固定返还还是分红？

这款属于“长期险”，每年保费都是固定的，可以添加客服微信：SLFW2974，或者在工作时间拨打我们客服热线：400-081-0388，进行详细咨询

目前市场上流行的年金险产品，主要分为2类：每年低固定返还+不确定分红+万能账户每年高固定返还+万能账户保险公司的分红实际上和股东分红、公司利润没有直接关系，受法律监管，险资在我国的投资渠道很有限，所以消费者寄望于分红赚钱是不切实际的。而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而给客户不分红的情况，所以不要被夸张的宣传所误导。所以，在购买年金险时，要确认这款保险分红还是不分红，要多家对比确认，看看自己倾向于哪种返还方式。

分红型保险是一种具有投资性质的保险产品，它结合了保险和投资的双重功能。在购买分红型保险时，您可能会听到“固定利息”这个概念，那么分红型保险有固定利息吗？首先，我们需要了解分红型保险的基本原理。分红型保险的保费分为两部分：一部分用于支付保险公司的运营成本、承担保险风险等；另一部分则用于投资，以期获得收益。这些投资收益的一部分会以红利的形式分配给投保人。因此，分红型保险并没有固定的利息。它的收益主要来自于保险公司将保费投入到各种投资项目中获得的收益，然后将其中的一部分以红利的形式分配给投保人。这种收益方式使得分红型保险的收益具有一定的波动性，但同时也为投保人提供了一种相对稳定的长期收入来源。总的来说，分红型保险并不像传统储蓄或定期存款那样提供固定的利息收入，而是根据保险公司的投资收益来分配红利。虽然收益具有一定的不确定性，但对于寻求长期稳定收入的投资者来说，分红型保险仍然是一个值得考虑的选择。

在购买年金险时，选择返还型或不返还型主要取决于您的个人需求和预算。以下是关于这两种类型的年金险的简要说明，以帮助您做出决策。1.返还型年金险：这类产品在到期时会返还保费或者保额。这意味着您在投保一段时间后，可以将所交的保费全额收回，甚至可能获得一定的利息。返还型年金险通常具有较高的投资回报，但保费也相对较高。如果您希望确保在退休时有稳定的收入来源，并且愿意支付较高的保费，那么返还型年金险可能是一个不错的选择。2.不返还型年金险：这类产品在到期时不会返还保费或保额。也就是说，您所交的保费将用于购买保险公司的投资产品，以实现长期的资本增值。不返还型年金险的保费通常较低，但投资回报可能不如返还型年金险高。如果您希望利用保险进行长期投资，并且对保费的支出较为敏感，那么不返还型年金险可能更适合您。总之，在购买年金险时，您需要根据自己的需求、预算和投资目标来选择合适的类型。建议您在做出决策前咨询专业的保险顾问，以确保您能够充分了解各种类型的年金险，并做出最适合自己的选择。

增额终身寿险是一种长期储蓄型人寿保险，其主要目的是为被保险人提供终身保障和积累现金价值。根据不同的保险公司和产品设计，增额终身寿险可能有两种不同的情况：一种是在合同到期时进行一次性返还，另一种是不返还。对于第一种情况，即在合同到期时进行一次性返还，这意味着如果被保险人在某个特定的时间点仍然存活，保险公司会按照合同约定的金额给付一次性的生存红利(也称为“满期金”或“终了红利”)。这种情况下，投保人可以获得一笔固定的资金作为退休收入或其他用途。而对于第二种情况，即不返还，则是指无论被保险人生存与否，保险公司都不会给予额外的一次性返还。这样一来，投资者的收益就完全依赖于该产品的表现以及市场利率等因素的影响。总而言之，增额终身寿险的具体选择取决于个人的需求和偏好。如果您希望有一笔稳定的养老收入，那么可以选择具有满期返还功能的产品;如果您更注重资产增值和灵活性，而不太关注短期内的稳定回报，那么可以选择不返还的产品。

定期寿险买返还型还是不返还型，这主要取决于个人的保障需求和财务状况。返还型定期寿险，顾名思义，就是到期后会返还保费的定期寿险。如果在保险期间内未发生保险事故，保险公司将在保险期满时返还已交保费。这种类型的保险具有一定的储蓄性质，但相应的，保费也会比不返还型的定期寿险要高。不返还型定期寿险则是一种纯消费型的保险，只提供风险保障，没有储蓄功能。如果在保险期间内未发生保险事故，保险公司不会返还已交保费。这种类型的保险保费相对较低，适合保障需求较高但财务状况较为紧张的人群。因此，选择返还型还是不返还型定期寿险，需要根据个人的实际情况进行权衡。如果更看重保险的储蓄功能，且财务状况允许，可以选择返还型定期寿险；如果更看重保险的保障功能，且希望节省保费支出，可以选择不返还型定期寿险。

为小孩规划资金用途时，选择保险还是固定存钱，需结合家庭财务目标、风险偏好及实际需求综合决策。以下从核心维度进行对比分析，并给出具体建议：一、核心对比维度收益性保险（教育年金险/增额寿）：长期复利增值，收益锁定终身，IRR通常在2.5%-3.5%（复利），持有20年以上收益优势明显。例如，0岁宝宝年交5万、交10年，18岁起每年可领取约8万元至30岁，累计领取超120万元（本金50万），适合长期规划。固定存钱（银行定期存款/大额存单）：单利计息，收益随市场利率波动。目前3年期定存利率约1.95%，5年期约2%，若利率持续下行，未来收益可能进一步降低。灵活性保险：前期退保可能损失本金，但部分产品支持减保或保单贷款（如增额寿），可应对紧急资金需求，但需承担一定成本。固定存钱：支持提前支取（部分按活期计息），或通过大额存单转让变现，灵活性更高，但可能损失利息收益。保障性保险：兼具储蓄与保障功能。例如，教育年金险可附加投保人豁免（父母身故/重疾可免缴后续保费），部分产品自带意外或重疾保障，为孩子提供双重保护。固定存钱：纯储蓄工具，无风险保障功能，需额外配置意外险、医疗险等保障类产品。功能性保险：强制储蓄+专款专用，避免资金挪用。例如，教育年金险在孩子18岁起固定发放教育金，确保资金用于教育支出，避免因家庭消费或投资波动影响规划。固定存钱：资金可自由支配，但易受家庭消费或投资决策影响，可能无法完全实现教育储备目标。二、适用场景与建议优先选保险的情况需求明确：希望为孩子未来教育、婚嫁、创业等提供稳定资金支持，避免因家庭变故或消费冲动影响规划。风险偏好低：追求收益稳定、长期增值，且希望资金安全有保障（保险受《保险法》保护，安全性高于银行）。需附加保障：希望同时覆盖意外、重疾等风险，或通过投保人豁免功能应对家庭经济风险。优先选固定存钱的情况短期需求：资金可能在3-5年内使用（如计划用于孩子初中/高中教育），或需随时应对突发资金需求。高流动性需求：家庭现金流紧张，需保留随时可支取的备用金。风险偏好高：希望资金完全自由支配，或预期未来有更高收益投资机会（如股票、基金等）。组合配置建议基础保障先行：优先为孩子配置意外险、医疗险、重疾险，避免因疾病或意外风险影响家庭财务。教育金+存款组合：长期规划：将部分资金投入教育年金险，锁定长期收益，确保教育目标实现。短期储备：将另一部分资金存入定期存款或货币基金，应对短期支出或应急需求。三、决策要点总结若侧重长期规划、风险保障与收益稳定性，保险（尤其是教育年金险）是更优选择，适合追求“强制储蓄+专款专用+收益稳健”的家庭。若侧重短期流动性、资金自由支配权，固定存钱更灵活，但需自行管理资金用途，避免因消费或投资波动影响教育储备。最佳实践是组合配置：以保险保障长期目标，以存款应对短期需求，兼顾收益性、灵活性与安全性。