个人养老保险怎么买比较划算

个人交农村养老保险要根据自己的经济能力，可多交，也可以少交，可逐年交，也可一次性买断，总之保险费交得越多养老保险金就拿得越多，交得越少退休金就拿得越少。

要回答这个问题，我们举个例子来看看。首先我们对比一下职工养老和居民养老1、职工养老VS居民养老老王，30岁，北京户口，最近打算从公司辞职自己创业，所以准备自己交养老保险。养老保险怎么交，领的钱更多？不管是交居民养老，还是职工养老，老王想要退休领养老金，养老保险至少累计交满15年。那么，老李给自己交养老保险，到底选职工好，还是居民好？想要弄清楚这个问题，我们得先来看看，在北京自己交养老保险的规则：交职工养老：在5360~28221元之间，自由选任一金额作为交费基础；每月按基数的20%来交，其中8%进入个人账户。交居民养老：每年最低交1000元，最高交9000元，可以根据实际情况自由选择任意金额。以30岁的老王为例，假设他之前没有交过社保，我们来计算下，如果他交满30年养老保险，等到60岁退休时，交职工养老和居民养老，领取养老金的差别有多大？根据北京现有政策，我们选取职工养老的最低缴费基数，以及居民养老的最高档分别测算。（注：以上数据为预测数据，仅供参考）养老金计算过程比较复杂，感兴趣的话，大家可以对照表中“养老金计算公式”了解，我们直接看推算后的结论：选择北京职工养老，第一年比居民养老多交3864元，但在60岁这一年领养老金时，也比居民养老高了近4万块。同时，从60岁开始，假设每年都领取同样数额的养老金，10年后，职工养老将比居民养老多领40万。为什么同样是交养老保险，职工养老和居民养老差距如此大？一方面，是因为职工养老交的钱更多；另一方面，还因为这两种养老金的计发公式不同，居民的基础养老金基本是固定的，调整幅度很小，而职工基础养老金会随着社会平均工资增长。因此，通过以上分析，我们的结论是：如果经济条件允许，建议以灵活就业交职工养老，以后能领更多养老金。当然，如果你预算有限，也可以选择交居民养老，虽然待遇没有职工养老好，但也算有个基础保障。2、商业养老保险商业养老保险分为年金险和增额终身寿险，我们一一来分析分析。1、年金险年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。简单理解就是，比如我们给自己买一份年金险养老，按约定每年交钱或者一次性交钱给保险公司，之后只要我们一直活着，到了约定领钱的时间，按约定领钱即可。年金险的特点也比较明显：收益明确，与生命等长年金险最大的魅力，就是收益明确，一切清清楚楚。你在什么时候可以领钱，领多少钱，都会白纸黑字写在合同上，保险公司一定可以给到。别小看这点，年金险可以保证几十年，甚至一辈子给到我们这个固定收益，有多少投资手段可以做得到？收益一般，灵活性差年金险收益虽然明确，但确实不算太高，即使持有十几二十年，现在最高的年收益也只是接近4%，能达到3.5%都算不错了。如果你是精通基金、股票的理财高手，这个收益自然看不上。而且买了年金险，只有到了规定时间我们才能领到钱，要想享受年金险的收益，怎么也得要持有10年以上。如果你前几年就急着要取钱出来，那就是退保；可能会有大亏损，交十万可能只退回六七万。但真急需用钱的话，可以考虑保单贷款。2、增额终身寿险下面我们在来看看什么是增额终身寿险。顾名思义，增额终身寿是寿险的一种，保障身故和全残。但与传统寿险不同的是，它保额可长大，更像是一个“现金流规划工具”。传统终身寿险保额固定，而增额终身寿保额会随着时间不断增长。伴随着保额增长，保单现金价值也会不断增加，可随时通过减保取出现金价值，部分领取、全部领取均可。通过合理领取现金价值，获得长期持续稳定的现金流，以达到自身需求。所以，相比于年金险，增额终身寿险更加简单，也易于理解，它的核心功能就是：通过减少保单的现金价值来领取一笔钱，实现养老的作用，只要保单还有现金价值，就可以一直领取，而且领取后保单剩余现金价值，还会继续增长。增额终身寿险是通过减保领取一笔钱，也就是主动领取，不主动领取保险现价就一直增长，不会有返还。年金险是属于被动领取，到了约定时间保险公司就会给付一笔保险金，如果你不领取，钱就会进入万能账户。其实，买商业养老保险不仅仅是看产品，最优先考虑的就是我们该选择哪类产品，大师姐的建议是：如果你想要拥有稳定的现金流，可以随时支取，推荐增额终身寿险，但要注意过度支取会导致产品现金提前透支如果你怕自己过度消费，想要拥有稳定、长远养老金，优点考虑年金险，虽然它不太灵活，但能固定时间给你一笔与生命等长的养老金我整理了市面上多款热门增额终身寿险，有兴趣的朋友可以咨询了解：

养老保险怎么买比较划算，还需看实际情况：1.买城乡居民养老保险，可以考虑选择最高缴费档次，这是因为个人缴纳城乡居民养老保险的费用，通常会全部进入到个人账户中，而且若是参保人身故，这些个人账户中的钱是可以全部退还的。另外，若是城乡居民养老保险的缴费档次高，政府补贴高，可以领取的退休金相对来说也就会越高；2.买城镇职工养老保险，如果是在职人员，那么通常是缴费档次越高越划算。而若是灵活就业人员，则可以考虑选择最低缴费基数，也就是在岗平均工资的60%档次，毕竟灵活就业人员投保灵活就业养老保险，若是在退休之前身故，那么会产生一定的经济损失，再加上缴费基数每年上涨，缴费压力也比较大，因此选择最低档次相对来说会比较划算一些；3.买商业养老保险，一般是交的多领的多，主要还得看个人年龄和投保需求，比如：1）被保险人40岁前买：如果看重收益，那么可以考虑买年金险，附加万能账户需要时间进行复利增息，因此持有20年以上会更为划算一些。如果看重稳定性，那么可以考虑买增额终身寿险，每年会按照保险合同约定比例增值，回本也较快；2）被保险人40岁-48岁期间买：考虑买增额终身寿险相对会更划算一些；3）被保险人48岁-60岁期间买：如果看重财富传承，则考虑买增额寿险会更为划算；如果看重养老，考虑买商业养老年金保险会更为划算。

个人养老保险的选择需要根据个人的年龄、性别、职业、收入、家庭状况等个人因素进行综合考虑。在选择购买养老保险时，要关注以下几个方面：1.保险计划的保障程度和保额，要充分考虑未来可能面临的风险；2.保险的费用和费率，要选择最优惠的保险产品；3.保险的细节条款和限制，对于不同保险产品之间的权益和限制进行比较；4.保险事故的处理和理赔流程，要选择信誉好、服务好的保险公司。与此同时，购买养老保险时还可以考虑以下几点：1.尽早购买，越早购买越能享受到更低的保险费用；2.选择确定费用的养老保险计划，这将有助于长期规划；3.要考虑到通货膨胀的影响，购买能够调整保障金额的养老保险。

个人养老保险的选择需要根据个人的年龄、性别、职业、收入、家庭状况等个人因素进行综合考虑。在选择购买养老保险时，要关注以下几个方面：1.保险计划的保障程度和保额，要充分考虑未来可能面临的风险；2.保险的费用和费率，要选择最优惠的保险产品；3.保险的细节条款和限制，对于不同保险产品之间的权益和限制进行比较；4.保险事故的处理和理赔流程，要选择信誉好、服务好的保险公司。这里推荐一款长城人寿安稳盈养老年金：支持月缴，最低100元起投，投保灵活，适合有固定收入/有储蓄意愿需求人群；减保灵活，5年后，不超过投保时基本保额的20%，且减保规则写进合同；如果您想购买或了解长城人寿安稳盈养老年金，可以上支付宝搜索“安稳盈”，它是支付宝蚂蚁保金选产品。

购买个人养老保险时，为了获得最划算的结果，你需要考虑以下几个关键因素：1.了解自己的需求：首先，你需要了解自己退休后的生活需求和预期寿命。这将帮助你确定需要多少养老金以及何时开始领取。2.选择合适的保险类型：个人养老保险有多种类型，如年金险、分红险、万能险等。你需要根据自己的需求和风险承受能力来选择合适的保险类型。3.比较不同保险公司和产品：在购买保险之前，务必对比不同保险公司和产品的特点和优势。这包括保费、保额、保障范围、现金价值等方面。你可以通过阅读保险公司的宣传资料、咨询客服人员或查阅第三方评价信息来获取这些信息。4.定期评估和调整：购买保险后，你应该定期评估自己的保障和需求是否相匹配。如果你的生活状况发生变化（如收入增加或减少、家庭结构变化等），你可能需要调整保险计划以适应新的需求。5.利用税收优惠：许多国家的政府为鼓励民众购买养老保险，提供了一定的税收优惠政策。了解这些政策并合理利用它们可以帮助你节省一部分费用。总之，购买个人养老保险时，你需要充分了解自己的需求、选择合适的保险类型、对比不同保险公司和产品、定期评估和调整以及利用税收优惠。通过这些策略，你将能够购买到最划算的养老保险。

个人养老保险的购买策略需要根据个人的实际情况和需求进行综合考虑，但以下是一些普遍适用的建议，可以帮助您做出更明智的决策：1.了解自己的需求和风险承受能力：在购买养老保险之前，您需要了解自己的养老需求和风险承受能力。考虑您希望在退休后获得多少养老金，以及您愿意承担多大的投资风险。这将有助于您选择适合自己的养老保险产品。2.选择适合自己的保险计划：个人养老保险通常有多种计划可供选择，例如定额给付、增额给付等。您需要根据自己的需求选择适合自己的保险计划。如果您希望在退休后获得固定的养老金，那么定额给付计划可能更适合您；如果您希望在退休后获得与生命等长的保障，那么增额给付计划可能更适合您。3.注重保险公司的信誉和服务：选择一家信誉良好、服务优质的保险公司非常重要。在购买养老保险时，您可以通过了解保险公司的历史业绩、客户口碑等方面来评估其信誉和服务质量。4.了解保险条款和费用：在购买养老保险之前，您需要仔细阅读保险条款，了解保险的具体保障范围、理赔流程以及相关费用。此外，您还需要了解保险公司的收费标准和服务费用，以便更好地规划自己的保险预算。5.定期评估和调整保险计划：随着年龄的增长和家庭状况的变化，您的保险需求也会发生变化。因此，建议您定期评估和调整自己的保险计划，以确保它仍然满足您的需求。总之，购买个人养老保险需要综合考虑多方面因素，包括个人需求、风险承受能力、保险计划、保险公司信誉和服务、保险条款和费用等。建议您在购买前咨询专业的保险顾问或理财师，以帮助您做出更明智的决策。

以下是关于如何购买养老保险的一些建议：基本养老保险方面：1.缴费档次选择：如果经济条件允许，选择较高的缴费档次是比较划算的。因为基本养老保险的缴费档次越高，退休后能领取的养老金就越多。2.缴费年限：基本养老保险的缴费年限越长，退休后可以领取的养老金也越高。因此，在条件允许的情况下，尽可能延长缴费年限是划算的。3.地区选择：不同地区的养老金政策有所差异，部分地区的计发基数比较高，退休后能领取的养老金也越高。如果可能的话，选择计发基数高、有特殊照顾的地区购买养老保险会更划算。4.工作单位选择：部分福利待遇好的用人单位会按照最高缴费比例为员工缴纳职工养老保险，而且还可能会补充其他养老保障制度。因此，在选择工作单位时，可以考虑其提供的养老保障福利。商业养老保险方面：1.保险类型选择：根据自己的需求选择合适的商业养老保险类型，如增额终身寿险、年金险或养老年金险等。不同类型的保险具有不同的特点和保障范围，因此需要根据自己的实际情况进行选择。2.投保时间：越早投保商业养老保险，持有时间越长，可能获得的收益也更高。因此，在条件允许的情况下，尽早投保是划算的。3.缴费期限选择：对于商业养老保险来说，缴费期限越短，增值时间越长，可能获得的收益也更高。因此，在选择缴费期限时，可以考虑选择较短的缴费期限。4.资金使用规划：投保商业养老保险时，最好使用闲置的资金进行投保。同时，也要做好资金规划，确保投保后不会对自己的生活造成经济压力。总的来说，购买养老保险时需要根据自己的实际情况和需求进行选择。在购买之前，建议充分了解各种养老保险产品的特点和保障范围，以便做出更明智的决策。同时，也要注意合理规划自己的资金和预算，确保能够持续缴纳保费并享受养老保障。