最宽松的百万医疗

随着节奏生活的加快，很多人的身体都处于亚健康的状态，因此，很多睿智人都配置了商业保险，因为一场大病就可以回到解放前。面对高额的药物和医疗器械，价格不贵的人保百万医疗险备受大家的青睐。那么，人保百万医疗健康告知宽松吗？人保百万医疗险怎么投保？下面就来了解一下吧。人保百万医疗健康告知宽松吗？总的来说，人保百万医疗保险在健康告知方面并不算严格，相较于其他产品来说，健康告知相对比较宽松。健康告知主要包括以下几个方面：第1个是被保险人在过去的一年内是否有发生健康异常，并且被要求治疗。第2个是被保险人是否患有或者曾经患有一些疾病，如常见疾病，糖尿病高血压等，或者是非常见疾病，白血病，心肌梗塞等。并且应当说明被保险人在过去两年投保时，是否有拒保等情况发生，以及被保险人是否属于高危职业。人保百万医疗险怎么投保？1、如实填写健康告知若在填写健康告知时对相关情况进行了隐瞒，实际上这样做的后果很严重。用户可能面临着无法获取理赔款，且白白浪费保费的尴尬境地。2、选择保证续保或续保条件明确的产品选择可以保证续保的百万医疗险产品，可以避免用户后续保障中断的风险，十分关键。3、选择免赔额和免责条款少的保险产品选择人保百万医疗保险，无论是免赔额还是免责条款，对被保人而言都是越少越好。人保百万医疗险的投保年龄为出生满28天到65周岁，最高可续保至105周岁，保障相对比较全面，经济实力好的家庭可以进行投保。

江南app官方下载苹果 实验室为大家精心整理了宽松的医疗险，具体如下：直接说结论：以上都是经过反复对比，挑选出来目前最优的承保结果。在不符合健康告知的情况下，只要通过对应产品的智能核保，就能立刻得到核保结论。此外，如果患过甲状腺癌，可以重点考虑 尊享e生优甲，手术切除半年后，有机会买到。1、三大结节，哪些医疗险适合买？由于结节以后会有癌变的风险，所以医疗险的审核会比较严，我们挑了6款适合结节患者买的产品：        直接说结论：1-3级甲状腺结节：首选 尊享e生优甲版（普通版），甲状腺功能正常，没有淋巴结肿大就能正常承保；如果不能买，还可以试下 优越保，通过智能核保也有机会正常承保。4-6级甲状腺结节或甲状腺癌：手术切除半年后，可以考虑 尊享e生优甲版（术后版），和尊享e生优甲版（普通版）的保障、价格都一样。乳腺结节：未手术切除只能 除外承保，好医保长期医疗比较好，只除外有结节一侧的乳房，另一侧仍然有保障。手术切除后可以考虑 e生保续保版2020、 超越保2020，能正常承保。肺结节：医保加 结节发现超过三年，且直径≤4mm，没有大小、边界、钙化改变，就能正常承保；好医保长期医疗 如果后来结节消失了，也能正常承保。建议大家优先选择能正常承保的产品，以后即便因为结节治疗，也能报销相关费用；而除外承保，以后因为结节相关的治疗费就不赔了。2、高血压患者，可以考虑这几款市面上对于高血压能买的医疗险并不多，江南app官方下载苹果 实验室还是帮大家找到了7款：     直接说结论：如果是1级高血压：好医保长期医疗、尊享e生2020 没问1级高血压，其它健康告知都符合就能正常买，不过以后高血压相关的治疗是不赔的。如果是2级高血压：首选 微医保长期医疗，服药后血压正常有机会正常承保。众安高血压专享医疗 服药后血压小于170mmHg也能正常承保，不过只报销90%，可作为备选。如果是3级高血压：普惠e生 和 全民保 没问高血压，可以直接买。不过保障弱了些，以后高血压的相关治疗费，也同样是不赔的。3、糖尿病患者，可以考虑这几款患了糖尿病，还能买哪些医疗险呢？具体如下：      直接说结论：如果只是血糖偏高：好医保长期医疗 只要空腹血糖小于7mmol/L，就有机会正常投保；平安e生保续保版2020 如果只是短时间、一次性的高血糖，目前恢复正常，可以除外承保。如果是II型糖尿病：优先考虑 众安糖尿病专属医疗，餐后血糖不超过 12mmol/L，或服药后血糖不超过8mmol/L，都能买；惠享e生  续保要审核，可以作为备选。如果是I型糖尿病：可以考虑 普惠e生 、 全民保，没问到糖尿病，不过这两款产品因非癌症住院，只报销社保内费用，报销比例也只有80%。这里提醒大家，众安糖尿病专属医疗、惠享e生（三高版）是糖尿病专项医疗险，后续治疗糖尿病的医疗费仍能报销。而其它产品，对糖尿病后续的治疗费是不赔的。4、乙肝疾病，哪些产品值得选我国是一个乙肝大国，有将近一亿人感染乙肝，最常见的就是 乙肝病毒携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳。得了乙肝，有哪些医疗险可以买呢？我们为大家挑了6款产品：     直接说结论：如果是乙肝病毒携带：医保加 最宽松，健康告知里没问，可以直接买，不过后续因乙肝病毒携带治疗是不赔的；此外 尊享e生2020 只除外了肝炎及并发症，也可以考虑。如果是乙肝小三阳：医保加 只要肝功能不超过正常值的1.5倍，肝脏超声无异常就能正常承保。 e生保续保版2020 、超越保2020 只除外乙型肝炎和相关并发症，也算不错。如果是乙肝大三阳：只有 微医保长期医疗、好医保长期医疗 有机会除外承保，其中好医保仅除外乙型肝炎、肝硬化、肝癌，要友好一些。微医保是整个肝部疾病都除外。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注江南app官方下载苹果 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

买保险是为了去对抗重大风险带来的经济损失。如果一生健康顺遂，那宁愿买来的保险一直躲在角落吃灰。但世事无常，谁都不敢打包票。而我们只有一个小小的要求，那就是一旦出险，买来的保险能顺利理赔。那如何确保买来的保险「理赔」对我们足够友好，下面是四大险种的购买干货，大家慢慢食用。1、重疾险怎么买，理赔最宽松？重疾险，是患上合同约定的大病才可以赔。所以重疾险难不难赔，关键就看疾病理赔宽松程度。比如银保监会统一规定的28种高发重疾，只有3种疾病才能确诊即赔，有6种疾病实施了约定手术才能赔，有19种疾病达到约定状态才能赔。因此有人吐槽，要想获得理赔，你不仅要生大病，还得按它的要求生病......这样的言论虽然在理，但也不能以偏概全，因为一个人或一部分人的表述就推翻了重疾险的作用。这28种高发重疾的理赔条款是银保监会统一规定的，不会青睐于哪一家保险公司，也不会针对于某一款产品。设立这样的门槛，也并不是故意刁难大家；能称为重疾的，一定是难治愈、花费高的疾病。为了方便大家快速了解产品，我整理了【2022性价比TOP3重疾险榜单】，感兴趣的朋友可以点击了解↓↓而且现在大多重疾险都有了轻症、中症责任，可以一定程度降低理赔门槛，有些疾病没有达到重疾标准，但达到了轻/中症标准就可以获得赔付。就比如身为重疾的「心脏瓣膜手术」，需要切开心脏才能赔付；而它对应的轻症「心脏瓣膜介入手术」，只要打个孔就符合赔付标准了。所以，与其纠结重疾难不难赔，还不如落实到轻/中症的理赔条件上。因为银保监会只对轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症3种高发轻症统一了赔付标准，而对于其它疾病，可能每家公司、每款产品之间都存在理赔差异。以轻症「较小面积Ⅲ度烧伤」为例：我查看了几十款产品的条款，发现有的产品理赔标准的区别真的蛮大。显而易见，康惠保旗舰版2.0对于这项疾病的理赔条件更加宽松；如果烧伤面积在10%，买了哆啦A保2.0可能一分都赔不了。所以，没有买到宽松的保险，无疑会给理赔增添难度。而我们又要怎么去判定每一项疾病的宽松程度呢？为此，我把其余的疾病理赔宽松程度我都一一制定了评星标准，如下：碍于篇幅，我就不全部放出来了，仅以两项高发轻症为例。5星代表最宽松，4星代表较宽松；如果能达到较宽松状态，我们就可以视它为好的理赔条件。我分别测评了一些大公司产品和互联网产品，呈现出来的效果是这样的：一目了然，哪些疾病理赔宽松，哪些疾病理赔严格。同时也可以发现，一款产品很难所有病种都宽松，或多或少都会有一两项理赔严格的疾病。所以，只要大部分病种理赔都不错，大师兄觉得就是能接受的。具体怎么选择，大家可以重点关注自己在意的疾病，比如家族里有肝癌患者的话，可以重点关注下肝硬化的条款是否严格。我这里整理了一些常见疾病能够顺利投保的保险产品汇总，像结节、高血压、乙肝等都能找到合适的产品，大家感兴趣的话可以查看：2、医疗险怎么买，理赔最宽松？除国家医保外，我们最常见、也最实用的医疗险主要有两种：百万医疗险、小额医疗险。（1）百万医疗险在买百万医疗险时，如果我们能顺利通过健康告知；关注这几点能为我们的理赔保驾护航：因为大多百万医疗险都是不限社保100%报销，所以报销范围和报销比例的影响不是很大。所以，我们重点留意这些细节即可。①免赔额——优惠越大越好百万医疗险的基础保障有两项：一般住院医疗、重疾/癌症住院医疗。一般住院也就是因普通疾病和意外导致的住院，大多有1万的免赔额；但就是这个免赔额，被保险公司玩出了各种花样，常见的有以下几种：实用性最好的就属「6年共享免赔额」了，6年内，累计扣1万，就能使用400万医疗保额；一个字：「香」。其次是无理赔优待，通俗点说，就是你买了医疗险，如果第1年没有出险，免赔额就能减一千，连续5年没出险，就能减五千。至于全家共享免赔额的优惠政策，适合全家人一起买保险，人越多越好。保障期间如果有任何家庭成员，不幸生病住院扣减了1万免赔额，那么以后其他人因病住院，产生的医疗费用就可以全额报销了。不过分开单独买，产品选择范围会更广，理赔也相对方便，大家可以根据自己的需求来选择。最后说说免赔额自由可选，虽然还能选择0免赔，但价格要往上翻一番。所以，百万医疗险在这儿也存在一个误区：并不是说免赔额越低越好。总之，免赔额的选择还是要因人而异。②外购药——最好能报销外购药——癌症患者的救命稻草。动辄上万一盒，几万一瓶。把「烧钱救命」体现得淋漓尽致。所以，不能报销外购药的百万医疗险，性价比绝对大打折扣。而要怎么去判断一款百万医疗险的外购药保障好与坏，我们主要看两点：药品种类多不多、续保条件是否稳定；当然，如果能写进条款，就更加锦上添花了。我找了几款保险，大家可以看一看：如好医保长期医疗（20年）、平安e生保长期医疗、超越保2020特需版，这几款产品就表现都不错；续保稳定，药品种类多，还能写进条款。而保6年的好医保长期医疗险，虽然也有外购药保障，不过只是写在了投保页面，稳定性有一定欠缺。还是要尽量选择写进保险条款的。③增值服务增值服务太太太被低估了，虽说是免费赠送，但送对了，的确有大用处。比如这三项：住院垫付、质子重离子、就医绿通。住院垫付：高额的手术费用、住院费用可能一时囊中羞涩拿不出来，这时，就可以致电保险公司为我们先行垫付，出院后，再跟保险公司结算实际费用。质子重离子：目前在癌症的治疗方法上，有三大常规手段，手术、放疗和化疗；而质子重离子就是属于放疗的一种，无创伤、照射精准，而且毒副作用低，肿瘤局部控制率也较高。是非常实用的一种治疗手段，如果没有这项保障不免有点可惜。就医绿通：主要解决「看病难」的问题，可以帮助安排住院、安排专家就诊复诊，跟进健康情况。所以，如果有这几项责任，对我们的治疗和理赔都有锦上添花的作用。（2）小额医疗险百万医疗险虽然能报销几百万，但1万免赔额基本就是它的硬伤，1万以下的费用都不予报销。而小额医疗险正好与它互补，虽然保额只有几万，但免赔额只有几百块，甚至0免赔；而且小额医疗险的报销费用还可以抵扣百万医疗险的免赔额，医疗报销可以做到无缝衔接。那么，这两种医疗险怎么买，才能确保理赔对我们足够友好呢，往下看：关于小额医疗险，我认为影响理赔效果最大的是这两项责任：报销范围和报销比例都间接影响到你的钱袋子，因为只有小额医疗险报的越多，你自己的花费才越少。举个例子：隔壁老王因病住院，共花费8万，经医保报销后，还有3万需要支付；要想这3万都能报销，你买的小额医疗险在这两方面就一定要突出：①社保目录外也能报销②报销比例要高大家都有医保，应该知道医保的局限性，只能报销社保内的费用，而且报销比例并不高。如果我们买的小额医疗险也有医保的局限性，那实用性就大打折扣。怎么样的小额医疗险算好？我找了几款不错的保险，大家可以看一看：报销范围：小医仙2号=安联住院宝＞太平住院保＞成人住院万元护安联住院宝的报销范围是最好的，疾病住院、意外医疗都不限社保；而小医仙2号的意外住院，只能报销社保范围内。报销比例：太平住院保＞成人住院万元护=小医仙2号＞安联住院宝虽然太平住院保能100%报销，但保障太差了，直接pass。而成人住院万元护，只能报销社保内和自费药，意外门诊也不报；所以也不在可选择范围内。最后，我支持安联住院宝，虽然只能报销80%，但它的报销范围不限社保，免赔额为0。总之不能单一的看重赔付比例，我们也要结合保障来选。3、意外险怎么买，理赔最宽松？意外险，保障简单，杠杆高。两三百块钱就有上百万保额。但就是这样一款简单的保险，拒赔起来却翻脸不认人。影响理赔的地方一抓一大把，我总结了5项：1、职业——一定要相符买意外险，保险公司不会太关心你的健康情况，反而是对职业限制的死死的。毕竟职业越高危，发生意外的概率越高，比如办公室白领和救火救灾的消防员。而职业一般分为6类，大多意外险只保1-3类或1-4类，因为出险成本低。但也并不是说5-6类就没有意外险可买，保险公司对于这类高风险职业针对性的推出了中高危职业意外险，只不过保费会贵几百块，这也能理解。所以，从事什么职业就去买什么样的意外险，要是贪图便宜，本身从事高危职业，却买了只保1-3类职业的意外险，拒赔概率高达99.9%，买了赔不了就得不偿失了。另外，如果大家想找各自职业适合的意外险，我都打包放在这篇文章里了，可以跳转获取：2、伤残/全残——一字之差一分不赔伤残是意外险独有的王牌，伤得越重，赔得越多。伤残共分为10个等级，一级最重、十级最轻，如一级赔付100%、二级赔付90%，以此类推。但极个别意外险却鸡贼的不保伤残，只有全残才进行赔付，也就是得达到最严重的1级伤残。而全残的定义又苛刻且不讲人性：基本上像「双眼失明」或「全身瘫痪」这种状态才能赔付。「伤残」和「全残」，仅仅一字之差，但保障却天差地别。（3）意外医疗发生意外，通常会导致3种情况，身故、残疾、受伤住院。但说实话，理赔概率较大的还是医疗部分。但有的保险却偏偏不保意外医疗，例如：某康人寿的「安康保综合意外险」，没有意外医疗的意外险，这类产品就不用考虑了。所以，买意外险，我们一定要确保有意外医疗保障，而且保额要足够。（4）特别约定可以说，意外险一半的拒赔事项都隐藏在特殊约定中。我随意找了款意外险，来看它如何约定：在上面的7条特约中，有两条格外严格：特约第三条，是意外险的拒赔重灾区，高空坠落有限制，超过10米，也就是3层楼的高度，就会被拒赔；还有的产品限制为5米、3米。所以，别觉得多高摔下来意外险都会赔。特约第七条，也是理赔纠纷区，因为单车事故和溺水死亡，保额会减半；这对于真正想获得保障的人来说，未免有失公允，而保险公司的措辞是「存在骗保成分」。当然了，每款产品的特殊约定都不一样，比如有的产品会对收入有限制，年收入不够10万买不了；有的产品，骑电动车不戴安全帽赔不了；所以，大家要留个心眼，买之前认真阅读这部分内容。（5）猝死很多人的一个误区：猝死=意外。猝死看似意外死亡，其实早已疾病缠身。因为不符合意外险的这一条件「非疾病导致的」，所以自然不在意外险的理赔之内。但保险产品更新迭代非常快，为了增加产品的竞争力，很多意外险都纷纷附加了猝死保障，在条款里也有明确体现：所以，要认准有猝死保障的意外险，避免发生因「保障缺失」带来的理赔纠纷。4、定期寿险怎么买，理赔最宽松？定期寿险，有两项保障，身故和全残。基本是以人的寿命为赔付标的，保死保残不保生。所以没有那么多条条框框，理赔也很简单。如果想确保理赔万无一失，我们可以关注下这2项：想快速了解目前市面上靠谱的定期寿险产品，可以戳↓↓1、收入——购买高保额会有收入限制比如阳光人寿的擎天柱6号，在购买100万或100万以上的保额时，就会弹出收入告知的窗口：会问到近两年的固定年收入是否大于等于5万元，如果选否，就直接不能投保：为什么要审核投保人的收入，其实思来想去，最大的原因就是就是为了保证被保人的生命安全。站在我们自己的角度，可能是单纯为了一份「保障」，但高保额引发的歹念也不可忽视，毕竟骗保时有发生。但站在保险公司的角度，一定是风险大于收益，保费占比收入过高，一方面担心引发道德风险，甚至犯罪；另一方面，保险公司也会担心你的续期缴费能力。而要是谎报收入，购买高保额，那出险也是大概率拒赔的。（2）免责条款免责条款就是保险公司不赔的部分。大多寿险产品的免责条款一般是这3条：<imgsrc="https://pic3.zhimg.com/v2-a4a26087da2f7c615fa88c8a2e303ffa_b.jpg"data-caption=""data-size="normal"data-rawwi

健康告知严格程度与保险公司的核保政策以及具体产品有关。一般来说，国外的保险公司和国内的较大型保险公司（如平安、太平洋、人保等）的健康告知比较严格，而一些新兴的保险公司和地方性的保险公司可能相对较宽松。但是，对于健康告知最宽松的重疾险产品，我无法给出具体的产品推荐，因为每个保险公司的核保政策和具体产品都有所不同。建议您在购买重疾险前仔细阅读保险合同中的健康告知部分，选择适合自己的保险产品。同时，最好咨询专业的保险代理人或经纪人，以获得更加详细准确的信息和建议。

目前市面上有许多不同类型的重疾险可供选择，每款产品的健康告知都有所不同。一般来说，越早投保的健康告知会相对宽松一些;而随着年龄增长，身体状况可能会发生变化，导致需要进行更严格的健康告知。因此，建议您根据自身情况和需求来选择适合您的重疾险产品。

在重大疾病保险方面，不同保险公司提供的产品和承保政策会有所不同。关于哪个保险公司的重大疾病保险最宽松，这并没有一个统一的答案，因为“宽松”的定义可能因人而异，并且会涉及到保险条款、承保范围、等待期、理赔流程等多个方面。然而，根据目前市场上的信息和客户反馈，以下几家保险公司在重大疾病保险方面的政策相对较为宽松：1.人保寿险：人保寿险的重大疾病保险产品，如人保金欣卫重疾险，其健康告知相对宽松，某些情况下如乳腺结节3级和甲状腺结节3级有机会标准体承保。此外，人保寿险的投保门槛相对较低，1-6类职业都可投保，并且最高保额可以达到150万。2.君龙人寿：君龙人寿的重大疾病保险产品，如超级玛丽11号重疾险，其基础责任加量价更低，同种重疾也能赔付，且年龄扩展至65周岁。该产品的健康告知也较为宽松，肺结节等常见疾病也有机会标准体承保。3.泰康人寿：泰康人寿的泰康乐享健康重疾险涵盖轻、中、重三级疾病，最高三倍赔付，且核保政策相对宽松。此外，泰康人寿还提供了特色的护理无忧服务。需要注意的是，以上信息可能随时间发生变化，请在购买前详细了解各保险公司的最新政策和产品条款。同时，选择重大疾病保险时，除了考虑保险公司的政策宽松度外，还需要关注保险责任、保障范围、保费价格等多个方面。另外，中国人寿保险公司、中国平安保险公司和中国太平洋保险公司等也是市场上知名的保险公司，在重大疾病保险领域也有较好的表现。这些公司的保险产品种类繁多，保障范围广泛，可以根据个人需求进行选择。总的来说，选择哪个保险公司的重大疾病保险最宽松并没有一个确定的答案。建议消费者在购买前进行充分的比较和了解，选择最适合自己的保险产品。

健康告知最宽松的百万医疗险通常对投保人的健康状况要求较低，这对于一些有健康问题但仍希望获得医疗保障的人群来说，是一个不错的选择。以下是一些健康告知相对宽松的百万医疗险产品及其特点：1.众安众民保升级版2024：-投保年龄范围广，最高可达105周岁。-不限职业，没有健康告知要求。-保障内容全面，包括住院医疗、特殊门诊等。-对部分既往症也能提供保障。2.中国人保的长相安3号：-出自大公司，产品稳定性好。-无健康告知，除特殊职业外均可投保，最高投保年龄达105岁。-保障内容全面，包括质子重离子疗法和多种院外特药。-创新责任如疾病收入补偿金等。3.太平洋太健康2.0百万医疗：-支持0-65岁投保，无需健康告知。-保障责任包括住院、住院前后门急诊、门诊手术等。-对一些重大既往症人群也可购买。请注意，虽然这些产品的健康告知相对宽松，但在投保时仍需仔细阅读保险合同和条款，了解保险的具体保障范围和免责条款。此外，不同产品的保费、保额和保障内容可能有所不同，因此在选择时应根据个人需求和预算进行权衡。另外，值得提醒的是，虽然健康告知宽松，但投保人在购买时仍需如实告知自己的健康状况。如果故意隐瞒或虚报健康状况，可能会导致保险公司在理赔时拒赔或解除保险合同。因此，诚信原则在投保过程中至关重要。

核保最宽松的中高端医疗险通常会考虑客户的各种健康状况，并提供相对灵活的承保条件。在当前的保险市场中，一些中高端医疗险产品以其宽松的核保政策而受到关注。以下是一些核保相对宽松的中高端医疗险产品特点：1.众安尊享e生系列：众安的尊享e生中高端医疗险在核保方面较为宽松，特别是对于甲状腺、乳腺、肺结节等常见既往症，有机会提供标准体承保。此外，该系列产品的外购药械全面放开，不限清单，为客户提供更广泛的医疗保障。2.MSH精选计划：虽然MSH精选计划在核保方面相对严格，但它也提供了一定的灵活性。对于某些既往症，如客户能够提供充分的健康状况信息，也有可能获得承保机会。3.安盛卓越环球：安盛卓越环球在续保方面表现稳定，且其核保政策相对人性化。对于轻微的高血压、结节、囊肿等既往症，客户如实告知后，有可能通过加费方式获得承保。请注意，虽然这些产品在核保方面相对宽松，但具体的承保条件仍需根据客户的实际健康状况和保险公司的政策来确定。在选择中高端医疗险时，建议客户仔细比较不同产品的保障范围、续保条件、增值服务等关键要素，以找到最适合自己的保险方案。另外，保险市场在不断变化，新的产品和政策可能不断出现。因此，在做出决策之前，最好咨询专业的保险顾问或经纪人，以获取最新、最准确的信息。