医疗保险的免赔付是不管的意思吗

一般人购买保险都是以为，里面规定了多少，出险后就赔多少，但是医疗险不是这样的哦，医疗保险一般是补偿型赔付，就是你花了多少钱就给你多少钱，给付型赔付是无论你花了多少钱都给你一大笔钱，这笔钱你怎么用都行，医疗保险就比较复杂了，除了说是补偿型，有的还会有一个免配额，那么这个免赔额是什么呢？定义：免赔额就是保险公司和你在条款里约定好了，多少钱以内，保险公司是不给报销的，由自己承担，超过规定的钱就由保险公司承担。如何计算：保险公司有几种免赔额的规定算法，我们一起来看下：1、相对免赔额就是指比如3000元的免赔额，高于3000保险公司全部赔，低于3000保险公司一毛钱都不赔的方式。还是比较容易理解的。2、绝对赔偿额这个非常复杂，但是可以用公司来说明，保险公司理赔的金额=（你的总花费-免赔额）*赔付比例，最后就是保险公司赔给你的钱了，这个赔付比例会在合同里约定好简单举个例子来说：如果张三购买了一份医疗保险，免赔金额为1万元，不久生病住院了，医疗费用花费了2万元，其赔付比例为80%，那么，张三到最后可以拿到的保险理赔金=（20000—10000）*80%=8000元。3、总计免赔额这种方式就是按年度计算，一年内所有合规的费用加在一起，如果超过免赔额，保险公司就按合同的支付比例支付给被保险人。比如，小明买了一份医疗险，免赔额是2万元，小明一年里生三次病，花了三次钱，分别是1万元、1万元、3万元，累计4万元，超过了免赔额2万，保险公司按合同比例报销费用。所以具体的免赔额还要看购买的产品的计算方法，选购产品的时候要综合考虑，并不一定免赔额高的就一定不好，免赔额低的就一定好，反过来也一样，大家要仔细斟酌，因为免赔额这个问题，有时候我们的社会医保是可以填补上去的，当然具体情况具体分析。

医疗保险的免赔额是指在每个保险期间内，被保险人发生的保险责任范围内的医疗费用中，需要由自己承担，而保险公司不会进行赔付的部分。这个免赔额通常是合同中规定的，并且在选择保险计划时需要注意。通常免赔额会在每个具体的保障项目中规定，客户在选择保险计划时需要留意。

医疗保险的免赔额是指在购买医疗保险时，保险公司与被保险人约定的一个最低赔付金额。当被保险人在保险期间内发生医疗费用支出时，只有当总费用超过这个免赔额时，保险公司才会按照约定比例进行赔付。换句话说，免赔额是保险公司不承担赔偿责任的部分，被保险人需要自行承担这部分费用。免赔额的存在主要是为了降低保险公司的赔付风险，提高保险产品的性价比。对于被保险人来说，选择合适的免赔额可以根据自己的实际需求和承受能力来决定。较低的免赔额可能会导致较高的自付费用，但可以获得更快速的理赔；而较高的免赔额则需要承担较少的自付费用，但可能需要等待更长时间才能获得保险公司的赔偿。

保险赔付免赔额是指在保险合同中规定的，保险公司在发生保险事故后，需要赔付的金额超过免赔额时，才会开始赔付。免赔额是保险公司为了控制风险和减少小额索赔而设立的一种机制。保险赔付免赔额的设定对于保险公司和投保人都有一定的影响，因此了解保险赔付免赔额的意义和计算方法是非常重要的。

医疗保险的免赔额，也称为免赔额度，是指被保险人自行承担医疗费用的一定金额，保险公司在扣除免赔额后，对被保险人实际发生的医疗费用按照约定的比例进行赔偿。例如，如果医疗保险的免赔额为1万元，被保险人因病住院治疗花费了3万元，那么保险公司仅对2万元（即3万元-1万元）的部分进行赔偿。请注意，不同保险产品可能设置不同的免赔额标准，如100元、200元、500元等，具体以保险合同约定为准。

医疗保险的免赔额是指在保险合同中规定的，由被保险人自行承担的一部分医疗费用。当被保险人因疾病或意外产生医疗费用时，保险公司会根据合同约定对这部分费用进行赔付，但赔付金额会扣除免赔额部分。也就是说，免赔额以下的医疗费用需要被保险人自己承担，保险公司不予赔付。免赔额的设置可以降低保险公司的赔付成本，同时也可以鼓励被保险人更加合理地使用医疗资源，减少不必要的医疗支出。需要注意的是，不同的医疗保险产品免赔额的设置可能会有所不同，被保险人在购买医疗保险时需要仔细了解保险合同中的相关条款。

一般来说，以下几类疾病可能不在保险的赔付范围内：1.先天性疾病和遗传性疾病：这些疾病通常是在出生时就存在的，或者是由遗传因素导致的。例如，先天性心脏病、家族性高胆固醇血症等。由于这些疾病的成因与遗传有关，保险公司通常不予承保。2.牙科疾病：如龋齿、牙周病等牙科疾病，尽管可能对生活质量造成影响，但通常不被视为重大疾病，因此不在一些保险的承保范围内。特别是大病保险，往往不包括这类疾病。3.某些慢性病和精神疾病：一些常见的慢性病，如高血压、糖尿病（在某些情况下），以及精神类疾病，如抑郁症、焦虑症等，可能不被视为重大疾病而不被保险涵盖。这些疾病虽然可能对患者的生活造成影响，但由于治疗费用相对较低或病程较长，可能不在保险的保障范围内。4.特定职业病和传染病：某些特定职业病，如矿工的职业病，以及传染病，如手足口病、性传播疾病等，可能也不在保险的赔付范围内。这是因为这些疾病与特定的工作环境或生活方式有关，保险公司可能会将其视为特殊风险而排除在外。此外，还有一些其他情况也可能导致保险不赔付，如饮酒驾驶、无照驾驶造成的事故，地震等自然灾害导致的损害，以及未经保险公司定损便自行修理车辆等。这些情况通常被视为保险责任免除条款，即在特定情况下，保险公司不承担赔付责任。请注意，以上只是一般性的信息。在购买保险时，务必仔细阅读保险合同中的条款和细则，以了解具体的保障范围和除外条款。如果有任何疑问或不确定的地方，建议咨询专业的保险顾问或律师以获取更准确的解答。

既往症免赔付是保险领域的一个术语，它指的是保险公司在特定情况下不承担赔付责任的一种规定。具体来说，既往症免赔付意味着：定义：既往症通常指的是在保险合同生效之日前，被保险人已经确诊或存在的疾病、症状或健康状况。这些疾病、症状或健康状况在购买保险时是已知的，或者是被保险人应当知道的。免责条款：保险公司对被保险人因既往症出现的事故不承担赔付责任，而对因其他的疾病出现的事故承担赔付责任。这是一个写入保险合同的免责条款，用于明确保险公司的赔付范围。目的：既往症免赔付是保险公司为了控制风险而设立的一种机制。由于既往症可能导致较高的医疗费用或损失，保险公司通过排除既往症的赔付来降低自身的风险承担。判断标准：既往症的判断标准包括：投保前医生已有明确诊断且长期治疗未间断；投保前医生已有明确诊断但治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；投保前已发生未经医生诊断和治疗但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。需要注意的是，并非所有的既往症都会被拒赔。有些保险产品可能会对特定的既往症提供一定程度的保障，或者通过加费承保、除外承保等方式来处理既往症问题。因此，在购买保险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解保险产品的具体保障范围和免责条款。如果您对既往症免赔付还有任何疑问，或者需要更具体的保险规划建议，请随时告诉我您的疾病类型、投保需求以及已购买保险等信息，我将尽力为您提供专业的帮助。