如何选择养老保险？

如今养老成本不断攀升，给自己买一份商业养老保险作为补充是明智的选择，至于商业养老保险如何选需要你合理搭配商业养老保险的险种、确定保额及缴费方式，还要结合自己的实际情况选择。目前，市场上的商业养老险产品主要有以下几种：传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结险。根据你的描述，在单位是有养老保险的，选择商业养老保险作为补充确实是个不错的选择，而且商业养老保险具有五大优势：操作简单、回报明确、风险低、强制储蓄以及储备越久效果越佳。如何选择商业养老保险可以根据定额、定型、定式，三个因素来投保商业养老保险，合理规划人生是比较重要的。一般来说，养老险不必一次买够，不仅是考虑通货膨胀、利率上调等因素，更重要的是人的需求和承受能力是循序渐进的。

问我想为爸妈买，爸爸今年60多了，妈妈今年50多，两人都没有买养老保险，能买什么保险产品？答现在老人最需要的是大病险及住院医疗，然而他们的年龄已经不在保险公司考虑范围之内了。目前他们只能购买意外险，一年一百多就行，可保意外伤害，意外残疾及意外医疗。现在你是他们的经济依靠，也是他们将来的养老依靠。不能出现任何闪失，保险可以帮你减轻家庭责任的压力，建议你先完善自己的寿险/意外险保额，附加意外残疾和意外医疗。另外大病险因是提前给付，也是社保的补充，不仅考虑到社保的自负部分和起付线，还应考虑到后期昂贵的康复营养费用，甚至误工费用等。并且重疾险是年纪越大越贵，年纪越大越难买，限制越多。建议你在经济收入尚可的情况下优先考虑以上险种，保费支出不超过家庭年收入的15%。

问：本单位同一年退休的退休人员中退休金各不一样，不知退休金是如何计算出来，退休金的计算涉及到哪些方面(如职务、职称等)，能否列一下详细的计算公式？答：统筹养老金(基本养老金)，是指从基本养老保险统筹基金中支付给退休人员的养老金。基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金，是指根据参保人员退休时其基本养老保险个人账户储存额计算出来的养老金，个人账户养老金=个人账户储存额计发月数。这里的计发月数不是指某个退休人员实际领取基本养老金的月数(因为在退休时无法预计)，而是根据城镇人口平均预期寿命等因素测算出来的一个系数。过渡性养老金，1995年底前参加工作且1995年底前有缴费年限的参保人员，在发给基础养老金和个人账户养老金基础上，再按月发给过渡性养老金。过渡性养老金的计算公式为：过渡性养老金=参保人员退休时本省上一年在岗职工月平均工资本人平均缴费指数1995年底前缴费年限1.3%。

也许您现在还很年轻，认为退休养老是遥遥无期的事情。当我们年轻时事业在发展，收入在增加，我们觉得有充足的时间和能力积累用以养老的资金。当我们人过中年就会发现事业发展开始缓慢，收入增长趋于停滞，这时再考虑养老，时间、精力和财力都力不从心。当我们年迈时如果富有，就能享受舒适的退休生活；如果贫穷，就会饱尝凄凉晚景的滋味；富有的老年生活，要靠年轻时的积累和规划；养老保险，为您开启老年幸福生活之门。养老保险的类型一次领取养老金投保人按约定缴纳保险费后，在达到约定的年龄时，被保险人可以一次性领取一笔资金，作为养老基金。养老年金投保人按约定缴纳保险费后，在达到约定的年龄时，被保险人可以按年或按月领取一定数额的养老金，以供养老之用。这种领取方式往往有最低领取年数的保证，而没有领取年数的限制，直到被保险人身故。老年护理费老年护理费主要是针对高龄老年人往往需要借助别人的护理而设计的养老保险形式。投保人按约定缴纳保险费后，在达到约定的年龄时，被保险人可以按年或按月领取一定数额的资金，这部分资金可以用来支付雇请别人护理老年生活的费用。

选择商业养老保险时，个人和企业可以考虑以下几个方面：1.保险公司信誉：选择有良好信誉和稳定运营的保险公司，以确保保险合同的履约能力和养老金的安全性。2.保费支付方式：根据个人或企业的经济状况和偏好，选择合适的保费支付方式，可以是一次性缴费或定期缴费。3.保障范围和养老金金额：根据个人或企业的需求，选择适合的保障范围和养老金金额。可以根据退休后的生活水平和支出情况，合理确定养老金的目标金额。4.领取方式：根据个人或企业的需求和偏好，选择合适的养老金领取方式，可以是一次性领取或分期领取。同时，还需要了解养老金领取的条件和规定。5.保险合同条款：仔细阅读保险合同的条款和保险公司的产品说明，了解保险合同的约定和权益保障。特别注意养老金领取的条件、养老金调整机制等重要内容。6.保险代理人或经纪人的建议：可以咨询专业的保险代理人或经纪人，了解不同商业养老保险产品的特点和优势，以便做出更明智的选择。

选择养老保险时，您可以考虑以下几个因素：1.养老保险的类型：养老保险主要有社会养老保险和商业养老保险两种。社会养老保险是政府主办的强制性保险，覆盖范围广，但保障水平有限。商业养老保险是由保险公司提供的，保障水平更高，但需要您自行选择和购买。2.养老保险的保障期限：养老保险的保障期限通常分为定期和终身两种。定期养老保险的保障期限通常为20年、30年等，保障期限结束后，您将不再享受保险保障。终身养老保险的保障期限为终身，您可以在整个生命周期内享受保险保障。3.养老保险的缴费方式：养老保险的缴费方式通常分为一次性缴费和分期缴费两种。一次性缴费是指您一次性支付全部保险费，分期缴费是指您按照约定的时间和金额分期支付保险费。4.养老保险的保额和保费：保额是指保险公司承诺在您达到一定年龄或发生保险事故时向您支付的保险金。保费是指您支付给保险公司的费用。选择养老保险时，您需要根据自己的经济状况和养老需求，选择适合自己的保额和保费。5.养老保险的保险公司：选择养老保险时，您还需要考虑保险公司的声誉和实力。选择一家声誉良好、实力雄厚的保险公司，可以保障您的保险权益。总之，选择养老保险时，您需要根据自己的经济状况和养老需求，综合考虑各种因素，选择适合自己的养老保险。

商业养老保险的选择涉及多个方面，以下是一些关键步骤和考虑因素，帮助您做出明智的决策：1.明确需求与目标了解养老需求：预估未来退休后可能支出的养老费用，以及期望的养老生活水平。确定购买目的：是为了补充基本养老金，还是追求更高的投资回报。2.选择产品类型传统型：预定利率固定，回报稳定，风险低。分红型：具有保底收益率和分红功能，可抵御部分通胀风险。万能型：保底利率，账户透明，存取灵活，适合长期投资。投资连结型：风险与收益并存，可能带来较高收益，但波动较大。3.规定缴费额度与方式缴费额度：根据个人经济条件和养老需求确定。缴费方式：通常选择分期缴费以减轻经济压力，建议保险期限为终身以确保长期保障。4.确定养老金领取方式领取年龄：可与保险公司约定，一般限定为50岁、55岁、60岁、65岁等。领取方式：可选择一次性领取、年领或月领。领取年限：确保领取年限能满足个人养老需求，一般保证领取10年或20年。5.比较产品特性与性价比产品特性：关注产品的保障范围、收益潜力、资金灵活性等。性价比：对比不同公司的产品条款、费用率、保证利率等，选择性价比高的产品。6.评估保险公司信誉与服务信誉评估：选择信誉良好、财务稳健的保险公司。服务考量：考察保险公司的客户服务质量、理赔效率等。7.咨询专业人士（可选）在决定前，可以咨询专业保险顾问以获取个性化建议。综上所述，选择商业养老保险时，应综合考虑产品类型、缴费额度与方式、养老金领取方式、产品特性与性价比以及保险公司信誉与服务等多个方面。通过仔细比较和评估，您可以找到最适合自己养老需求的商业养老保险产品。