常见的核保方式

富人之所以富，是因为懂得“钱滚钱”，而穷人之所以穷，很多时候是因为赚得少花得多。当低收入的家庭面临大病的时候，要想尽办法筹治疗费，常见的方式有：拿出积蓄：很多人省吃俭用攒得一点积蓄，但面临治病的时候，这些积蓄往往车水杯薪。向亲友借钱：积蓄不够，就要找人借了，但小钱或许还拿得出手，大钱要接到很难，而且借钱还欠下人情债，是很多人不愿面对的。卖车卖房：到这一步可谓是山穷水尽了，但生命才是最重要的，留得青山在不怕没柴烧。向社会募捐：大病“烧”钱，自己能拿出来的都“烧”尽了，不得不向社会筹款，我们常见的轻松筹这类也属于这种方式。

1、加费：加费承保就是直接加钱，常见的适用情形如下：高血压病，病情稳定、血压正常或接近正常、无严重并发症，寿险及重大疾病一般会加费承保；部分职业类别情形，寿险主合同加费可能，如建筑方面部分工种；体重指数偏高，即：BMI指数【BMI=体重（kg）/身高（m）²】，寿险、重疾可能采取加费方式；糖尿病，若病情控制良好，无高危因素或严重并发症，寿险可能考虑加费承保；其他等情形。2.除外：医疗险中比较常见阑尾炎未手术，医疗险一般除外；胆囊炎未手术，医疗险一般除外；子宫肌瘤，医疗险一般除外；甲状腺瘤，医疗险一般除外；甲状腺结节，重疾、医疗险一般除外；其他等情形。3.延期：主要是针对一些疾病考察肿瘤性质不明，一般延期考虑；幼儿川崎病，一般延期考虑；儿童近期有呼吸系统疾病住院史，一般会延期；肝功能异常，原因不明，一般延期考虑。其他等情形。4.拒保：常年的情形：严重智力障碍（智商评分低于80）或肢体功能障碍者、癫痫、精神疾病（如：精神分裂症、抑郁症、躁狂症等）、脑外伤严重后遗症；严重心、脑血管疾病：如中风、偏瘫、心肌梗塞、冠状动脉搭桥、心脏支架手术等；各种恶性肿瘤：如各种癌症、白血病、淋巴瘤、肉瘤及骨髓瘤等；严重代谢性疾病：如糖尿病并发症、肝硬化等；重度残疾：如双目失明、瘫痪、及生活无法自理者；已接受器官移植或正准备接受器官移植者；HIV阳性；涉及刑事案件者或在押或正在服刑期间者；特定职业身份。

不同保险产品，保险公司对于免赔额的规定不一样。一般来说，免赔可以根据免赔额度和赔付比例分为四种方式：1、0免赔，100%赔付：不设免赔额度，100%赔付。发生意外事故时，被保险人在医疗治疗产生的医疗、医药费用，保险予以100%报销。2、1万免赔，100%赔付：一般设置1万免赔额的医疗险，都是大病医疗险，主要针对重大疾病。百万医疗险，因为免赔额度高，所以保费较便宜。安联百万医疗，一年最低仅需152元，就可获得100万一般医疗保险金和100万恶性肿瘤保险金。3、0免赔，阶梯式赔付：0免赔，但是阶梯式赔付，这是什么意思？所谓的阶梯式赔付，就是按照分级累进比例给付。即1000元以下部分，55%；1000元以上至5000元部分，65%；5000元以上至10000元部分，70%。4、50免赔，90%赔付：以某款产品为例，如果在保障期限内发生事故，保险公司就此次意外事故发生的合理医疗费用,在扣除其他途径的补偿(如有)和50元免赔额后,按90%比例给付意外伤害医疗保险金。

1、线上核保?网上买保险有智能核保和人工核保两种方式。大多数情况下通过智能核保就能完成，不需要经过人工核保。在线完成健康告知，智能核保，优势就是核保不通过没有记录，即使被拒保了，也不用担心下次买其他保险或者去其他公司买保险有阻碍。2、线下核保线下买保险只有人工核保这种核保方式。核保结果通常要几个工作日才给出，核保结果有效期一般是一至两周，如果超出规定时间，则需重新核保，具体的还是看保险公司的规定。人工核保不通过的话有记录，这点比不上智能核保，但是人工核保的准确性非常高。如果是带病投保或者对自己的身体状况不自信，建议在网上投保，才可以智能核保，不通过也没关系。

1、智能核保智能核保是保险公司通过自助核保页面进行风险评估与选择的过程，针对简单的情况。这种核保方式是随着保险登上互联网而发展起来的，它的优势在于可以立即获得核保结论，避产生拒保记录。在带病投保的时候，也建议先尝试这种方法进行投保。2、人工核保人工核保是保险公司通过人工方式进行风险评估与选择的过程，这是传统的核保方式，主要针对比较复杂的情况。这种方式又可以分为邮件核保和在线人工核保，前者通常不留核保记录，后者通常留核保记录。3、交互式核保交互式投保相比于前两种方式，用得比较少。智能核保能通过的项目提交智能核保，针对无法通过的项目单独提交人工核保，这种核保方式叫做交互式核保。相比于前两种核保方式，这种用得比较少，目前只有百年人寿的产品支持交互式核保。其余产品一般不支持交互式核保，人工核保需要把所有的健康异常情况一并提交。

1、加费：加费承保就是直接加钱，常见的适用情形如下：高血压病，病情稳定、血压正常或接近正常、无严重并发症，寿险及重大疾病一般会加费承保；部分职业类别情形，寿险主合同加费可能，如建筑方面部分工种；体重指数偏高，即：BMI指数【BMI=体重（kg）/身高（m）2】，寿险、重疾可能采取加费方式；糖尿病，若病情控制良好，无高危因素或严重并发症，寿险可能考虑加费承保；其他等情形。2.除外：医疗险中比较常见阑尾炎未手术，医疗险一般除外；胆囊炎未手术，医疗险一般除外；子宫肌瘤，医疗险一般除外；甲状腺瘤，医疗险一般除外；甲状腺结节，重疾、医疗险一般除外；其他等情形。3.延期：主要是针对一些疾病考察肿瘤性质不明，一般延期考虑；幼儿川崎病，一般延期考虑；儿童近期有呼吸系统疾病住院史，一般会延期；肝功能异常，原因不明，一般延期考虑。其他等情形。4.拒保：常年的情形：严重智力障碍（智商评分低于80）或肢体功能障碍者、癫痫、精神疾病（如：精神分裂症、抑郁症、躁狂症等）、脑外伤严重后遗症；严重心、脑血管疾病：如中风、偏瘫、心肌梗塞、冠状动脉搭桥、心脏支架手术等；各种恶性肿瘤：如各种癌症、白血病、淋巴瘤、肉瘤及骨髓瘤等；严重代谢性疾病：如糖尿病并发症、肝硬化等；重度残疾：如双目失明、瘫痪、及生活无法自理者；已接受器官移植或正准备接受器官移植者；HIV阳性；涉及刑事案件者或在押或正在服刑期间者；特定职业身份。

富人之所以富，是因为懂得“钱滚钱”，而穷人之所以穷，很多时候是因为赚得少花得多。当低收入的家庭面临大病的时候，要想尽办法筹治疗费，常见的方式有：拿出积蓄：很多人省吃俭用攒得一点积蓄，但面临治病的时候，这些积蓄往往车水杯薪。向亲友借钱：积蓄不够，就要找人借了，但小钱或许还拿得出手，大钱要接到很难，而且借钱还欠下人情债，是很多人不愿面对的。卖车卖房：到这一步可谓是山穷水尽了，但生命才是最重要的，留得青山在不怕没柴烧。向社会募捐：大病“烧”钱，自己能拿出来的都“烧”尽了，不得不向社会筹款，我们常见的轻松筹这类也属于这种方式。

保险的核保方式主要有：1.智能核保：即为线上核保，被保险人在投保前根据保险公司页面提示填写相关个人信息，如生活习惯、家族病史等，保险公司系统会根据用户提交的信息进行审核，通过后即可投保。2.人工核保：即为线下核保，若被保险人智能核保未通过，就会进入人工核保阶段，保险公司工作人员会对用户的个人情况进行进一步的核实。