重症，均有额外的保额赔付，重疾额外赔付高达80%。