保障型人身保险

人身保险是以人的生命或身体为保险标的的保险，它可以按照不同的分类标准划分为不同的各类。人身保险业务包换人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。1.人寿保险人寿保险是以人的生命为保险标的，以被保险人在保险期限内生存或死亡到保险期满为保险责任的一种人身保险。人身保险合同期限一般较长，根据合同规定的不同，人寿保险可以分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险。2.人身意外伤害保险人身意外伤害保险是以被保人因在保险期限内遭受意外伤害造成死亡或残疾为保险事故的一种保险。意外伤害保险在全部人身保险业务中所占比重虽然不大，但因其保费低廉、保障程度高、投保简便、不需要办理体检等复杂手续，所以投保的人较多。3.健康保险健康保险是以人的身体为保险对象，保证被保险人在疾病或意外事故所致医疗费用支出或收入损失为保险事故的人身保险。健康保险的保险标的是人的身体健康，保险责任包括疾病、生育和意外伤害，被保人人因疾病等原因需要支付医疗费、护理费，因疾病造成残疾，以及因生育、疾病或意外伤害暂时或永久不能工作，从而减少劳动收入为保险事故的一种保险。

按照保障范围的不同,人身保险可以分为人寿保险、人身意外伤害和健康保险。1.人寿保险。人寿保险是以被保险人的生存或死亡为保险事故(即给付保险金的条件)的人身保险。它可分为定期寿险、生存保险、两全保险和年金保险等。在全部人身保险业务中,人寿保险一般占绝大比重。因而人寿保险是人身保险的主要的和基本的种类。2.人身意外伤害保险。人身意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或残废为保险事故的人身保险。虽然人身意外伤害保险在全部人身保险业务宁所占比重不大,但由于其保费低廉,只需付少量保费便可获得高额保障,投保简便,无需检验身体,所以此险种受到人们的广泛欢迎,发展速度快。3.健康保险。健康保险是以被保险人医疗、疾病致残、生育或因疾病、伤害不能工作减少收入为保险事故的人身保险业务。健康保险有时被认为就是医疗保险,其实,健康保险的保障范围要比医疗保险大。健康保险除包括医疗保险之外,还包括疾病造成的残废,生育、收入损失万面的保险保障。

有些人身保险险种具有明确的储蓄特征，如各种储蓄养老保险就是个人以保险形式的长期储蓄，为退休后提供社会养老保险给付的补充。半强制性地“被迫”抵住物质诱惑，不能随时挪用的保险费的缴纳，使得个人处于被动储蓄境况。储蓄型人身保险险种既可积累资金用于家庭的特定的筹资目的，又能保障子女接受专业教育的需要。

随着金融市场的开放和融资手段的竞争，有些保险险种具有明显的投资特征，即投保人关心的主要方面在于其保费与给付之比所得的投资效益，目前的寿险市场，有投资连结保险、万能保险、分红的终身寿险（增值红利），即可认为具有投资型人身保险。

有些人身保险险种具有明确的储蓄特征，如各种储蓄养老保险就是个人以保险形式的长期储蓄，为退休后提供社会养老保险给付的补充。半强制性地“被迫”抵住物质诱惑，不能随时挪用的保险费的缴纳，使得个人处于被动储蓄境况。储蓄型人身保险险种既可积累资金用于家庭的特定的筹资目的，又能保障子女接受专业教育的需要。

人身保险投资型保险有：年金保险：投保人按照保险合同的约定给付保费，保险人则以被保险人的生存作为条件，按照年、半年、季或者月给付保险金；养老年金保险：属于一种个人年金保险产品，可在年轻时参保，等达到约定年龄（例如50周岁、60周岁等，投保时和保险公司约定即可）后开始领取年金，一直到身故为止；增额终身寿险：主要可以保障身故或全残，而其保额和现金价值则会随着时间的增长而不断增长，因此被保险人到了后期，是可以通过减保的方式来领取部分现金价值的。

人身保险投资型保险有以下几种类型：1、传统分红保险，这类保险既拥有保障的功能，而且每一年都可以享受保险公司的经营利润；2、万能保险，除了可以提供保障以外，大部分的保费是用来购买由保险公司建立的投资账户单位的，由投资专家负责账户里资金的调动以及投资决策，把资金投向各种投资工具；3、投资连结保险，用户自己承担风险，投资收益变动比较大，保险公司需要提取管理费。

人身保险投资型保险主要包括分红型、万能型、投资连结型等类型的保险，这些保险除了提供基本的保障功能外，还具有一定的投资功能，可以让投保人在获得保障的同时，有机会获得一定的投资收益。终身寿险是一种提供终身保障的保险，无论被保险人何时身故，保险公司都将给付保险金。终身寿险可以是普通型（即非投资型），也可以是投资型，比如分红型终身寿险、万能型终身寿险等。因此，人身保险投资型保险可以包含终身寿险，但并非所有的终身寿险都是投资型的。在选择保险产品时，投保人应根据自己的需求和风险承受能力来选择适合自己的产品类型。